關(guān)于商業(yè)銀行股東監(jiān)管的研究.pdf

1、隨著中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展和對(duì)外開放步伐的加快，各種資本入股商業(yè)銀行，形成了銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化局面。在這個(gè)過程中，不少商業(yè)銀行的股東利用其控制權(quán)或重大影響力獲得大量關(guān)聯(lián)貸款，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，不僅侵害了銀行其他股東和存款人的利益，也威脅我國(guó)的金融安全，甚至損害了整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 股東投資是為了追求商業(yè)利益，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，本不應(yīng)該對(duì)進(jìn)入商業(yè)銀行的資本進(jìn)行限制。但是，由于銀行經(jīng)營(yíng)的脆弱性和風(fēng)險(xiǎn)傳染性，政府部門必須對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。監(jiān)管部門對(duì)

2、商業(yè)銀行股東的監(jiān)管主要集中在兩個(gè)方面：一是對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管，通過一定的限制，提高入股商業(yè)銀行的門檻，剔除掉不合格的股東，從資質(zhì)上保證銀行股東的合格性；二是對(duì)股東行為的監(jiān)管，通過防止股東的關(guān)聯(lián)交易、限制大股東對(duì)銀行利益的侵蝕和對(duì)中小股東、存款人利益的盤剝，從行為上保證銀行股東的合格性。監(jiān)管部門通過一定的制度設(shè)計(jì)，使股東在追逐自己利益的同時(shí)，促進(jìn)整個(gè)銀行業(yè)的健康發(fā)展和整個(gè)生產(chǎn)力的提高。 本文把商業(yè)銀行的股東作為研究對(duì)象，強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對(duì)

3、商業(yè)銀行股東的監(jiān)管，以保障銀行股東的合格性，并通過引進(jìn)積極、合格股東來改善商業(yè)銀行的公司治理，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)能力和盈利水平。 本文按如下思路展開：首先，通過對(duì)銀行監(jiān)管理論、股權(quán)結(jié)構(gòu)理論以及商業(yè)銀行公司治理理論等文獻(xiàn)的簡(jiǎn)單回顧，對(duì)與股東監(jiān)管相關(guān)的理論進(jìn)行初步介紹；其次，通過從資質(zhì)和行為上對(duì)商業(yè)銀行合格股東提出一定的標(biāo)準(zhǔn)，形成銀行合格股東的理論；第三，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的主要股東——國(guó)有股東、外資股東和民營(yíng)股東進(jìn)行分析，指出存在的問