醫(yī)療費用保險代位求償權(quán)研究.pdf

1、人身保險中的醫(yī)療費用保險，以彌補(bǔ)被保險人因受到人身損害而支出的醫(yī)療費用為目的，且醫(yī)療費用本身可以具體量化，因此，醫(yī)療費用保險具有財產(chǎn)屬性，適用損失補(bǔ)償原則。而代位求償權(quán)是以損失補(bǔ)償原則為基礎(chǔ)的，所以，代位求償權(quán)可以適用于醫(yī)療費用保險。但是我國《保險法》只將代位求償權(quán)制度規(guī)定在財產(chǎn)保險中。由于這種規(guī)定的不完善，學(xué)術(shù)界和保險實務(wù)中對于代位求償權(quán)可否適用于醫(yī)療費用保險一直爭議不斷。從學(xué)術(shù)界來看，學(xué)者們的研究主要集中在財產(chǎn)保險的代位求償權(quán)，而對

2、于人身保險中具有財產(chǎn)屬性的醫(yī)療費用保險的代位求償權(quán)研究比較薄弱。因此，本文以醫(yī)療費用保險代位求償權(quán)為主題展開研究。
　　文章共分為以下四個部分:
　　第一部分論證了代位求償權(quán)適用于醫(yī)療費用保險的正當(dāng)性。首先，論述了醫(yī)療費用保險代位求償權(quán)的內(nèi)涵，即在醫(yī)療費用保險中，由于第三人原因?qū)е卤槐ｋU人人身受到傷害需花費一定醫(yī)療費用，按照法律規(guī)定第三人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任時，保險人對被保險人理賠完畢之后，取得的在理賠數(shù)額范圍內(nèi)向第三人追償?shù)臋?quán)利。然

3、后，評析了學(xué)術(shù)界關(guān)于代位求償權(quán)能否適用于醫(yī)療費用保險的不同觀點，得出了在醫(yī)療費用保險中可以適用于代位求償權(quán)的結(jié)論。最后，分析了代位求償權(quán)適用于醫(yī)療費用保險的理論基礎(chǔ)，即法理學(xué)中的權(quán)利與義務(wù)理論;保險法中的損失補(bǔ)償原則;債權(quán)中的不當(dāng)?shù)美碚?經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“貧困陷阱”理論。
　　第二部分研究了醫(yī)療費用保險中代位求償權(quán)的構(gòu)成要件。醫(yī)療費用保險中的代位求償權(quán)的構(gòu)成要件包括以下幾個方面:第一，醫(yī)療費用保險合同中約定代位求償權(quán);第二，保險事故在

4、醫(yī)療費用保險合同約定的范圍內(nèi);第三，第三人對被保險人負(fù)有賠償責(zé)任;第四，保險人已對被保險人進(jìn)行了賠付。
　　第三部分探究了在醫(yī)療費用中代位求償權(quán)的行使。在醫(yī)療費用保險中，代位求償權(quán)以保險人的名義行使。代位求償權(quán)行使的對象不包括被保險人本人以及他的家庭成員及其組成人員，但是保險事故由他們故意造成的除外。代位求償權(quán)行使的時效期間，應(yīng)根據(jù)被保險人債權(quán)請求權(quán)的基礎(chǔ)來判斷，訴訟時效起算點也應(yīng)和被保險人請求權(quán)的時效起算點一致。本部分最后研究了

5、醫(yī)療費用保險代位求償權(quán)在幾種特殊情形下的行使。在重復(fù)保險下，各保險人依照自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付數(shù)額的比例向被保險人進(jìn)行理賠，然后再根據(jù)自己理賠的數(shù)額分別向第三人進(jìn)行追償。在再保險下，再保險人沒有代位求償權(quán)，代位求償權(quán)由原保險人行使;原保險人將追償?shù)娜拷痤~在原保險人與再保險人之間按照比例分配。在國家賠償下，國家機(jī)關(guān)的公務(wù)人員違法執(zhí)行公務(wù)致被保險人人身損害的情形下，保險人賠付后，可以向負(fù)有賠償義務(wù)的國家機(jī)關(guān)行使代位求償權(quán)。在足額保險下，若第三人

6、和被保險人約定免責(zé)，則代位求償權(quán)的行使，依第三人和被保險人約定免責(zé)的不同情形而有所不同。不足額保險下，若被保險人和第三人約定免責(zé)，被保險人和保險人應(yīng)按照比例向第三人要求賠償。
　　第四部分分析了醫(yī)療費用保險中代位求償權(quán)的限制。在醫(yī)療費用保險中，對代位求償權(quán)的限制主要包括:第一，代位求償權(quán)不能轉(zhuǎn)讓;第二，除非出現(xiàn)代位求償權(quán)訴訟時效已過或者行使代位求償權(quán)會造成保險人收支差距大，否則保險人不能放棄自己的代位求償權(quán);第三，如果出現(xiàn)過錯責(zé)任