醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)代位求償權(quán)研究.pdf

1、人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因受到人身?yè)p害而支出的醫(yī)療費(fèi)用為目的，且醫(yī)療費(fèi)用本身可以具體量化，因此，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)具有財(cái)產(chǎn)屬性，適用損失補(bǔ)償原則。而代位求償權(quán)是以損失補(bǔ)償原則為基礎(chǔ)的，所以，代位求償權(quán)可以適用于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。但是我國(guó)《保險(xiǎn)法》只將代位求償權(quán)制度規(guī)定在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。由于這種規(guī)定的不完善，學(xué)術(shù)界和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中對(duì)于代位求償權(quán)可否適用于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)一直爭(zhēng)議不斷。從學(xué)術(shù)界來(lái)看，學(xué)者們的研究主要集中在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的代位求償權(quán)，而對(duì)

2、于人身保險(xiǎn)中具有財(cái)產(chǎn)屬性的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的代位求償權(quán)研究比較薄弱。因此，本文以醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)代位求償權(quán)為主題展開研究。
　　文章共分為以下四個(gè)部分:
　　第一部分論證了代位求償權(quán)適用于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的正當(dāng)性。首先，論述了醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)代位求償權(quán)的內(nèi)涵，即在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中，由于第三人原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人人身受到傷害需花費(fèi)一定醫(yī)療費(fèi)用，按照法律規(guī)定第三人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人理賠完畢之后，取得的在理賠數(shù)額范圍內(nèi)向第三人追償?shù)臋?quán)利。然

3、后，評(píng)析了學(xué)術(shù)界關(guān)于代位求償權(quán)能否適用于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的不同觀點(diǎn)，得出了在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中可以適用于代位求償權(quán)的結(jié)論。最后，分析了代位求償權(quán)適用于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)，即法理學(xué)中的權(quán)利與義務(wù)理論;保險(xiǎn)法中的損失補(bǔ)償原則;債權(quán)中的不當(dāng)?shù)美碚?經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“貧困陷阱”理論。
　　第二部分研究了醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中代位求償權(quán)的構(gòu)成要件。醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中的代位求償權(quán)的構(gòu)成要件包括以下幾個(gè)方面:第一，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同中約定代位求償權(quán);第二，保險(xiǎn)事故在

4、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi);第三，第三人對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)有賠償責(zé)任;第四，保險(xiǎn)人已對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行了賠付。
　　第三部分探究了在醫(yī)療費(fèi)用中代位求償權(quán)的行使。在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中，代位求償權(quán)以保險(xiǎn)人的名義行使。代位求償權(quán)行使的對(duì)象不包括被保險(xiǎn)人本人以及他的家庭成員及其組成人員，但是保險(xiǎn)事故由他們故意造成的除外。代位求償權(quán)行使的時(shí)效期間，應(yīng)根據(jù)被保險(xiǎn)人債權(quán)請(qǐng)求權(quán)的基礎(chǔ)來(lái)判斷，訴訟時(shí)效起算點(diǎn)也應(yīng)和被保險(xiǎn)人請(qǐng)求權(quán)的時(shí)效起算點(diǎn)一致。本部分最后研究了

5、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)代位求償權(quán)在幾種特殊情形下的行使。在重復(fù)保險(xiǎn)下，各保險(xiǎn)人依照自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付數(shù)額的比例向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠，然后再根據(jù)自己理賠的數(shù)額分別向第三人進(jìn)行追償。在再保險(xiǎn)下，再保險(xiǎn)人沒有代位求償權(quán)，代位求償權(quán)由原保險(xiǎn)人行使;原保險(xiǎn)人將追償?shù)娜拷痤~在原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間按照比例分配。在國(guó)家賠償下，國(guó)家機(jī)關(guān)的公務(wù)人員違法執(zhí)行公務(wù)致被保險(xiǎn)人人身?yè)p害的情形下，保險(xiǎn)人賠付后，可以向負(fù)有賠償義務(wù)的國(guó)家機(jī)關(guān)行使代位求償權(quán)。在足額保險(xiǎn)下，若第三人

6、和被保險(xiǎn)人約定免責(zé)，則代位求償權(quán)的行使，依第三人和被保險(xiǎn)人約定免責(zé)的不同情形而有所不同。不足額保險(xiǎn)下，若被保險(xiǎn)人和第三人約定免責(zé)，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人應(yīng)按照比例向第三人要求賠償。
　　第四部分分析了醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中代位求償權(quán)的限制。在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中，對(duì)代位求償權(quán)的限制主要包括:第一，代位求償權(quán)不能轉(zhuǎn)讓;第二，除非出現(xiàn)代位求償權(quán)訴訟時(shí)效已過(guò)或者行使代位求償權(quán)會(huì)造成保險(xiǎn)人收支差距大，否則保險(xiǎn)人不能放棄自己的代位求償權(quán);第三，如果出現(xiàn)過(guò)錯(cuò)責(zé)任