論健康保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用控制

1、1論健康保險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用控制關(guān)鍵詞：健康保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用，道德風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)保一體化摘要：摘要：日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用使健康保險(xiǎn)的賠付率高居不下，嚴(yán)重阻礙了健康保險(xiǎn)的發(fā)展，因此，有效控制醫(yī)療費(fèi)用成為健康保險(xiǎn)發(fā)展的核心內(nèi)容。而高昂醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)生的主要原因在于第三方付費(fèi)制度中的道德風(fēng)險(xiǎn)，降低道德風(fēng)險(xiǎn)是有效控制醫(yī)療費(fèi)用的關(guān)鍵。當(dāng)前，可以通過扣除保險(xiǎn)、共付保險(xiǎn)等形式來降低被保險(xiǎn)方的道德風(fēng)險(xiǎn)，通過建立完善市場監(jiān)督機(jī)制、醫(yī)生信譽(yù)評估機(jī)制、改革費(fèi)用支付方式來降低醫(yī)療

2、服務(wù)提供方的道德風(fēng)險(xiǎn)。從長遠(yuǎn)來看，醫(yī)保一體化是醫(yī)療費(fèi)用控制的發(fā)展方向。隨著醫(yī)改的不斷推進(jìn)，商業(yè)健康保險(xiǎn)逐漸成為保險(xiǎn)市場上的新熱點(diǎn)和公眾關(guān)注的焦點(diǎn)，具有巨大的市場發(fā)展?jié)摿?，但在?dāng)前，健康保險(xiǎn)發(fā)展舉步維艱，究其原因，主要是醫(yī)療費(fèi)用控制困難，賠付率高居不下，成為健康保險(xiǎn)發(fā)展的“瓶頸”。本文就健康保險(xiǎn)發(fā)展中的醫(yī)療費(fèi)用控制問題進(jìn)行初步探討。一、醫(yī)療費(fèi)用控制是健康保險(xiǎn)發(fā)展的核心當(dāng)前，在世界范圍內(nèi)健康保險(xiǎn)正經(jīng)歷著一場劇烈的變革。在西方，無論是以美國為

3、代表的市場主導(dǎo)型健康保險(xiǎn)制度，或者是西歐、北歐國家的政府主導(dǎo)型健康保險(xiǎn)制度都面臨著3年代后為24%，而同期GDP年平均增長率為14%和21%，衛(wèi)生總費(fèi)用的年平均增長率明顯高于GDP年均增長率。從總量來看，2002年我國的衛(wèi)生總費(fèi)用達(dá)到5320億元，其中居民個(gè)人支出3245億元，占總費(fèi)用支出的61%。表3：我國醫(yī)：我國醫(yī)療費(fèi)療費(fèi)用情況用情況醫(yī)療總費(fèi)用構(gòu)成項(xiàng)目年份醫(yī)療總費(fèi)用（億元）政府支出社會(huì)支出個(gè)人支出醫(yī)療總費(fèi)用在GDP占比人均醫(yī)療總費(fèi)用

4、（元）19952257.817.0%32.7%50.3%3.86186.419962857.216.1%29.6%54.3%4.21233.519973384.916.4%27.7%56.9%4.55273.819983776.515.6%26.6%57.8%4.82302.619994178.615.3%25.5%59.2%5.10331.920004764.014.9%24.5%60.6%5.33376.420015150.315.

5、5%24.0%60.5%5.37403.620025320.415.8%23.2%61.0%6%409.5資料來源：料來源：《中國中國統(tǒng)計(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒》，2003年。年。醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的高風(fēng)險(xiǎn)和高昂的醫(yī)療費(fèi)用，是導(dǎo)致商業(yè)健康保險(xiǎn)賠付率居高不下的主要原因，也嚴(yán)重制約了健康保險(xiǎn)的發(fā)展。據(jù)有關(guān)資料顯示，目前部分保險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)賠付率達(dá)到85%以上，少數(shù)險(xiǎn)種達(dá)到200%甚至300%。面對健康險(xiǎn)的高賠付率，保險(xiǎn)公司難以為繼，要么縮減業(yè)務(wù)規(guī)模，要么干脆停