析消費(fèi)信貸發(fā)展的理論基礎(chǔ)和制度建設(shè).pdf

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文析消費(fèi)信貸發(fā)展的理論基礎(chǔ)和制度建設(shè)姓名：楊勝申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)指導(dǎo)教師：王裕國(guó)20010501以消費(fèi)為目的。第二章從理論上深入探討消費(fèi)信貸存在的合理性，運(yùn)用持久收入假定理論和生命周期理論分析消費(fèi)信貸在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中存在的必要性。持久收入假定理論認(rèn)為，消費(fèi)者是根據(jù)其一生的收入來(lái)安排其現(xiàn)期支出的，若預(yù)期未來(lái)收入向好，就會(huì)減少現(xiàn)期儲(chǔ)蓄傾向，增加現(xiàn)期消費(fèi)支出。由此可以得到消費(fèi)信貸存在的合理性：若現(xiàn)期收入不

2、能滿足現(xiàn)期消費(fèi)支出時(shí)，便可借助消費(fèi)信貸來(lái)彌補(bǔ)。生命周期理論將人的一生分為青年、壯年、老年三個(gè)階段，消費(fèi)者總是要估算一生總收入并考慮在人的一生中如何最佳分配自己的收入，以獲得最大的消費(fèi)滿足。正是由于人生各個(gè)階段收入與支出之間的非均衡與錯(cuò)位現(xiàn)象的存在，為消費(fèi)信貸發(fā)揮作用奠定了基礎(chǔ)。本章還從實(shí)證角度分析消費(fèi)信貸在緩解供需矛盾、延長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮周期、改善中、低收入者的生活水平等方面所起的重要作用。第三章從消費(fèi)信貸得以順利開展所必需的制度要素入手，論

3、述了建立消費(fèi)信貸法律體系和完善個(gè)人信用制度體系的必要性。第二層次包括第四章。這一章從實(shí)證角度系統(tǒng)評(píng)價(jià)了我國(guó)消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀。我國(guó)消費(fèi)信貸是緣于配合體制改革而起步的。國(guó)家為了配合住房制度改革以及汽車產(chǎn)業(yè)政策而出臺(tái)了一系列的涉及消費(fèi)信貸的法規(guī)條例，從中可見消費(fèi)信貸在我國(guó)的起步與發(fā)展道路。從現(xiàn)狀看，消費(fèi)信貸雖獲得了較大的增長(zhǎng)比例，但起點(diǎn)較低，總規(guī)模偏小，存在許多問(wèn)題，比較突出的是相關(guān)法律體系的不完善、個(gè)人信用制度體系的缺失和居民信貸消費(fèi)觀念

4、的滯后等。在法律體系方面，我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)的與消費(fèi)信貸有關(guān)的法規(guī)條例都是為了配合當(dāng)時(shí)的相關(guān)體制改革以及相關(guān)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，并未充分考慮消費(fèi)信貸“分散、小額、長(zhǎng)期”的特點(diǎn)；在個(gè)人信用制度方面，受長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)生活中個(gè)人信用關(guān)系和信用體系的嚴(yán)重缺失，成為大力發(fā)展消費(fèi)信貸的制度障礙；在居民信貸消費(fèi)觀念方面，由于傳統(tǒng)消費(fèi)觀念和現(xiàn)代短缺經(jīng)濟(jì)的共同影響，導(dǎo)致我國(guó)居民信貸消費(fèi)觀念比較保守，“量入為出”、“知足常樂(lè)”的思想根深蒂固。