江蘇銀行移動(dòng)金融平臺(tái)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)

1、江蘇銀行移動(dòng)金融平臺(tái)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)教程,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,1,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,2,隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云技術(shù)、通信技術(shù)等的發(fā)展，銀行業(yè)不僅改變了銀行與客戶的溝通方式，也改變了銀行的服務(wù)方式、金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方式和交易處理方式。隨著業(yè)務(wù)處理模式和營(yíng)銷(xiāo)模式的創(chuàng)新、升級(jí)，銀行需要滿足客戶更快、更準(zhǔn)、更安全的金融服務(wù)需求。移動(dòng)金融平臺(tái)融合了終端設(shè)備、應(yīng)用軟件和后臺(tái)支撐，幫助銀行有效甄別優(yōu)質(zhì)客戶，提升業(yè)務(wù)處理效率、防范潛在風(fēng)險(xiǎn)、完善團(tuán)隊(duì)管理，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)動(dòng)

2、態(tài)和業(yè)績(jī)的實(shí)時(shí)管理，有助于營(yíng)銷(xiāo)人員之間的交流互動(dòng)，建立嶄新的金融營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)模式。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,3,移動(dòng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)背景,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,4,前中后臺(tái)系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)作業(yè)，信息實(shí)時(shí)交互共享，內(nèi)部通信順暢。,業(yè)務(wù)全過(guò)程信息透明，規(guī)范業(yè)務(wù)處理流程，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，從產(chǎn)品效應(yīng)上考慮，采用移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)服務(wù)客戶時(shí)，能夠給營(yíng)銷(xiāo)人員和客戶眼前一亮的感受。不僅操作便利更加能提升銀行的品牌效益。,從簡(jiǎn)化流程上考慮，采用移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)之后，能夠有效縮短進(jìn)件

3、時(shí)間，業(yè)務(wù)受理、傳遞、審批、反饋處理時(shí)效大幅提升，提高辦公效率，也就是提升銀行業(yè)務(wù)的時(shí)間效益。,從成本上考慮，移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)作能夠節(jié)約各類(lèi)憑證、表單的使用，大量減少紙張的消耗，同時(shí)減少專(zhuān)門(mén)的錄入人員成本，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本降低了，自然收益就會(huì)增加。,移動(dòng)終端的安全隱患大幅降低，有效的防止數(shù)據(jù)丟失、泄密；移動(dòng)信息數(shù)據(jù)的安全等級(jí)得到極大的提升。,移動(dòng)金融平臺(tái)特點(diǎn),目前已上線功能,5,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,移動(dòng)金融平臺(tái)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)是指依托全行移動(dòng)金融平

4、臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)PAD）開(kāi)展的個(gè)人借記卡開(kāi)卡及簽約業(yè)務(wù)。PAD由移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員使用。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,6,移動(dòng)金融平臺(tái)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù),江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,7,移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員,,,管理者,,集中作業(yè)中心,移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員已不局限于網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)辦公隨時(shí)隨地為客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)及時(shí)跟進(jìn)客戶，方便跨團(tuán)隊(duì)協(xié)作,標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間集中風(fēng)險(xiǎn)管理，提高生產(chǎn)效率,隨時(shí)跟蹤和掌握客戶營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)展情況有效評(píng)估團(tuán)隊(duì)或個(gè)人的活動(dòng)狀況和 績(jī)效水平通過(guò)

5、有效的數(shù)據(jù)分析進(jìn)行相關(guān)營(yíng)運(yùn)活動(dòng)決策,移動(dòng)金融平臺(tái)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)涉及人員,與客戶經(jīng)理相較,與柜員相較,移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,8,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,9,保管：1、日常使用終端、點(diǎn)鈔機(jī)等2、尾箱中卡、折、票據(jù)等各類(lèi)重空3、業(yè)務(wù)憑證，包括原始憑證及機(jī)打憑證4、現(xiàn)金操作：1、柜面操作各類(lèi)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：1、各類(lèi)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)2、現(xiàn)金操作風(fēng)險(xiǎn),,,,,,移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員,,,,柜員,保管：1、PAD與背夾2、預(yù)制卡及電子

6、銀行安全工具3、申請(qǐng)表（原始憑證）操作：1、移動(dòng)金融平臺(tái)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)——個(gè)人借記卡開(kāi)卡及綜合簽約業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：1、個(gè)人借記卡開(kāi)卡及綜合簽約業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),,部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移,,,,,,,營(yíng)銷(xiāo)方式營(yíng)銷(xiāo)手段,客戶經(jīng)理,,營(yíng)銷(xiāo)保持,,業(yè)務(wù)操作規(guī)范器具操作規(guī)范,個(gè)人結(jié)算賬戶開(kāi)戶規(guī)定聯(lián)網(wǎng)核查制度反洗錢(qián)制度,憑證重空管理規(guī)定原始憑證，借記卡、網(wǎng)銀UK等重空的領(lǐng)用、保管、使用及交接,人員準(zhǔn)入、退出、用戶管理PAD的日常

7、使用及保管,人員器具管理,憑證重空管理,業(yè)務(wù)規(guī)定,操作規(guī)范,,,流程控制,風(fēng)險(xiǎn)把控,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,10,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,11,（一）柜員及機(jī)具管理,人員準(zhǔn)入,,支行按準(zhǔn)入條件申請(qǐng),營(yíng)運(yùn)部門(mén)準(zhǔn)入,,機(jī)具管理,涉及風(fēng)險(xiǎn),,,人員準(zhǔn)入及機(jī)具管理流程,,機(jī)具保管,一、柜員準(zhǔn)入與退出1、 移動(dòng)金融平臺(tái)中的借記卡和綜合簽約業(yè)務(wù)資格準(zhǔn)入由營(yíng)運(yùn)部門(mén)負(fù)責(zé)，申請(qǐng)資格準(zhǔn)入的移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員必須同時(shí)滿足以下條件：入行滿一年的客戶經(jīng)理，且為我行正式員工（

8、含派遣制），不含理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理。由所在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行推薦。通過(guò)支行人員資質(zhì)初審，填寫(xiě)《移動(dòng)金融平臺(tái)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入考試人員資質(zhì)審批表》，并由支行行長(zhǎng)簽字后報(bào)送營(yíng)運(yùn)部。2、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員需通過(guò)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入培訓(xùn)和考試。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,12,（一）柜員及機(jī)具管理,3、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員退出機(jī)制。發(fā)生以下情形之一的，取消移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員的移動(dòng)金融平臺(tái)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)資格?？傂袪I(yíng)運(yùn)部收到總行相關(guān)部門(mén)或分行通知。長(zhǎng)期不參加營(yíng)運(yùn)部組織的移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)培

9、訓(xùn)。未通過(guò)移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)年審考試。在實(shí)際操作中，出現(xiàn)重大事故。存在欺騙銀行或客戶的惡意操作。出現(xiàn)兩次以上（含兩次）違規(guī)操作。調(diào)離原工作崗位或離職。其它由運(yùn)營(yíng)部與相關(guān)部門(mén)共同認(rèn)定的事項(xiàng)。除因以上第4、5、6款永久取消其移動(dòng)運(yùn)營(yíng)資格外，其它情景再次滿足準(zhǔn)入條件的，可重新獲得上崗資格。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,13,（一）柜員及機(jī)具管理,4、重大事故包括但不限于：明顯未盡客戶真實(shí)身份審核責(zé)任的；丟失重要物品；累積兩次（含）以上丟失已

10、填寫(xiě)的客戶資料等；錯(cuò)發(fā)重要物品造成無(wú)法追回；對(duì)客戶信息未盡保密義務(wù)，或故意泄露客戶信息，造成不良后果。5、欺騙銀行或客戶的惡意操作包括但不限于：偽造業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行開(kāi)戶、簽約、騙取銀行憑證；惡意篡改客戶資料；盜取客戶密碼。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,14,（一）柜員及機(jī)具管理,二、機(jī)具柜員號(hào)管理1、營(yíng)運(yùn)部將為每位移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員開(kāi)通操作PAD的的員工號(hào)， 同時(shí)在核心系統(tǒng)開(kāi)通虛擬柜員號(hào)與之一一對(duì)應(yīng)。虛擬柜員號(hào)下設(shè)重空尾箱，重空的領(lǐng)入與上

11、繳以此虛擬號(hào)在核心系統(tǒng)中辦理。2、每臺(tái)PAD可供不同移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員使用，每位使用PAD的移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員需按月修改密碼。嚴(yán)禁將員工號(hào)借與他人使用，對(duì)因員工號(hào)保管不善導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的由其承擔(dān)全部責(zé)任。3、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員的員工號(hào)及虛擬柜員號(hào)開(kāi)通和維護(hù)由總行營(yíng)運(yùn)部系統(tǒng)管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。需分別申請(qǐng)開(kāi)立虛擬柜員號(hào)和移動(dòng)金融平臺(tái)操作員號(hào)。首先由支行營(yíng)業(yè)室經(jīng)理通過(guò)《柜員管理系統(tǒng)》報(bào)總/分行營(yíng)運(yùn)部申請(qǐng)開(kāi)立核心系統(tǒng)虛擬柜員號(hào)，開(kāi)立成功后由支行營(yíng)業(yè)室

12、經(jīng)理填寫(xiě)《外圍系統(tǒng)柜員維護(hù)表》，表中注明為移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員，并提供已經(jīng)開(kāi)立成功的虛擬柜員號(hào)、員工號(hào)、機(jī)構(gòu)聯(lián)行號(hào)等信息，通過(guò)OA報(bào)送總/分行營(yíng)運(yùn)部。營(yíng)運(yùn)部相關(guān)維護(hù)人員會(huì)將申請(qǐng)人員工號(hào)（登錄時(shí)的用戶名）與核心系統(tǒng)虛擬柜員號(hào)以及網(wǎng)銀柜員號(hào)（虛擬柜員號(hào)前加00）進(jìn)行綁定配置。待收到總分行營(yíng)運(yùn)部回復(fù)后，即可啟用。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,15,（一）柜員及機(jī)具管理,4、待虛擬柜員號(hào)開(kāi)立成功后， 支行營(yíng)業(yè)室經(jīng)理需為每個(gè)虛擬柜員號(hào)配置重空尾箱，不得配置現(xiàn)金尾

13、箱。且每日營(yíng)業(yè)終了需將當(dāng)日移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員未使用完畢的預(yù)制卡及網(wǎng)銀完全工具通過(guò)07105交易全部收回，且檢查確認(rèn)尾箱余額為0。5、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員領(lǐng)用移動(dòng)金融設(shè)備后應(yīng)當(dāng)日歸還網(wǎng)點(diǎn)，如移動(dòng)設(shè)備遺失，保管人員應(yīng)立即向分行科技部門(mén)和營(yíng)運(yùn)部報(bào)告，并由事故責(zé)任人按照移動(dòng)金融平臺(tái)及關(guān)聯(lián)設(shè)備的原價(jià)進(jìn)行賠償。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,16,（一）柜員機(jī)具管理,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,17,（二）重空管理,重空交接,,重空備用數(shù)量,雙人與庫(kù)管員領(lǐng)用調(diào)撥,雙人與庫(kù)管員

14、繳回調(diào)撥,,,重空使用,涉及風(fēng)險(xiǎn),,,重要空白憑證管理流程,,作廢,1、當(dāng)移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員需外出為客戶辦理借記卡開(kāi)卡或綜合簽約業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)事先領(lǐng)用移動(dòng)金融平臺(tái)設(shè)備、專(zhuān)用背夾，與另一取得移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資質(zhì)的客戶經(jīng)理雙人同時(shí)憑經(jīng)行長(zhǎng)簽字確認(rèn)的《移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》向支行庫(kù)管員申領(lǐng)空白借記卡和電子銀行安全工具。重空的領(lǐng)用、交回手續(xù)必須在監(jiān)控錄像下進(jìn)行，雙人領(lǐng)雙人還，當(dāng)日領(lǐng)當(dāng)日還。庫(kù)管員根據(jù)移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員的領(lǐng)用申請(qǐng)，在核心系統(tǒng)做07104交易

15、調(diào)撥空白借記卡和電子銀行安全工具，雙方簽章確認(rèn)。原則上移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員最多攜帶20張空白借記卡和20個(gè)U-key。2、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員所辦理的所有業(yè)務(wù)必須做到雙人同時(shí)上門(mén)辦理，且兩人都需具有移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資質(zhì)，不得單人獨(dú)自為客戶辦理業(yè)務(wù)。3、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員日間辦理業(yè)務(wù)時(shí)，作廢或無(wú)法使用的預(yù)制卡及網(wǎng)銀安全工具需全部帶回交與庫(kù)管員，不得隨意丟棄。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,18,（二）重空管理,4、每日日終，移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員使用PAD的尾

16、箱查詢功能核對(duì)剩余空白借記卡及電子銀行安全工具數(shù)量及編號(hào)相符后，將其全部交回支行庫(kù)管員，并與另一外出客戶經(jīng)理在《移動(dòng)金融平臺(tái)重空交接登記簿》上簽字確認(rèn)。庫(kù)管員清點(diǎn)相符后，使用07105交易將空白借記卡及電子銀行安全工具全部收回自己庫(kù)存中。重空交回庫(kù)管員時(shí)，必需雙人同時(shí)辦理。每日晚間庫(kù)管員核對(duì)方法：當(dāng)日領(lǐng)用的總數(shù)=交回的申請(qǐng)資料原件份數(shù)+收回重空的份數(shù)。從移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員處收回的重空數(shù)=移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員核心系統(tǒng)中虛擬柜員號(hào)下7116庫(kù)

17、存數(shù)。晚間做完07105交易后，通過(guò)7116交易檢查虛擬柜員號(hào)晚間重空余額為0。5、如發(fā)現(xiàn)移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員不按時(shí)交回未使用空白借記卡及電子銀行安全工具的，以及有單人獨(dú)自辦理業(yè)務(wù)的，支行委派會(huì)計(jì)應(yīng)及時(shí)向支行行長(zhǎng)和分行營(yíng)運(yùn)部報(bào)告。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,19,（二）重空管理,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,20,（三）憑證管理,憑證審查,,客戶填寫(xiě),證件影像傳遞,客戶簽名確認(rèn),,,憑證整理傳遞,涉及風(fēng)險(xiǎn),,,原始憑證傳遞流程,,與網(wǎng)點(diǎn)主管交接勾對(duì),一、憑證

18、審查1、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)審查客戶填寫(xiě)的《借記卡綜合服務(wù)申請(qǐng)表（移動(dòng)運(yùn)營(yíng)版）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)申請(qǐng)表）填寫(xiě)完整，客戶簽字齊全。2、上傳影像時(shí)，確認(rèn)身份證正反兩面文字和空白借記卡號(hào)、電子銀行安全工具編號(hào)清晰可辨。二、憑證整理與傳遞1、日間，移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)妥善保管客戶申請(qǐng)資料原件，嚴(yán)禁隨意擺放和涂改，嚴(yán)禁向無(wú)關(guān)人員泄露客戶信息，確?？蛻糍Y料的完整性、真實(shí)性，和保密性。2、日終，移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員將當(dāng)日受理的客戶申請(qǐng)資料原件按流水順序整

19、理齊全交與委派會(huì)計(jì)，網(wǎng)點(diǎn)委派會(huì)計(jì)需清點(diǎn)客戶申請(qǐng)資料原件，并將申請(qǐng)書(shū)與核心流水一一對(duì)應(yīng)，勾對(duì)整理，并登記《支行移動(dòng)金融平臺(tái)資料交接登記簿》，雙方簽字確認(rèn)。申請(qǐng)表與網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日其他會(huì)計(jì)憑證一起于次日上午送交總/分行監(jiān)督控制中心。3、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員如發(fā)現(xiàn)缺失客戶簽名，須及時(shí)聯(lián)系客戶補(bǔ)簽名；如發(fā)現(xiàn)或在接到客戶紙質(zhì)申請(qǐng)資料漏缺的通知后，應(yīng)積極協(xié)助尋找，必要時(shí)聯(lián)系客戶補(bǔ)回確認(rèn)已丟失的資料并做好解釋工作。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,21,（三）憑證管理,1、移

20、動(dòng)金融平臺(tái)的借記卡的芯片卡開(kāi)卡及綜合簽約業(yè)務(wù)， 僅限于為客戶本人辦理， 不得受理客戶代辦業(yè)務(wù)，客戶必須年滿16周歲。2、僅受理使用二代身份證作為身份證件的業(yè)務(wù)。3、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員現(xiàn)場(chǎng)向客戶交付待發(fā)借記卡及電子銀行安全工具時(shí)與客戶合照，留下現(xiàn)場(chǎng)交付痕跡，并通過(guò)移動(dòng)金融平臺(tái)將客戶申請(qǐng)資料及交付影像傳輸至后臺(tái)集中作業(yè)中心。4、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員在向集中作業(yè)中心發(fā)送影像任務(wù)后，必須接收到集中作業(yè)中心返回“成功受理”的指令，完成IC卡寫(xiě)卡后

21、方可離開(kāi)交付現(xiàn)場(chǎng)。如該筆任務(wù)因不合規(guī)被集中作業(yè)中心退回，且確認(rèn)未成功受理的，移動(dòng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)操作人員不得將借記卡和電子銀行安全工具交付給客戶。5、 《申請(qǐng)表》設(shè)置“客戶現(xiàn)場(chǎng)交付確認(rèn)及申明”欄，提示客戶確認(rèn)收到的借記卡卡號(hào)及電子銀行安全工具序列號(hào)與《申請(qǐng)表》填寫(xiě)的號(hào)碼一致。明確告知客戶“妥善保管借記卡所有密碼，在使用借記卡、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行之前必須先修改交易密碼和查詢密碼。”,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,22,（一）賬戶開(kāi)立,公民身份證核查要求1、

22、PAD上提交任務(wù)時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)連接人行身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，如果核查通過(guò)，則順利提交至集中作業(yè)中心審核，否則提示“身份信息不一致”，終止業(yè)務(wù)辦理流程。2、因系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)等特殊原因，無(wú)法進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，業(yè)務(wù)辦理流程將終止。如發(fā)生此現(xiàn)象，移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員可致電58587941/7942聯(lián)系解決。如短時(shí)間內(nèi)不能解決， 業(yè)務(wù)將無(wú)法辦理。3、移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)對(duì)客戶身份證件應(yīng)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，而不是形式審查。如銀行對(duì)開(kāi)戶人和取款人提供的身份

23、證件未盡審慎審查義務(wù)，未能識(shí)別偽造的身份證件，開(kāi)立虛假賬戶的，將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。業(yè)務(wù)辦理時(shí)， 除使用機(jī)器及系統(tǒng)查驗(yàn)身份證外， 移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)當(dāng)面核對(duì)客戶與身份證照片一致。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,23,（二）聯(lián)網(wǎng)核查,一、反洗錢(qián)的基本概念依據(jù)江蘇銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度，反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)

24、的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。二、信息保密移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)工作保密制度，堅(jiān)持保密原則，對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的信息予以保密，除法律另有規(guī)定外，不得將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員。對(duì)反洗錢(qián)工作信息應(yīng)妥善保管，對(duì)違反保密規(guī)定、泄露有關(guān)信息的，應(yīng)按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)移交有關(guān)部門(mén)追究刑事責(zé)任。三、客戶身份識(shí)別 移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員為客戶開(kāi)立賬戶或

25、綜合簽約時(shí)， 應(yīng)遵守我行反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，履行以下職責(zé)：1、仔細(xì)比對(duì)身份證與客戶本人， 確認(rèn)業(yè)務(wù)為客戶本人辦理；2、清晰上傳客戶身份證影像；3、了解客戶及客戶業(yè)務(wù)，提供可疑交易線索。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,24,（三）反洗錢(qián),四、當(dāng)發(fā)現(xiàn)如下可疑行為，應(yīng)停止為客戶辦理業(yè)務(wù)，如有必要向上級(jí)匯報(bào)1、身份證與客戶本人非同一人；2、使用假身份證開(kāi)戶；3、發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)的 ；4、有合理理由認(rèn)

26、為與洗錢(qián)、恐怖活動(dòng)及犯罪活動(dòng)有關(guān)的；5、在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑的；6、發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的 ，需同時(shí)向公安機(jī)關(guān)書(shū)面報(bào)告。五、匯報(bào)方法將具體情況匯報(bào)至支行反洗錢(qián)崗后， 由其在反洗錢(qián)系統(tǒng)內(nèi)創(chuàng)建行為可疑報(bào)告（已有客戶號(hào)），并同時(shí)電話或郵件聯(lián)系分行/總行（南京地區(qū)）營(yíng)運(yùn)部反洗錢(qián)管理員；如無(wú)客戶號(hào)，則直接由支行反洗錢(qián)崗填寫(xiě)《重大事項(xiàng)報(bào)告》通過(guò)OA郵箱報(bào)送分行/總行（南京地區(qū)）營(yíng)運(yùn)部反洗錢(qián)管理員，并同時(shí)通過(guò)電話聯(lián)系。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,2

27、5,（三）反洗錢(qián),一、業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)生以下情況， 應(yīng)按《江蘇銀行營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法》逐級(jí)上報(bào)。1、PAD或空白借記卡、電子銀行安全工具丟失、被盜、被搶?zhuān)?、發(fā)現(xiàn)金融詐騙行為；3、發(fā)現(xiàn)重大系統(tǒng)漏洞；4、發(fā)生客戶信息泄露事件。二、發(fā)生當(dāng)日，移動(dòng)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)通過(guò)支行營(yíng)業(yè)室經(jīng)理將情況匯報(bào)至分行營(yíng)運(yùn)部（南京地區(qū)支行報(bào)總行營(yíng)業(yè)管理部），由分行或總行營(yíng)業(yè)管理部填寫(xiě)《江蘇銀行營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告表》，將重大事項(xiàng)發(fā)生具體

28、情況及解決措施上報(bào)總行營(yíng)運(yùn)部風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,26,（四）重大事項(xiàng)報(bào)告處理,PAD通過(guò)藍(lán)牙與背夾設(shè)備連接，利用背夾實(shí)現(xiàn)二代證讀取及IC卡的讀寫(xiě)操作,通過(guò)后臺(tái)集中作業(yè)平臺(tái)，完成對(duì)客戶的身份核查和IC卡開(kāi)卡操作。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,27,（一）移動(dòng)開(kāi)卡,1、登錄客戶端首先確認(rèn)PAD網(wǎng)絡(luò)連接可用，背夾連接正常，已安裝移動(dòng)金融平臺(tái)客戶端最新版（如非最新版可能造成無(wú)法登錄，請(qǐng)使用PAD上MDM管理軟件進(jìn)行更新）。打開(kāi)

29、移動(dòng)金融平臺(tái)客戶端輸入員工號(hào)，點(diǎn)擊登錄,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,28,（一）移動(dòng)開(kāi)卡,2、點(diǎn)擊主頁(yè)面的 按鈕進(jìn)入借記卡開(kāi)卡頁(yè)面,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,29,（一）移動(dòng)開(kāi)卡,,3、信息采集刷取客戶身份證，根據(jù)頁(yè)面要求填寫(xiě)相應(yīng)客戶信息我行的移動(dòng)開(kāi)卡業(yè)務(wù)僅限于芯片卡，芯片卡因含有芯片驗(yàn)證信息，只能通過(guò)背夾端口讀取。讓客戶填寫(xiě)密碼以及確認(rèn)密碼點(diǎn)擊下一頁(yè)進(jìn)入簽約信息頁(yè)面

30、。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,30,（一）移動(dòng)開(kāi)卡,4、簽約信息客戶可以選擇是否簽約我行網(wǎng)上銀行，選是，則必須填寫(xiě)相應(yīng)的安全工具編號(hào)，選否則不用填寫(xiě)；可選擇輸入推薦人編號(hào)，不輸入則默認(rèn)為當(dāng)前做交易的登錄行員號(hào)。然后點(diǎn)擊“下一步”,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,31,（一）移動(dòng)開(kāi)卡,5、影像資料采集請(qǐng)拍上圖所需影像資料然后點(diǎn)擊“下一步”,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,32,（一）移動(dòng)開(kāi)卡,6、客戶確認(rèn)頁(yè)面在該頁(yè)面客戶可以再次確認(rèn)自己填寫(xiě)的相應(yīng)開(kāi)卡信息，若有疑問(wèn)或修改可以

31、根據(jù)左側(cè)菜單 來(lái)返回信息填寫(xiě),江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,33,（一）移動(dòng)開(kāi)卡,7、客戶信息提交點(diǎn)擊 （獲取短信驗(yàn)證碼）按鈕，短信驗(yàn)證碼將會(huì)發(fā)送到客戶填寫(xiě)的手機(jī)號(hào)，填寫(xiě)完畢，點(diǎn)擊“完成”頁(yè)面會(huì)提示信息已提交請(qǐng)耐心等待。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,34,（一）移動(dòng)開(kāi)卡,,8、信息反饋當(dāng)集中作業(yè)將客戶借記卡開(kāi)卡業(yè)務(wù)以及簽約處理成功后，將會(huì)向PAD和客戶手機(jī)號(hào)推送相應(yīng)的成功或失敗的消息。業(yè)務(wù)成功后，芯片卡需進(jìn)行一次寫(xiě)卡操作。請(qǐng)登錄B面，在集中業(yè)

32、務(wù)查詢界面中，點(diǎn)該筆任務(wù)狀態(tài)下的“寫(xiě)卡”提示，寫(xiě)卡時(shí)確保芯片卡插在背夾端口中并保持背夾處于連通狀態(tài)。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,35,（一）移動(dòng)開(kāi)卡,綜合簽約主要是做存量客戶簽約網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信通等業(yè)務(wù)。通過(guò)移動(dòng)終端辦理的網(wǎng)銀簽約業(yè)務(wù)不收費(fèi)。1、登錄客戶端首先確認(rèn)PAD網(wǎng)絡(luò)連接可用，背夾連接正常，已安裝移動(dòng)金融平臺(tái)客戶端，打開(kāi)移動(dòng)金融平臺(tái)客戶端輸入員工號(hào)、密碼，點(diǎn)擊登錄,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,36,（二）綜合簽約,2、 進(jìn)入綜合簽約頁(yè)面點(diǎn)

33、擊主頁(yè)面的 按鈕進(jìn)入綜合簽約頁(yè)面,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,37,（二）綜合簽約,,3、信息采集刷取客戶身份證根據(jù)頁(yè)面要求填寫(xiě)相應(yīng)客戶信息；可以通過(guò)背夾刷取客戶已開(kāi)借記卡卡號(hào)或者填寫(xiě)借記卡卡號(hào)，讓客戶填寫(xiě)密碼以及確認(rèn)密碼點(diǎn)擊下一頁(yè)進(jìn)入簽約信息頁(yè)面。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,38,（二）綜合簽約,4、簽約信息客戶可以選擇是否簽約我行網(wǎng)上銀行，選是，則必須填寫(xiě)相應(yīng)的安全工具編號(hào)，選否則不用填寫(xiě)；客戶輸入對(duì)應(yīng)的交易密

34、碼點(diǎn)擊驗(yàn)證密碼，頁(yè)面會(huì)彈出提示框返回校驗(yàn)結(jié)果?？ǖ慕灰酌艽a驗(yàn)證通過(guò)之后客戶輸入簽約密碼，該密碼作為網(wǎng)銀以及手機(jī)銀行的登錄初始密碼。然后點(diǎn)擊“下一步”。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,39,（二）綜合簽約,,可選擇輸入推薦人編號(hào)，不輸入則默認(rèn)為當(dāng)前做交易的登錄行員號(hào)。然后點(diǎn)擊“下一步”,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,40,（二）綜合簽約,5、影像資料采集請(qǐng)拍上圖所需影像資料然后點(diǎn)擊“下一步”,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,41,（二）綜合簽約,6、客戶確認(rèn)頁(yè)面在該頁(yè)面客戶可以

35、再次確認(rèn)自己填寫(xiě)的相應(yīng)開(kāi)卡信息，若有疑問(wèn)或修改可以根據(jù)左側(cè)菜單 來(lái)返回信息填寫(xiě),江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,42,（二）綜合簽約,7、客戶信息提交點(diǎn)擊 （獲取短信驗(yàn)證碼）按鈕，短信驗(yàn)證碼將會(huì)發(fā)送到客戶填寫(xiě)的手機(jī)號(hào)，填寫(xiě)完畢，點(diǎn)擊“完成”頁(yè)面會(huì)提示信息已提交請(qǐng)耐心等待。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,43,（二）綜合簽約,,8、信息反饋當(dāng)集中作業(yè)將客戶綜合簽約處理成功或者失敗后，將會(huì)向pad和客戶手機(jī)號(hào)推送相應(yīng)的成功或失敗的消息。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,44

36、,（二）綜合簽約,若是客戶急于知道當(dāng)前業(yè)務(wù)處理狀態(tài)信息，您可以登錄PAD B面查看剛剛那筆任務(wù)當(dāng)前狀態(tài)；1、在首頁(yè)點(diǎn)擊按鈕,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,45,,（三）業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢,2、輸入驗(yàn)證碼（默認(rèn)1234）,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,46,（三）業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢,3、點(diǎn)擊“集中作業(yè)”按鈕，在待處理列表欄可以看到剛提交的任務(wù)信息。點(diǎn)擊“刷新”可以隨時(shí)跟蹤該筆業(yè)務(wù)的處理狀態(tài)。點(diǎn)擊任務(wù)號(hào)則可以查看該任務(wù)的處理軌跡。在該頁(yè)面可以查看當(dāng)前開(kāi)卡交易狀態(tài)包括待處理、處理

37、中、待確認(rèn)、成功、失敗。如開(kāi)卡成功但是在簽約網(wǎng)銀、手機(jī)銀行或者短信通時(shí)有一項(xiàng)或幾項(xiàng)因?yàn)槟承┰蚝灱s失敗時(shí)，可使用“綜合簽約交易”繼續(xù)申請(qǐng)辦理。,江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,47,（三）業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢,4、查看業(yè)務(wù)明細(xì)點(diǎn)擊任務(wù)對(duì)應(yīng)的“明細(xì)”按鈕進(jìn)入該筆業(yè)務(wù)的詳細(xì)信息頁(yè)面可以在任務(wù)任何狀態(tài)下查看其信息明細(xì),江蘇銀行營(yíng)運(yùn)部,48,（三）業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢,5、點(diǎn)擊任意任務(wù)的任務(wù)編號(hào)就可以進(jìn)入該任務(wù)的軌跡查詢頁(yè)面，該頁(yè)面可以查看集中作業(yè)的各處理流程對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)的狀態(tài)