我國(guó)民間借貸市場(chǎng)政府監(jiān)管制度研究.pdf

1、民間借貸在我國(guó)的發(fā)展一直飽受詬病，人們對(duì)此的爭(zhēng)執(zhí)很多，一方面它是我國(guó)金融體系的不可忽視的一部分，也確實(shí)起到了一定的積極作用，另一方面，它的無序和急功近利的發(fā)展模式也造成了諸多不好的社會(huì)影響，不但直接對(duì)國(guó)家宏觀金融調(diào)控起到干擾作用，也對(duì)社會(huì)穩(wěn)定和人民群眾的生活造成了惡劣的影響。這就要求我國(guó)將民間借貸引導(dǎo)“向上”，構(gòu)建民間借貸的監(jiān)管制度引導(dǎo)其健康發(fā)展，發(fā)揮其特有優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。對(duì)于民間借貸的監(jiān)管，政府部門一直在進(jìn)行調(diào)研，

2、我國(guó)對(duì)民間借貸的監(jiān)管制度建設(shè)并沒有跟上拍子。雖然對(duì)民間借貸方面的政府監(jiān)管的呼聲很大，但是直到現(xiàn)在一部關(guān)于民間借貸規(guī)治的立法文獻(xiàn)也未頒布。因此，民間借貸又被稱為“草根金融”、“地下金融”，給政府帶來了極大的監(jiān)管難度，而且增加了市場(chǎng)的不確定性，使得有效市場(chǎng)秩序的確定更是困難重重，其還直接影響到我國(guó)人民銀行的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策的抉擇。自然，面對(duì)民間借貸的不可或缺與難以控制的尷尬現(xiàn)狀，民間借貸應(yīng)該何去何從，應(yīng)當(dāng)怎么樣對(duì)它進(jìn)行規(guī)制，成為亟待解決的現(xiàn)

3、實(shí)問題。也因此，筆者認(rèn)為對(duì)我國(guó)民間借貸的政府監(jiān)管問題進(jìn)行深入的研究不僅對(duì)我國(guó)目前的金融體制改革的實(shí)施，對(duì)進(jìn)一步完善我國(guó)政府監(jiān)管體系，以及在全球化和自由化的國(guó)際環(huán)境中，對(duì)于維護(hù)我國(guó)的金融安全和社會(huì)穩(wěn)定都有著現(xiàn)實(shí)價(jià)值與意義。
　　本文從四個(gè)大的部分來組建論文，第一章：介紹選題背景、意義、研究綜述，。第二章：厘定相關(guān)概念，闡述相關(guān)理論，第三：介紹我國(guó)目前民間借貸的現(xiàn)狀與問題。就民間借貸本身而言，在補(bǔ)給信貸市場(chǎng)供需不足的同時(shí)，其危害性暴露

4、無疑。高風(fēng)險(xiǎn)性就是民間借貸的致命弱點(diǎn)。從溫州民間借貸的發(fā)展歷程來分析，可以看出，高風(fēng)險(xiǎn)的民間借貸有著正規(guī)金融所缺乏的機(jī)制特征，不能因?yàn)槊耖g借貸的高風(fēng)險(xiǎn)而取締、打壓民間借貸，相反應(yīng)該并且只有通過構(gòu)建專門的監(jiān)管制度才能規(guī)制其高風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸的危害性還表現(xiàn)在造成巨大民間資金“暗流”，導(dǎo)致金融信息失真，直接影響到我國(guó)政府宏觀調(diào)控的有效性。另外，民間借貸由于生于民間，參與者常常在出現(xiàn)糾紛時(shí)不是尋求法律的救濟(jì)而是采取極端的方式自我救濟(jì)，因此由民間借

5、貸糾紛引發(fā)的暴力、流血事件并不少見，嚴(yán)重破壞了社會(huì)秩序。無論是對(duì)金融信息的隱蔽還是對(duì)社會(huì)秩序的擾亂，都可以通過豁管制度的建構(gòu)進(jìn)行管理。
　　第四章對(duì)民間借貸政府監(jiān)管制度進(jìn)行分析。著重從我國(guó)法律監(jiān)管制度、金融監(jiān)管制度、政府政策、規(guī)章制度現(xiàn)實(shí)狀況分析入手，共分為三大部分進(jìn)行論證。首先，我國(guó)沒有相應(yīng)的法律制度對(duì)民間借貸進(jìn)行監(jiān)管，不僅如此，我國(guó)現(xiàn)有民間借貸的一些相關(guān)立法存在沖突。其次，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管制度中，絲毫沒有對(duì)民間借貸的相關(guān)制度安

6、排，使民間借貸流于正規(guī)制度之外。從上面兩點(diǎn)，可以得出這樣的結(jié)論：我國(guó)沒有相應(yīng)的民間借貸監(jiān)管制度，我國(guó)也在有針對(duì)性地對(duì)嚴(yán)格的金融管制進(jìn)行調(diào)整，以期抓住在金融全球化背景下的發(fā)展契機(jī)。筆者在第五章提出了建構(gòu)民間借貸政府監(jiān)管制度的具體建議。對(duì)政府監(jiān)管制度的構(gòu)建，主要從監(jiān)管主體、監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管內(nèi)容以及監(jiān)管體制和監(jiān)管手段幾個(gè)方面入手。在上面五章的基礎(chǔ)上，筆者得到這樣的結(jié)論：我國(guó)應(yīng)當(dāng)在完善民間借貸政府監(jiān)管，通過建立民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，使民間借貸正規(guī)