財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘要點(diǎn)講義

1、主講人：王茂軍北京君恒保險(xiǎn)公估有限責(zé)任公司華東地區(qū)總經(jīng)理,2009年5月,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘要點(diǎn),大家好！ 歡迎各位光臨,前 言,現(xiàn)場(chǎng)查勘是理賠的必要工作，是及時(shí)掌握第一手材料，核定損失的重要步驟。查勘工作質(zhì)量的高低，對(duì)及時(shí)、準(zhǔn)確、合理地處理賠案起著關(guān)鍵的作用。,目錄,一、現(xiàn)場(chǎng)查勘的程序及一些注意要點(diǎn) 二、各險(xiǎn)種的查勘要點(diǎn)及部分案例分析 三、淺談保險(xiǎn)理賠當(dāng)中所注意的幾例案件 四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的防災(zāi)防損分析五、承保

2、階段的保險(xiǎn)標(biāo)的的檢驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 六、財(cái)產(chǎn)理賠工作,一、現(xiàn)場(chǎng)查勘的程序及一些注意要點(diǎn),1、座談2、核對(duì)保單并巡場(chǎng)3、現(xiàn)場(chǎng)查勘清點(diǎn)4、現(xiàn)場(chǎng)匯報(bào)5、資料確認(rèn)及整理6、須收集的資料7、須了解的情況8、注意事項(xiàng)9、敦促被保險(xiǎn)人積極施救10、現(xiàn)場(chǎng)照相,一、現(xiàn)場(chǎng)查勘的程序及一些注意要點(diǎn),1、座 談,,2、核對(duì)保單并巡場(chǎng),火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)全景,3、現(xiàn)場(chǎng)查勘清點(diǎn),依不同事故原因確定不同的現(xiàn)場(chǎng)查勘方案及清點(diǎn)時(shí)的注意事項(xiàng) 1）對(duì)于水災(zāi)的

3、查勘方法,水災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)-清點(diǎn)受損部分,2）對(duì)于火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)的查勘方法,,首先，對(duì)于火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)，在進(jìn)行清點(diǎn)前首先還需詢問(wèn)被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)是否向消防部門(mén)報(bào)案并經(jīng)有關(guān)管理部門(mén)同意開(kāi)放、解封，只有在現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)放后方可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)、檢驗(yàn)工作。,其次，要求被保險(xiǎn)人指定對(duì)現(xiàn)場(chǎng)受損情況比較熟悉的人員配合清點(diǎn)工作、同時(shí)根據(jù)報(bào)損清單及受損情況，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)的人員進(jìn)行分組，以提高現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)工作的效率。,事故現(xiàn)場(chǎng)-清點(diǎn)工作,最后，對(duì)于火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)或損失較大、現(xiàn)場(chǎng)情況

4、較復(fù)雜的建議繪制現(xiàn)場(chǎng)平面圖，標(biāo)明事故源頭與各關(guān)系位置。,出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)平面圖,南,3）現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)時(shí)的注意事項(xiàng),機(jī)器設(shè)備銘牌,,4、現(xiàn)場(chǎng)匯報(bào),,5、資料確認(rèn)及整理,6、須收集的資料,1)企業(yè)簡(jiǎn)介；2)投保當(dāng)月與出險(xiǎn)當(dāng)月或前一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表；3)固定資產(chǎn)總賬；4)固定資產(chǎn)及流動(dòng)資產(chǎn)分類(lèi)明細(xì)賬；5)損失標(biāo)的的進(jìn)貨原始憑證；6)倉(cāng)庫(kù)盤(pán)點(diǎn)表；7)成本分析表；8)采購(gòu)合同或發(fā)票；9)報(bào)損清單或索賠清單等。,7、須了解的情況,1）了解出險(xiǎn)

5、當(dāng)時(shí)的氣象數(shù)據(jù)；2）了解災(zāi)損有關(guān)的痕跡、被保險(xiǎn)人的基本經(jīng)營(yíng)狀況、鄰近環(huán)境的情況；3）通過(guò)詢問(wèn)有關(guān)當(dāng)事人、知情人以及目擊者，初步掌握出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)、原因、損失概況。,8、注意事項(xiàng),清點(diǎn)表及查勘記錄注意點(diǎn)： 1）清點(diǎn)表中記錄的損失情形盡量使用描述性語(yǔ)言，避免使用定性如嚴(yán)重受損、報(bào)廢等詞語(yǔ)；2）清點(diǎn)表及查勘記錄中最好不要記錄被保險(xiǎn)人單方面介紹未經(jīng)證實(shí)的受損標(biāo)的的單價(jià)或金額； 3）對(duì)于案情復(fù)雜，損失情況嚴(yán)重的，可能會(huì)超過(guò)辦案人員

6、處理權(quán)限的案件，要及時(shí)向經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人匯報(bào)，并在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的指導(dǎo)下向開(kāi)展工作。,,9、敦促被保險(xiǎn)人積極施救,施救現(xiàn)場(chǎng),,10、現(xiàn)場(chǎng)照相,二、各險(xiǎn)種的查勘要點(diǎn)及部分案例分析1、財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)1）什么叫綜合險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)是我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中常用的一個(gè)險(xiǎn)種，它是在傳統(tǒng)的火災(zāi)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上演變和發(fā)展而來(lái)的，主要承?；馂?zāi)以及其他自然災(zāi)害和意外事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失。任何屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)、由被

7、保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)、其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)都可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)。在本保險(xiǎn)項(xiàng)下，保險(xiǎn)人對(duì)火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)由于地震、被保險(xiǎn)人故意行為等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人需履行一定的義務(wù)，這是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的前提條件。 在投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可與保險(xiǎn)人協(xié)商加批若干附加條款。,2）該險(xiǎn)種如何現(xiàn)場(chǎng)查勘,Ⅰ在火災(zāi)查勘過(guò)程

8、中應(yīng)注意的問(wèn)題：,,Ⅱ在水災(zāi)查勘過(guò)程中應(yīng)注意的問(wèn)題：,首先進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)后，要始終將及時(shí)、合理的施救原則貫穿整個(gè)查勘過(guò)程。從專(zhuān)業(yè)角度指導(dǎo)和協(xié)助被保險(xiǎn)人對(duì)受損財(cái)產(chǎn)進(jìn)行施救，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大，因?yàn)樗疄?zāi)特點(diǎn)不同，如果施救不及時(shí)會(huì)使損失擴(kuò)大。,檢查被保險(xiǎn)人在風(fēng)險(xiǎn)防范上是否盡了其必要的、應(yīng)盡的義務(wù)。如物資存放是否符合其行業(yè)規(guī)范，如醫(yī)藥行業(yè)，其產(chǎn)品必須存放在貨架上，與地面保持一定的高度，以達(dá)到防潮的要求，若企業(yè)未按規(guī)定存放而將物品直接堆放在地面，則保

9、險(xiǎn)人對(duì)由于直接堆放地面而受損部分可以拒賠。如，某醫(yī)療藥品商店倉(cāng)庫(kù)因暴雨災(zāi)害，該倉(cāng)庫(kù)由于排水不及，使雨水蔓延至該倉(cāng)庫(kù)，水淹有25公分，現(xiàn)場(chǎng)查勘人員按照程序進(jìn)行查勘，發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)有大量藥品堆放在地上，根據(jù)中國(guó)食品、醫(yī)藥品堆放的要求“藥品堆放應(yīng)留有一定的距離； 堆垛應(yīng)嚴(yán)格遵守藥品外包裝圖式標(biāo)志的要求，規(guī)范操作，禁止倒置，怕壓藥品控制堆放高度，定期翻垛；藥品應(yīng)按批號(hào)集中堆放，按批號(hào)依次或分開(kāi)堆碼、上架?！憋@然該倉(cāng)庫(kù)沒(méi)有按要求對(duì)藥品的堆放。,根據(jù)保險(xiǎn)

10、清單和被保險(xiǎn)人的報(bào)損清單，區(qū)分保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與非保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。水災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)要求快速查勘，若不能正確區(qū)分保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與非保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，必然造成大量人力上的浪費(fèi)，影響查勘速度。對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)詳細(xì)登記。,檢驗(yàn)損失程度,殘值扣除,損失核定及理算方法技巧 作為核損三要素（數(shù)量、單價(jià)、損失程度），數(shù)量可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)得出，單價(jià)可以通過(guò)查賬、市場(chǎng)詢價(jià)得出，關(guān)鍵是損失程度問(wèn)題。 對(duì)于機(jī)器設(shè)備，宜根據(jù)水淹項(xiàng)目分別核算修復(fù)或（更換）費(fèi)

11、用，不宜采取整體損失程度核定方法； 對(duì)于存貨，則須考察水濕對(duì)其的影響，核算其施救整理費(fèi)用，然后與其成本進(jìn)行分析、比較，最后核定其損失程度；整個(gè)過(guò)程中難點(diǎn)在于水沖去物品損失數(shù)量的確定，在這方面就要運(yùn)用水災(zāi)的核損查賬法去進(jìn)行核損。,賠款談判 賠款談判的關(guān)鍵在于損失比例和比例賠付問(wèn)題。 如：某包裝材料公司，2006年12月投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額為350萬(wàn)元，存貨保險(xiǎn)金額為200

12、萬(wàn)元。2007年7月由于暴雨，因排水不及使積水蔓延該公司的倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)庫(kù)內(nèi)存貨受損，受損金額為90萬(wàn)元，根據(jù)保單約定，存貨按2007年4月資產(chǎn)負(fù)債表期末余額投保，根據(jù)查閱相關(guān)財(cái)務(wù)資料，出險(xiǎn)當(dāng)月該公司的存貨余額為250萬(wàn)元為本次事故的保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)金額小于期末余額，故為不足額投保，賠付金額公式應(yīng)為=受損金額×（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）-殘值-免賠額,其他方面,Ⅲ怎樣對(duì)被保險(xiǎn)人提供的財(cái)務(wù)資料進(jìn)行審核,理賠查賬主要是針對(duì)賬目清楚、完善，且

13、按賬面投保的企業(yè)，要點(diǎn)在于：查明是否足額投保；是否是保險(xiǎn)標(biāo)的及損失資產(chǎn)的價(jià)格和價(jià)值。1、固定資產(chǎn)查賬。,2、對(duì)于固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值的核查,3、對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）賬目的核查,二、附加機(jī)器損壞險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“機(jī)損險(xiǎn)”）1、什么叫機(jī)損險(xiǎn)？,機(jī)器損壞保險(xiǎn)屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種是以機(jī)器設(shè)備為保險(xiǎn)標(biāo)的，以機(jī)器設(shè)備損壞為賠償前提，以機(jī)器設(shè)備的重置價(jià)值為承?；A(chǔ)，承擔(dān)被保險(xiǎn)機(jī)器在保險(xiǎn)期限內(nèi)工作、閑置或檢修保養(yǎng)時(shí)，因除外責(zé)任之外的突然的、

14、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損失或滅失的一種保險(xiǎn)。,2、機(jī)器損壞險(xiǎn)的特點(diǎn),1）不承擔(dān)火災(zāi)、爆炸和其他自然災(zāi)害造成的損失。2）以重置價(jià)作為計(jì)算保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。3）有停機(jī)退費(fèi)的規(guī)定。,3、機(jī)器損壞險(xiǎn)的使用范圍,機(jī)器損壞險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)承保各種企業(yè)、工廠、礦山安裝完畢并已轉(zhuǎn)入運(yùn)行、且在國(guó)家規(guī)定使用期限內(nèi)的機(jī)器設(shè)備及其配套設(shè)施。對(duì)損壞事故頻繁、運(yùn)行不良、超負(fù)荷運(yùn)行、超役使用的設(shè)備以及未按國(guó)家和有關(guān)部門(mén)規(guī)定定期保養(yǎng)檢修的設(shè)備，在承保時(shí)

15、應(yīng)予剔除。,4、對(duì)機(jī)損險(xiǎn)的出險(xiǎn)后的查勘要求,在處理機(jī)損案件的過(guò)程中，主要體現(xiàn)出的難點(diǎn)： 一是保險(xiǎn)責(zé)任的確定； 二是維修方案的制定。,5、機(jī)損險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)查勘注意事項(xiàng),首先，先觀察設(shè)備受損的大致情況；需記錄機(jī)械名稱、型號(hào)、廠家名稱、生產(chǎn)日期、損壞零部件名稱、型號(hào)、規(guī)格等；需維修的請(qǐng)維修廠商前來(lái)商談受損設(shè)備的維修事宜，并請(qǐng)維修商提供維修預(yù)算；對(duì)受損設(shè)備的受損項(xiàng)目進(jìn)行確認(rèn)，如對(duì)零件的修復(fù)或更換；對(duì)殘值的認(rèn)定；對(duì)責(zé)任的認(rèn)定。,案例1：

16、,案情簡(jiǎn)介： 某變電站600兆伏安變壓器因操作電路故障，造成開(kāi)關(guān)誤動(dòng)作引起短路事故。檢查發(fā)現(xiàn)B相損壞，耗資900萬(wàn)元對(duì)B相進(jìn)行維修后重新運(yùn)行，帶負(fù)荷運(yùn)行不到2小時(shí)A相起火燒毀造成事故。第二次事故發(fā)生后保險(xiǎn)人委托我司處理此案，經(jīng)調(diào)查、審閱相關(guān)記錄后我司認(rèn)為本案是一次事故。A相損壞的根本原因同B相一樣，均是電路短路造成，被保險(xiǎn)人在變壓器運(yùn)行前的檢測(cè)中沒(méi)有徹底檢查，未發(fā)現(xiàn)隱患，同時(shí)該隱患也可能存在于C相。,示意圖,案例2

17、：某發(fā)電機(jī)機(jī)損險(xiǎn)拒賠案,某保險(xiǎn)公司承保一臺(tái)進(jìn)口發(fā)電機(jī)，其機(jī)器已經(jīng)使用近10年，于某年9月—10月期間停機(jī)未使用，然而在10月再次使用時(shí)卻發(fā)現(xiàn)是發(fā)電機(jī)出現(xiàn)故障，拆開(kāi)外殼有銹跡。后經(jīng)鑒定得出，生銹是缸體大量進(jìn)水，并長(zhǎng)時(shí)間滯積在缸體內(nèi)造成，并發(fā)現(xiàn)水是自排氣系統(tǒng)的煙囪流進(jìn)的，而該煙囪上的破洞被保險(xiǎn)人卻不知情?，F(xiàn)在打算拒賠的理由是：1、機(jī)損險(xiǎn)前提是必須突然性的，而生銹是個(gè)漫長(zhǎng)的漸變過(guò)程，且機(jī)器不是在運(yùn)行中發(fā)生損壞。2、該年9月—10月

18、期間有暴雨，生銹就是暴雨造成，這是機(jī)損險(xiǎn)除外責(zé)任。3、被保險(xiǎn)人義務(wù)未盡到，對(duì)于煙囪，近10年都沒(méi)有檢修,三、公眾責(zé)任險(xiǎn)1、什么叫公眾責(zé)任險(xiǎn)？,隨著我國(guó)法律制度的逐步健全，機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程中常常因疏忽或意外事故造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依照法律須承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，伴隨著公眾索賠意識(shí)的增強(qiáng)，此類(lèi)索賠逐漸增多，影響當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)利益及正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)順利進(jìn)行。公眾責(zé)任險(xiǎn)正是為適應(yīng)上述機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及個(gè)人

19、轉(zhuǎn)嫁這種風(fēng)險(xiǎn)的需要而產(chǎn)生的。,2、公眾責(zé)任險(xiǎn)的特點(diǎn),1）保險(xiǎn)標(biāo)的無(wú)形 2）適用范圍較廣 3）表現(xiàn)形式豐富,,3、對(duì)公眾責(zé)任險(xiǎn)查勘時(shí)的一些要求,簡(jiǎn)單案例,案例1： 某公司職員在其公司租借的寫(xiě)字樓上班時(shí)，由于該寫(xiě)字樓三樓漏水導(dǎo)致通往電梯的臺(tái)階結(jié)冰，該職員不慎滑倒受傷，要求物業(yè)公司賠償其醫(yī)療費(fèi)用。由于物業(yè)公司在其管理上存在疏漏，對(duì)該意外事故負(fù)有一定的責(zé)任，我司認(rèn)為物業(yè)公司應(yīng)支付該員工醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)若干。案例2：

20、一少年在玩耍過(guò)程中不慎觸及高壓線纜導(dǎo)致雙臂截肢。我司認(rèn)為該線纜產(chǎn)權(quán)所有人沒(méi)有履行其遮攔和警示的責(zé)任，所以應(yīng)當(dāng)賠償受傷害者醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、精神損失費(fèi)等費(fèi)用若干。,三、淺談保險(xiǎn)理賠當(dāng)中所注意的幾例案件案例1：火災(zāi)事故中施救工作的重要性,【案情簡(jiǎn)介】 某年，某公司發(fā)生特大火災(zāi)，隨后向保險(xiǎn)公司報(bào)案。本起事故構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。在火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)，安裝有13臺(tái)精密實(shí)驗(yàn)設(shè)備的車(chē)間的鋼結(jié)構(gòu)廠房屋頂已燒塌，殘?jiān)白冃蔚匿摪宓粼谠O(shè)備頂部，東西兩邊的

21、磚墻岌岌可危，南北兩邊的鋼墻已變形倒塌，堆放在試驗(yàn)設(shè)備邊上及正在進(jìn)行試驗(yàn)的產(chǎn)品（可燃）已燒剩殘?jiān)?，消防槍還正對(duì)著設(shè)備東邊的磚墻及頂部鋼架在降溫，設(shè)備上.地面上到處是消防水在流淌。經(jīng)查，13臺(tái)精密實(shí)驗(yàn)設(shè)備是以入賬原值投保，使用年數(shù)在1年-4年之間，保險(xiǎn)金額為人民幣5000多萬(wàn)元。經(jīng)查這13臺(tái)精密試驗(yàn)設(shè)備的重置價(jià)值與保險(xiǎn)金額差異不大（該保險(xiǎn)還附有80%共保條款）。 辦案人員達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，第一件事就是要求被保險(xiǎn)人立即采取措施搶救

22、這13臺(tái)精密試驗(yàn)設(shè)備，在被保險(xiǎn)人的積極配合下，被保險(xiǎn)人隨即在這些設(shè)備上方.周邊用鋼管搭建了防護(hù)架，還在頂部蓋上了防水材料。同時(shí)，為了防止損失擴(kuò)大，被保險(xiǎn)人立即展開(kāi)了清理（清污）.防銹工作。在基礎(chǔ)上，技術(shù)人員經(jīng)過(guò)10天的努力，逐臺(tái)檢測(cè)修理，最終修復(fù)了這13臺(tái)精密試驗(yàn)設(shè)備并進(jìn)行了測(cè)試。測(cè)試結(jié)果表明符合運(yùn)行的精度等各方面要求。,案例2：租用廠房的保險(xiǎn)利益,【案情簡(jiǎn)介】 某紙品加工企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額480萬(wàn)元，其中：

23、廠房及附屬建筑300萬(wàn)元.機(jī)器設(shè)備80萬(wàn)元.存貨100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生臺(tái)風(fēng)事故，造成附屬建筑——簡(jiǎn)易房屋屋頂被吹壞，設(shè)備.存貨不同程度損失，受災(zāi)后被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出索賠，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘.損失清點(diǎn)保險(xiǎn)雙方簽訂損失確認(rèn)書(shū)，核定損失為設(shè)備維修保養(yǎng)費(fèi)1.2萬(wàn)元.存貨損失6.5萬(wàn)元，房屋維修費(fèi)9萬(wàn)元。 保險(xiǎn)理賠人員審核資料時(shí)發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人的房屋建筑系租用他人房屋，根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的租賃合同，相關(guān)條文顯示承租人不承擔(dān)因不可

24、抗力造成的損失。基于此，對(duì)房屋的損失形成兩種不同的意見(jiàn)：一是認(rèn)為被保險(xiǎn)人是房屋的使用人，使用人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的同樣具有保險(xiǎn)利益，在發(fā)生損失后，應(yīng)到得到賠償。如果不能及時(shí)得到補(bǔ)償，將影響到生產(chǎn)，其損失是顯而易見(jiàn)的。二是認(rèn)為被保險(xiǎn)人雖然是房屋使用人，其對(duì)房屋確實(shí)有保險(xiǎn)利益，但其保險(xiǎn)利益是建立在對(duì)損失負(fù)有責(zé)任時(shí)其保險(xiǎn)利益才存在，但在對(duì)損失不承擔(dān)責(zé)任時(shí)將不存在保險(xiǎn)利益。,案例3：閑置的設(shè)備是否為保險(xiǎn)標(biāo)的,【案情簡(jiǎn)介】 某年7月，某市

25、紡織有限公司將固定資產(chǎn)和存貨按賬面價(jià)值在保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)。9月16日，安裝工人在成品庫(kù)安裝吊筋，并在倉(cāng)庫(kù)頂部鉆孔，鉆孔時(shí)引發(fā)風(fēng)管頂部火災(zāi)，消防官兵用消防水噴射滅火，將火撲滅。在位于起火6米處，存放有2臺(tái)異纖探測(cè)儀，救火時(shí)因受到消防水的殃及而受損。 經(jīng)核查被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)賬和承保設(shè)備明細(xì)賬，設(shè)備投保標(biāo)的包括3臺(tái)清花機(jī)生產(chǎn)線，并沒(méi)有單獨(dú)承保異纖探測(cè)儀。異纖探測(cè)儀僅僅是青花機(jī)生產(chǎn)線上的輔助設(shè)備。出險(xiǎn)時(shí)，

26、3臺(tái)青花機(jī)生產(chǎn)線在一層青花機(jī)車(chē)間完好無(wú)損。,案例4：電力公司機(jī)損險(xiǎn)案,【案情簡(jiǎn)介】 某電力有限公司是一家合資企業(yè)，成立于1991年6月，1995年10月又?jǐn)U建了二廠，并于1997年2月投產(chǎn)發(fā)電。本案例涉及的保險(xiǎn)單中，保險(xiǎn)單承保標(biāo)的包括二廠的三臺(tái)柴油發(fā)電機(jī)組和相關(guān)的輔助設(shè)施和控制設(shè)備，以及包括重油處理設(shè)備、升壓站和消防系統(tǒng)等在內(nèi)的配套設(shè)備。三臺(tái)發(fā)電機(jī)組均是于1996年底由被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)的二手船用柴油機(jī)組改裝而成。投保

27、的險(xiǎn)種為機(jī)器損壞險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額分別為人民幣6150萬(wàn)元。 11月30日，公司對(duì)3＃機(jī)組在大修20天后進(jìn)行停機(jī)檢查，未發(fā)現(xiàn)異常情況。但重新啟動(dòng)后不久，值班人員聽(tīng)到發(fā)動(dòng)機(jī)有異常響動(dòng)，而且聲音越來(lái)越大，隨即停機(jī)檢查，發(fā)現(xiàn)曲軸第一檔連桿瓦損壞，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)曲軸也嚴(yán)重受損。 機(jī)器損壞險(xiǎn)報(bào)損金額為人民幣780萬(wàn)元。,案例5：電廠雷擊案,【案情簡(jiǎn)介】 被保險(xiǎn)人是一家電力生產(chǎn)企業(yè)，其發(fā)電設(shè)備由2臺(tái)英國(guó)布朗公司生

28、產(chǎn)的PG-5331型燃?xì)廨啓C(jī)發(fā)電機(jī)組、Q328/201-6.8-0.2型立式強(qiáng)制循環(huán)余熱鍋爐及1臺(tái)N25-35-V型汽輪發(fā)電機(jī)組共同組成，屬于燃?xì)?蒸汽聯(lián)合循環(huán)發(fā)電機(jī)組，機(jī)組額定功率為2.17萬(wàn)千瓦。投保的險(xiǎn)種為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為人民幣174.5萬(wàn)元。 7月某日，該地區(qū)出現(xiàn)雷雨天氣，供電系統(tǒng)電網(wǎng)在距離保險(xiǎn)標(biāo)的約4公里處的A線、C線遭雷擊，被保險(xiǎn)人廠區(qū)燈光變暗，1＃機(jī)組負(fù)荷擺動(dòng)，斷路器因?yàn)榫嚯x保護(hù)Ⅰ段和零序保護(hù)Ⅰ段

29、動(dòng)作跳閘。隨后，值班人員聞到1＃發(fā)電機(jī)組有很濃的焦糊味道，于是立即采取減負(fù)荷、切換輕油、盤(pán)車(chē)等應(yīng)急措施。停機(jī)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)定子繞組C相對(duì)地電阻為零，定子負(fù)荷齒輪端C相棒有一處被擊穿，在事故點(diǎn)里端還有一個(gè)放電點(diǎn)。,案例6：供電局變電站火災(zāi)案,【案情簡(jiǎn)介】 某年10月24日上午10時(shí)，某供電局××變電站值班員聽(tīng)到變電站外一聲巨響，隨即望去發(fā)現(xiàn)圍墻外多條10KV出線電桿處燃起大火。此時(shí)，主控室事故音響警

30、鈴響，值班人員隨即從二樓控制室跑到一樓10KV開(kāi)關(guān)室外，聽(tīng)到室內(nèi)也發(fā)生巨大爆炸聲并夾雜濃煙涌出房間，人員無(wú)法進(jìn)入開(kāi)關(guān)室。值班員又迅速返回控制室手動(dòng)分10kv電源測(cè)開(kāi)關(guān)，此時(shí)，控制室已無(wú)任何燈光和音響信號(hào)，隨即通知調(diào)度事故發(fā)生，并報(bào)119火警電話。 事故后清點(diǎn)及核對(duì)有關(guān)資料，損失情況如下：27組開(kāi)關(guān)柜被燒毀，6只穿墻套管，母線排等均已燒焦過(guò)火，一臺(tái)主變燒焦、噴油，部分電力電纜、二次電纜等燒損。供電局向保險(xiǎn)公司索賠

31、260萬(wàn)元，其中直接財(cái)產(chǎn)損失217萬(wàn)元，施救費(fèi)43.4萬(wàn)元。,四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的防災(zāi)防損分析,防災(zāi)防損是保險(xiǎn)工作的重要一環(huán)，自然災(zāi)害和意外事故一旦發(fā)生，即使有保險(xiǎn)公司做后盾在經(jīng)濟(jì)上補(bǔ)償，但是災(zāi)害所造成的物質(zhì)損失和精神損失是無(wú)法挽回的，所以保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)耐瑫r(shí)，應(yīng)廣泛開(kāi)展各種防災(zāi)工作，采取積極的防災(zāi)防損措施，把危險(xiǎn)的發(fā)生減小到最低程度。,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的防災(zāi)防損的主要內(nèi)容是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故進(jìn)行預(yù)防，有利保障財(cái)

32、產(chǎn)的安全，有利于改善企業(yè)的經(jīng)濟(jì)，有利于提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益。風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè)大致可按以下三個(gè)方面進(jìn)行：,,1、收集災(zāi)害事故資料和信息,,2、賠款案件的分析,,3、機(jī)動(dòng)車(chē)輛、船舶發(fā)生碰撞、擱淺、沉沒(méi)、觸礁等事故的時(shí)間，損失范圍分析,五、承保階段的保險(xiǎn)標(biāo)的的檢驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,1、保險(xiǎn)標(biāo)的的檢驗(yàn),2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要體現(xiàn)一是有無(wú)必須整改的重大危險(xiǎn)隱患；二是有無(wú)處于危險(xiǎn)中的而又要求保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)。,3、承保后的防災(zāi)防損工作,六、

33、財(cái)產(chǎn)理賠工作,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠工作是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失，以及第三者的人生傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，在被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出賠償要求時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠償經(jīng)濟(jì)損失的義務(wù)和責(zé)任，這種義務(wù)和責(zé)任的履行過(guò)程，通常為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理，也就是理賠。,,1、理賠的任務(wù)和要求,,2、理賠目的和作用,,3、理賠工作的原則,,4、理賠人員應(yīng)具備的條件,謝謝大家！北京君恒保險(xiǎn)公估有限責(zé)任公司華東地區(qū)總經(jīng)理王茂軍祝大家工作順利！謝謝！2009年