消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)理論和方法研究.pdf

1、隨著我國金融體制改革的日益深化和居民收入水平的不斷提高，居民的消費(fèi)水平和消費(fèi)觀念發(fā)生了很大變化。特別是加入WTO以后，中國銀行業(yè)逐步開放，國有銀行的股份制改革不斷推進(jìn)，中國銀行業(yè)的競爭越來越激烈。各銀行的對公業(yè)務(wù)份額逐步減少，而消費(fèi)信貸的份額卻在穩(wěn)步攀升。因而，如何做好消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理成為各個(gè)商業(yè)銀行必須關(guān)注的問題。 然而，目前的消費(fèi)信貸存在著明顯的信用不足現(xiàn)象。除了歷史自然因素，政策法規(guī)因素之外，銀行對于消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的評

2、價(jià)體系尚有待改進(jìn)。 本文首先對消費(fèi)信貸產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)做了深入的闡述，包括跨期消費(fèi)選擇模型、家庭生命周期假說以及信息不對稱理論，為消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)成因分析以及消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和規(guī)避理論奠定了基礎(chǔ)。 第二，本文簡要介紹了適用于消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的兩種方法：模糊層次綜合評判法和案例推理法。這兩種方法都存在著各自的局限性，但是對消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)而言，是兩種相對較為適用的方法。 第三，針對消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，本文從