國(guó)外消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)模式的比較與借鑒[開(kāi)題報(bào)告]

1、1畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告題目：目：國(guó)外消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)模式的比較與借鑒國(guó)外消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)模式的比較與借鑒一、選題的背景、意義一、選題的背景、意義2009年7月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》。2010年1月，中國(guó)首批3家消費(fèi)金融公司獲得了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意籌建的批復(fù)，北京銀行、中國(guó)銀行、成都銀行作為主要出資人籌建消費(fèi)金融公司，這意味著，在西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中已經(jīng)存在400年之久的消費(fèi)金融公司終于在我國(guó)拉開(kāi)序幕。

2、在我國(guó)，消費(fèi)金融公司是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及同業(yè)拆借、發(fā)行金融債等。與傳統(tǒng)銀行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)相比，此類專業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等主要特點(diǎn)。消費(fèi)金融公司雖然有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，但在我國(guó)尚處于嘗試階段，其發(fā)展仍受

3、到各方面因素的制約，要想起真正發(fā)揮作用，還需在實(shí)踐中不斷積累經(jīng)驗(yàn)，探索適合自己的生存之路。目前，消費(fèi)已成為我國(guó)擴(kuò)大內(nèi)需、保證經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵所在，在金融海嘯的災(zāi)后重建階段，中國(guó)試點(diǎn)消費(fèi)金融公司的舉措意義更為重大。成立專門的消費(fèi)金融公司，將比商業(yè)銀行更能提供專業(yè)化、快捷的服務(wù)，從而進(jìn)一步細(xì)分金融服務(wù)市場(chǎng)，同時(shí)，老百姓的消費(fèi)融資又多了一個(gè)新的渠道，這表明中國(guó)在金融領(lǐng)域的市場(chǎng)化改革又向前推進(jìn)了一步。除此之外，在全球經(jīng)濟(jì)增

4、長(zhǎng)普遍放緩的環(huán)境下，消費(fèi)金融公司作為完善我國(guó)金融體系的重要一步，是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)從投資主導(dǎo)型向消費(fèi)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變的需要，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。設(shè)立消費(fèi)金融公司這樣一類新型的金融機(jī)構(gòu)不僅對(duì)于提高居民負(fù)債率、拉動(dòng)消費(fèi)杠桿具有重要的推動(dòng)作用，而且為商業(yè)銀行無(wú)法惠及的個(gè)人客戶提供了新的可供選擇的金融服務(wù)，有利于滿足不同群體消費(fèi)者不同層次的需求，提高消費(fèi)者生活水平。從宏觀層面來(lái)講，消費(fèi)金融公司的設(shè)立豐富和完善了我國(guó)的金融體系，有望填補(bǔ)我國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款

5、的空白，同時(shí)對(duì)于推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)分工、促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、提高金融業(yè)的服務(wù)水平也起到積極作用。二、相關(guān)研究的最新成果及動(dòng)態(tài)二、相關(guān)研究的最新成果及動(dòng)態(tài)3公司的業(yè)務(wù)以小額貸款為主，因此業(yè)務(wù)數(shù)量多、額度小、風(fēng)險(xiǎn)大、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制成本高成為其不可避免的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。卜強(qiáng)（2010）認(rèn)為，近年來(lái)，特別是上個(gè)世紀(jì)90年代，由于日本經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，個(gè)人消費(fèi)需求不旺，日本銀行業(yè)因不良債權(quán)問(wèn)題所累而嚴(yán)重惜貸，銀行的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在此期間大幅度下降，而專向低工

6、資和收入不太穩(wěn)定的年輕階層提供消費(fèi)信貸的金融公司卻異軍突起，迅猛發(fā)展。這種貸款無(wú)需提供擔(dān)保且手續(xù)簡(jiǎn)便，并可以通過(guò)無(wú)人自動(dòng)協(xié)議機(jī)操作，因此深受工薪階層特別是年輕人的歡迎。劉寧（2010）認(rèn)為，印度個(gè)人消費(fèi)金融的快速發(fā)展得益于二十世紀(jì)90年代初金融業(yè)結(jié)構(gòu)性深化改革。個(gè)人消費(fèi)潛力巨大；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，消費(fèi)金融產(chǎn)品透明度高；差異化金融產(chǎn)品和消費(fèi)金融需求之間形成良性互動(dòng)；多樣化的風(fēng)險(xiǎn)管理保證盈利性；農(nóng)村消費(fèi)信貸多與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性信貸捆綁，這些都是印度消

7、費(fèi)金融得以快速發(fā)展的原因，對(duì)我國(guó)消費(fèi)金融的全面啟動(dòng)有很大的借鑒意義。2.2.推動(dòng)我國(guó)消費(fèi)金融公司健康發(fā)展相關(guān)政策建議的研究謝世清（2010）在總結(jié)了消費(fèi)金融公司發(fā)展的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)后，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，對(duì)發(fā)展我國(guó)的消費(fèi)金融公司提出了七個(gè)方面的政策建議，包括豐富設(shè)立主體、開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)、擴(kuò)大產(chǎn)品范圍、嘗試服務(wù)消費(fèi)貸款、加大促銷力度、完善信用機(jī)制和加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理。劉一和杜孝良（2010）指出，我國(guó)消費(fèi)金融公司仍處于發(fā)展初期和探索階段，受到社會(huì)環(huán)境、信

8、用機(jī)制、貸款用途、貸款余額等種種原因的限制，要想從競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，還需要揚(yáng)長(zhǎng)避短，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。在目前我國(guó)信用體系不健全的情況下，消費(fèi)金融公司短期內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，因而，需要有針對(duì)性地健全消費(fèi)金融公司政策運(yùn)作機(jī)制、有意識(shí)地培育信用客戶群體，以提升消費(fèi)金融公司的運(yùn)作效率，實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等目的。首先，要建立健全的社會(huì)信用體系；其次，可以引入民間資本進(jìn)入消費(fèi)金融體系；最后，聯(lián)合零售商和生產(chǎn)企業(yè)開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)經(jīng)

9、濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，消費(fèi)金融的發(fā)展環(huán)境將不斷改善，消費(fèi)金融公司在我國(guó)將迎來(lái)嶄新的發(fā)展機(jī)遇。陳瓊和楊勝剛（2009）認(rèn)為，消費(fèi)金融公司作為我國(guó)一類新生的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)健發(fā)展、通過(guò)試點(diǎn)逐步推開(kāi)。借鑒其他國(guó)家發(fā)展消費(fèi)金融的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，應(yīng)當(dāng)注意到以下幾點(diǎn)重要啟示：設(shè)立消費(fèi)金融公司對(duì)我國(guó)完善金融機(jī)構(gòu)體系、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義；準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位是消費(fèi)金融公司設(shè)立與發(fā)展的前提；科學(xué)適度的外部監(jiān)管是消費(fèi)金融公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的保障；先進(jìn)的客戶評(píng)