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1、第六章 跨國銀行法律制度,第一節(jié) 跨國銀行概述,一、跨國銀行概念和特征 所謂跨國銀行,一般是指在若干國家設(shè)有分支機(jī)構(gòu)、經(jīng)營跨境貨幣信用業(yè)務(wù),境外業(yè)務(wù)占到一定比例,在一個決策機(jī)構(gòu)下進(jìn)行經(jīng)營活動的銀行。,二、銀行組織結(jié)構(gòu)體系的類型,1、單一銀行制2、分支銀行制 3、持股公司制4、連鎖銀行制,5、銀行組織結(jié)構(gòu)體系評價(jià),三、跨國銀行分支機(jī)構(gòu)及聯(lián)營機(jī)構(gòu)的法律形式,1、代表處 跨國銀行設(shè)在國外的最簡
2、單的分支機(jī)構(gòu)形式,不具有東道國的法人資格,通常由少數(shù)人員組成,不經(jīng)營銀行業(yè)務(wù),只在總行和東道國政府、銀行及工商企業(yè)、公司之間溝通信息。,設(shè)立代表處的好處: (1) 運(yùn)營成本低; (2) 沒有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn); (3) 有利于總行了解所在國的金融政策、法律及政治經(jīng)濟(jì)形勢,為總行的擴(kuò)張打下基礎(chǔ)。 缺 點(diǎn): 不能辦理任何經(jīng)營性業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)范圍過于狹窄。,2、分 行,所謂分行,是指不具有獨(dú)立的法律地位而屬于一外國銀行總行一部
3、分的經(jīng)營實(shí)體。 跨國銀行在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的最重要形式,不具有東道國的法人資格,是總行的組成部分,幾乎能經(jīng)營全部銀行業(yè)務(wù)。,分行的優(yōu)點(diǎn): (1) 以總行的的信譽(yù)和實(shí)力作后盾; (2) 分行的業(yè)務(wù)功能齊全; (3)分行在東道國被視為外資銀行,往往可以享受某些稅收優(yōu)惠; (4) 責(zé)任由總行承擔(dān),有利于強(qiáng)化總行的責(zé)任感; (5)總行對分行擁有完全的控制權(quán),易于實(shí)現(xiàn)總行的經(jīng)營目標(biāo)。,分行的缺點(diǎn):(1
4、)危機(jī)容易在總行和分行間相互傳染。 (2)對總行的監(jiān)管制度及總行的資金實(shí)力和信譽(yù)要求更高。,3、子行,在東道國注冊成立,具有東道國的法人資格,是獨(dú)立于總行的經(jīng)濟(jì)實(shí)體,既可以由總行全資擁有,屬于全資子行,也可以合資設(shè)立,屬于控股子行,但總行對其擁有控股權(quán)。 一般可以經(jīng)營所有的銀行業(yè)務(wù),幾乎等同于當(dāng)?shù)劂y行。,子行的優(yōu)點(diǎn): (1)可以經(jīng)營東道國法律所允許的全面的銀行業(yè)務(wù); (2)母行和子行能夠較好地避免風(fēng)險(xiǎn)的傳染。,4
5、、合資銀行,不同國籍的幾家銀行作為股東而建立的具有東道國法人資格的銀行。 根據(jù)美聯(lián)儲《K條例》的規(guī)定,合資銀行是指投資者擁有20%或20%以上股權(quán)的銀行,但不是投資者的附屬機(jī)構(gòu)。,1983年的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定,合資銀行必須具備以下幾個條件: (1)由兩個或兩個以上的母機(jī)構(gòu)出資組建和控制; (2)在東道國境內(nèi)設(shè)立; (3)股東中必須有外國銀行; (4)合資銀行的持股方式可以是將有效控制權(quán)賦予某一母機(jī)構(gòu),
6、但更典型的形式是多個股東共同所有,合資銀行的優(yōu)點(diǎn): (1) 有競爭的優(yōu)勢; (2) 可以聯(lián)合多家銀行的資金、技術(shù); (3) 可防止母行與合資銀行間的危機(jī)傳染; (4)有利于東道國將其納入到本國的監(jiān)管體制中,實(shí)施一體化監(jiān)管。,5、聯(lián)營機(jī)構(gòu),跨國銀行為了經(jīng)營上的方便而組織的機(jī)構(gòu)。 不屬于法律上獨(dú)立的主體類型。 聯(lián)營機(jī)構(gòu)有兩種類型: 一是代理行 二是國際銀團(tuán)。,四、跨國銀行商業(yè)
7、存在發(fā)展趨勢,(一)基本情況 最初,從事追隨母國客戶的跨國業(yè)務(wù)。 現(xiàn)在主動尋求本地市場的盈利機(jī)會,外資銀行開始趨向于更好地開發(fā)東道國市場,與東道國客戶建立牢固關(guān)系,發(fā)展零售業(yè)務(wù)。,(二)四種模式,1、允許子行、分行并存,業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管指標(biāo)沒有差別。 代表國家:德國、英國、盧森堡、匈牙利、巴林、南非、韓國、香港、澳門、法國、意大利、菲律賓、日本(實(shí)際都是分行);,2、允許子行、分行并存,業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管指標(biāo)有差
8、別。 代表國家:美國、澳大利亞等。,3、不允許子行、分行并存。 代表國家:泰國、越南、哈薩克、馬來西亞等。4、沒有明確規(guī)定的國家。 主要有巴拿馬和印尼。,第二節(jié) 東道國對外資銀行的監(jiān)管,一跨國銀行準(zhǔn)入方面的法律管制 (一)對跨國銀行進(jìn)入形式的限制 發(fā)達(dá)國家一般對跨國銀行進(jìn)入的形式不作直接限制,而發(fā)展中國家則多實(shí)行不同程度的限制。,(二)對跨國銀行進(jìn)入條件的限定 1、最低注冊資本金的要求
9、 2、經(jīng)營狀況要求 3、經(jīng)營年限,4、銀行管理層的要求5、雙重許可與母國監(jiān)管要求6、對跨國銀行進(jìn)入的公共利益保留,二、對跨國銀行經(jīng)營方面的法律管制,(一)對跨國銀行經(jīng)營的待遇標(biāo)準(zhǔn) ①保護(hù)主義原則 ②國民待遇原則 ③對等原則,(二)對跨國銀行經(jīng)營的管制措施,1、網(wǎng)點(diǎn)管理 (1)限制跨國銀行的營業(yè)區(qū)域 (2)限制跨國銀行在東道國設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量,,2、業(yè)務(wù)范圍的限制 (1)
10、增加跨國銀行的營業(yè)成本 (2)限制跨國銀行的市場份額,三、資本充足性管制,1992年以來,西方大多數(shù)銀行都按照《巴塞爾協(xié)議》的要求,把銀行資本對加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率保持在8%以上。,四、對跨國銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)管理,兩種制度: A事先預(yù)防性監(jiān)管 B事后救助性保護(hù),第三節(jié) 中國對外資銀行的監(jiān)管,一、我國對外資銀行監(jiān)管的立法 主要包括1995年頒布的實(shí)施的《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、2001年、2006年修訂并于
11、2006年12月1日實(shí)行的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》,以及中國人民銀行發(fā)布的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。,上述條例和實(shí)施細(xì)則是我國目前對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批和日常監(jiān)督的主要法律依據(jù)。,二、我國對外資銀行監(jiān)管的內(nèi)容 1、外資銀行的界定 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu) 外國金融機(jī)構(gòu) 外國銀行,2、對外資銀行資本的要求 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊資本 分
12、行的注冊資本 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要,可以提高注冊資本或者營運(yùn)資金的最低限額,并規(guī)定其中的人民幣份額。,3、外資銀行的準(zhǔn)入條件4、對外資銀行業(yè)務(wù)的規(guī)定,第三節(jié) 母國對跨國銀行的法律管制,一、母國對國外外分支機(jī)構(gòu)設(shè)立和經(jīng)營的法律管制 (一)對國外分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的法律管制 (二)對國外分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營的法律管制,二、母國
13、的并表監(jiān)管,(一)含義和特征 1、含義 2、并表監(jiān)管的基本特征,(1)是指國際銀行或銀行集團(tuán)的母國當(dāng)局所實(shí)施的監(jiān)管(2)是以國際銀行或銀行集團(tuán)及其跨境機(jī)構(gòu)的合并賬表為基礎(chǔ)所進(jìn)行的監(jiān)管(3)是一種持續(xù)性銀行監(jiān)管,(二)并表監(jiān)管原則的形成和發(fā)展,源于西方金融發(fā)達(dá)國家的國內(nèi)法律實(shí)踐。20 世紀(jì)70 年代后期出現(xiàn),進(jìn)入20 世紀(jì)90 年代以后, 并表監(jiān)管原則在巴塞爾體制和歐共體銀行法中得到了進(jìn)一步的發(fā)展。,(三)有效并表監(jiān)管
14、的基本要素 第一, 母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有實(shí)施全球性并表監(jiān)管的職權(quán) 第二, 母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)能與各有關(guān)監(jiān)管者建立聯(lián)系并交換信息 第三, 母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)測定東道國對其銀行跨境機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)活動予以監(jiān)管的性質(zhì)和范圍,(四)并表監(jiān)管與銀行保密法的沖突,1、實(shí)踐中的難題2、巴塞爾委員會的建議,(五)并表監(jiān)管與東道國監(jiān)管的關(guān)系,第四節(jié) 跨國銀行監(jiān)管的國際合作——巴塞爾體制,一、巴塞爾委員會 二、
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