寧波市鄞州銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀與問題研究【開題報告】

1、畢業(yè)論文（設計）開題報告金融學寧波市鄞州銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀與問題研究一、立論依據(jù)1.研究意義、預期目標研究意義：截至2009年底，寧波銀行業(yè)的總資產(chǎn)達到了10044.14億元。寧波市政府更是提出了：“努力發(fā)展成為上海國際金融中心副中心”的目標。寧波要成為上海國際金融中的副中心，銀行業(yè)的建設必不可少。據(jù)中國社科院2009年10月15日發(fā)布的《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》報告中，寧波金融生態(tài)環(huán)境被評為最高的Ⅰ級，綜合排名僅次于上海，位居全

2、國第二?？磥韺幉ǔ蔀閲H金融中心副中心的外部條件已經(jīng)具備了。但在寧波銀行業(yè)內(nèi)部銀行的盈利模式雖然在近幾年來已經(jīng)有了很大的改善，但相對于金融業(yè)發(fā)展成熟國家的大銀行來說盈利模式還是過于單一。根據(jù)法國著名保險集體安盛集體在2008年1月的生活信心指數(shù)調(diào)查顯示未來的10年里，我國的個人理財市場將以30%的速度高速增長。而近兩年來的個人理財產(chǎn)品的發(fā)現(xiàn)規(guī)模也證實了這個結論。自2009年以來個人理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模以每年40%的速度增長，在2010年個

3、人理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模更是較2009年的規(guī)模增長了近五成，達到了近7萬億人民幣。而寧波作為東南沿海一個經(jīng)濟發(fā)達的城市，作為一個連續(xù)幾年經(jīng)濟增長達到10%以上，人均GDP已經(jīng)超過一萬美元以上的城市。個人理財業(yè)務顯然會成為寧波銀行業(yè)一個主要的利潤增長點。所以對個人理財業(yè)務的研究不僅有助于寧波成為上海國際金融中心副中心的建設，更有助于寧波鄞州銀行利潤的增長。研究目標：在歸納、分析和總結國外成熟個人理財業(yè)務發(fā)展歷程中出現(xiàn)的問題及世界各大銀行個人理財

4、業(yè)務中出現(xiàn)的優(yōu)勢和缺陷，并結合寧波鄞州銀行現(xiàn)狀，為寧波鄞州銀行個人理財業(yè)務提出一個合理的發(fā)展框架。2.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀國外商業(yè)銀行認為個人理財規(guī)劃存在生命周期現(xiàn)象，即在不同的年齡段收入與支出是不同的，所以理財?shù)男枨笠彩遣煌?，這個理論是由美國經(jīng)濟學家F莫迪利亞尼與R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建。這個理論按年齡把個人生命周期分為以下6個階段：年少階段（0～20）、年輕階段（20～30）、家庭階段（30～40）、中年階段（40～50）、黃金階段（

5、50～60）、黃昏階段（60歲以后）。目前國內(nèi)又根據(jù)這個理論出現(xiàn)了家庭生命周期理論，家庭2[13]唐浩忠國內(nèi)外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的比較研究[D]西南財經(jīng)大學2007[14]胡斌，胡艷君利率市場化背景下的商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品[M]金融理論與實踐，2006[15]胡云祥商業(yè)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品性質(zhì)與理財行為矛盾分析[J]上海金融，2006[16]魏敏、田蕾個人理財市場細分及客戶群差異性分析[J]金融論壇，2006[17]楊新臣、韓建東商業(yè)銀行

6、個人理財業(yè)務的建設策略[J]中國金融電腦2006[18]菲利普科特勒營銷管理：分析、計劃、執(zhí)行和控制(第9版)[M]上海：上海人民出版社，1999[19]約瑟夫熊彼特經(jīng)濟發(fā)展理論(中譯本)[M]北京：商務印書館，1990[20]HendrikHakenesBanksAllenSantomeroDelegatedRiskManAllenGaleers[J]WkingPaperfromUniversityofMannheim，2003，09

7、，No0313[21]PhilipKotlerMarketingManagement9thedUpperSaddleRiverNJ：PrenticeHall，l999二、研究方案二、研究方案1.主要研究內(nèi)容（或預期章節(jié)安排）1國內(nèi)外商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務2鄞州銀行個人理財3鄞州銀行個人理財業(yè)務的SWOT分析4鄞州銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展策略結論2.實施方案和進度計劃第6學期第19周至第7學期第2周：完成畢業(yè)論文選題。第7學期第45周：完成