關(guān)于農(nóng)戶貸款需求的調(diào)查報告

1、1關(guān)于農(nóng)戶貸款需求的調(diào)查報告關(guān)于農(nóng)戶貸款需求的調(diào)查報告【調(diào)查時間調(diào)查時間】2008年5月【調(diào)查地點調(diào)查地點】西安市灞橋區(qū)周邊農(nóng)村【調(diào)查對象調(diào)查對象】西安市灞橋區(qū)農(nóng)村居民【調(diào)查目的調(diào)查目的】通過了解西安市灞橋區(qū)農(nóng)戶的貸款需求即相關(guān)情況，分析影響農(nóng)村居民貸款需求的主要因素農(nóng)戶融資難的問題是農(nóng)村金融領(lǐng)域中長期存在單一制沒有得到徹底解決的難題。從長期視角來看，盡管金融當局在弄尋金童領(lǐng)域進行了若干次改革，出臺了一系列優(yōu)惠政策，但農(nóng)村金融市場的開發(fā)

2、深度、農(nóng)戶融資制度的供給與遠遠不能滿足農(nóng)戶對金融資源的需求，農(nóng)戶僅僅以存款人的身份進入金融市場，貸款責備排斥在外。筆者在閱讀以前的相關(guān)文獻后發(fā)現(xiàn)，對于農(nóng)戶貸款的研究有很多，其中比較有代表性的大樣本研究有：史清華基于全國農(nóng)村19862003年的農(nóng)戶借貸數(shù)據(jù)的研究；溫鐵軍2000年對我國東中西15個省份，20個縣市農(nóng)戶民間借貸的研究；何文廣、李莉莉2005年對貴州農(nóng)戶借貸的研究等。以上的研究文獻雖然十分豐富，但大多局限于農(nóng)戶資金供給和需求的

3、研究，但是很少設(shè)計對農(nóng)戶貸款需求的分析。因此，本文從農(nóng)戶貸款的意愿出發(fā)，分析那些因素對于農(nóng)戶貸款需求構(gòu)成影響。一、調(diào)查地區(qū)及樣本農(nóng)戶的基本情況一、調(diào)查地區(qū)及樣本農(nóng)戶的基本情況筆者此次調(diào)查的地方，位于西安市灞橋區(qū)紡織城附近。采取分發(fā)問卷的形式，共發(fā)出問卷50份，有效問卷43份。1樣本農(nóng)戶戶主的年齡特征從年齡分布來看，30歲以下的農(nóng)戶最少，僅有1戶，占2.32%；60歲以上的農(nóng)戶次之，占9.3%；大多數(shù)農(nóng)戶在30至60歲，其占比高達88.3

4、8%（見表1）。年輕農(nóng)戶較少的原因主要是農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模較小，農(nóng)村家庭勞動力出現(xiàn)了剩余，年輕人普遍選擇了外出務(wù)工。表1樣本農(nóng)戶戶主的年齡結(jié)構(gòu)分布樣本農(nóng)戶戶主的年齡結(jié)構(gòu)分布年齡段（歲）≤3030～4545～60≥60人數(shù)（個）124144占被調(diào)查對象比例（%）2.3255.8132.569.312.樣本農(nóng)戶戶主的文化程度從戶主受教育程度看，文盲一人占2.32%；小學畢業(yè)1人，占2.32%；大中專及以上學歷的有2人，占4.65%；其余都集中在初

5、中和高中畢業(yè)，占90.71%（見表2）。這就說明，大部分的農(nóng)民還是能夠按照國家規(guī)定，完成義務(wù)教育，而且文化程度不低。表2農(nóng)戶戶主的文化程度農(nóng)戶戶主的文化程度文化程度文盲小學初中高中大中專及以上人數(shù)（個）1128112占被調(diào)查對象比例（%）2.322.3265.1125.584.673業(yè)對與貸款的需求最大，其次是非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)需求最小。表5農(nóng)戶經(jīng)濟活動與貸款需求的關(guān)系農(nóng)戶經(jīng)濟活動與貸款需求的關(guān)系經(jīng)濟活動需要貸款不需要貸款比例（%）傳統(tǒng)

6、農(nóng)業(yè)2257.40%兼業(yè)8188.90非農(nóng)活動2528.573.農(nóng)戶的文化程度越高，貸款需求意愿越強烈，但是由于這次抽查的農(nóng)戶的樣本較小，而且文盲、小學畢業(yè)、大中專及以上的人數(shù)太少，所以趨勢不明顯，但是，初中和高中的情況比較符合。4.根據(jù)以往的研究結(jié)果，由于人的普遍心理預(yù)期，年齡越大，貸款的需求應(yīng)該越弱，因為伴隨著年齡的增長，對于自己生命的預(yù)期變短，同時收入下降，還款的能力降低，所以貸款的需求也降低。但是，本次抽查的結(jié)果不是很符合這個推

7、斷，這本身應(yīng)該與樣本容量有關(guān)。表7農(nóng)戶戶主年齡與貸款需求的關(guān)系農(nóng)戶戶主年齡與貸款需求的關(guān)系戶主年齡需要貸款不需要貸款比例（%）≤3010100.00%30～4532112.5045～6041075（二）影響農(nóng)戶貸款需求的Probit模型分析以上僅對影響農(nóng)戶融資的意愿需求進行了初步分析，分析結(jié)果表明，耕地面積、文化程度、經(jīng)濟活動類型、年齡以及在校生人人數(shù)對與農(nóng)戶的貸款意愿有一定程度的影響，但各個因素的影響程度多大則無法得知。為了進一步弄清

8、各因素對農(nóng)戶融資意愿實際需求的影響，還需要進行數(shù)理模型分析1.模型選擇及相關(guān)說明本文選擇二項分布的Probit模型對影響樣本農(nóng)戶貸款需求的因素估計，模型的基本表達式如下：Y=β0β1X1β2X2β3X3β4X4β5X5上式中，因變量Y是一個虛擬變量，分別表示農(nóng)戶是否需要貸款當Y=0時，表示農(nóng)戶需要貸款；當Y=1時，表示農(nóng)戶不需要貸款。自變量βX服從邏輯分布，X1表示戶主年表6農(nóng)戶戶主受教育程度與貸款需求的關(guān)系農(nóng)戶戶主受教育程度與貸款需求