個人投資理財專題講座--中國工商銀行北京分行--王文忠

1、個人投資理財專題講座,中國工商銀行北京分行 王文忠2007年12月,主要內(nèi)容,易陷的誤區(qū)及正確的觀念 金融理財產(chǎn)品理財建議,為什么理財,為什么理財,（一）個人財富不斷增加，理財基礎(chǔ)已經(jīng)形成中國國家統(tǒng)計局對全國5.9萬戶城鎮(zhèn)居民家庭抽樣調(diào)查資料顯示，前三季度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入10,346元，同比增長17.6%，扣除價格因素，實際增長13.2%。前三季度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出7,395元，同比增長14.1%，扣除價格

2、因素，實際增長9.8%。,,為什么理財,（二）金融深化與市場化程度提升，理財條件已經(jīng)具備房地產(chǎn)行業(yè)個人資產(chǎn)業(yè)務(wù),,為什么理財,（三）外部財富增殖帶來示范效應(yīng)，理財意識覺醒2007年3月發(fā)行的匯添富成長焦點、中海能源策略基金在很多地方，竟然在3分鐘之內(nèi)被搶購一空。根據(jù)中國證券登記結(jié)算公司公布的數(shù)據(jù)，截至8月22日，新增基金開戶數(shù)為121,696戶；8月23日，新增基金開戶數(shù)一下子突破20萬戶，達到215,500戶；而到了8月

3、28日，新增基金開戶數(shù)竟然達到了443,741戶，短短5天，增長幅度已經(jīng)突破100％,,為什么理財,（四）需求方面：金融消費升級推動理財需求旺盛,,今年以來,CPI似乎在同利率進行著一場“龜兔賽跑”,但感覺CPI的步伐總是要快一些。如果把錢存在銀行,雖然沒有風(fēng)險,但是相對于物價上漲,存款的實際價值是在縮水的。,國家統(tǒng)計局公布了最新一期CPI數(shù)據(jù):8 月份,居民消費價格總水平(CPI)同比上 漲6.5%;1月份到8月份累計

4、,居民消費 價格總水平同比上漲3.9%。最新銀行一年期儲蓄存款利率：3.87%,數(shù)據(jù)鏈接,為什么理財,（五）供給方面：理財產(chǎn)品、理財手段不斷豐富 根據(jù)“中國銀行理財產(chǎn)品測評報告”顯示，今年上半年共發(fā)售銀行理財產(chǎn)品760只，其中人民幣理財產(chǎn)品240只，外幣理財產(chǎn)品520只，理財產(chǎn)品數(shù)量以及預(yù)期收益水平均大幅提升。,,數(shù)據(jù)鏈接,為什么理財,理財趨勢不可逆轉(zhuǎn),,主要內(nèi)容,為什么理財 金融理財產(chǎn)品理

5、財建議,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)一：盲目跟從“我要是買基金一年有多少利息？”“請問基金都有幾年期的？”“大家買，我也買！”“不懂沒關(guān)系，別人不都說好嘛！”,,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)一： 盲目跟從 正確觀念：充分準備,,,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)二：勇于嘗“鮮”,,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)二： 勇于嘗“鮮” 正確觀念：理性思考,,,,易陷

6、的誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)三：自己的財自己理（ “萬事不求人”自助理財） 毋庸置疑，我們生活中不少人是現(xiàn)代經(jīng)濟社會的理財盲，他們談到錢羞于啟齒，特別是對聘外人理財存有戒心，還未真正認識到理財顧問業(yè)是社會專業(yè)分工的必然結(jié)果。,,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)三：自己的財自己理（“萬事不求人”自助理財）正確觀念：適時咨詢專家,,,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)四：專家一定比我強正確觀念：自主理財,,,易陷的誤

7、區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)五：有錢才能理財“薪水不高，錢根本不夠好好理財！”“理財是富人的事情！”“等有錢了，再想想理財?shù)氖聝喊桑　?,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,,誤區(qū)五： 有錢才能理財正確觀念：點滴積累，逐步理財舉例來說：不少女性的確在折扣時才買鞋，但卻忽略了柜子里已堆滿了至少十雙，雖然大家都明白一塊錢也是有價值的，但卻常讓你的錢在這樣的誤區(qū)下一點一滴流失。因此，改變“有錢才能理財”的做法，利用薪水的三成進行定期定

8、額基金投資，并將扣款日設(shè)定在領(lǐng)到薪水隔天，強迫自己儲蓄，每天少抽一包煙、少喝一杯咖啡，就能跨過每月幾百元的投資門檻，逐步累積財富。,,,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)六：只知購買，輕視再度挖掘 保險單的再利用 儲蓄存款,,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)六：只知購買，輕視再度挖掘正確觀念：理財無處不在,,,易陷的誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)七：尋找最好的理財產(chǎn)品,收益最高,絕對保本,隨時支取,,易陷的

9、誤區(qū)及正確的觀念,誤區(qū)七：尋找最好的理財產(chǎn)品正確觀念：沒有最好，只有最適合,,,主要內(nèi)容,為什么理財易陷的誤區(qū)及正確的觀念 理財建議,金融理財產(chǎn)品,金融理財產(chǎn)品,,主要內(nèi)容,為什么理財易陷的誤區(qū)及正確的觀念 金融理財產(chǎn)品,理財建議,理財建議,加強學(xué)習(xí)，注重理財技巧的培養(yǎng)豐富理財渠道，改變傳統(tǒng)偏好 物理網(wǎng)點渠道 網(wǎng)上銀行渠道