分紅保險材料

1、分紅型保險分紅型保險保單持有人可以分享保險公司經(jīng)營成果的保險種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。紅利分配方式分紅保險的紅利來源于壽險公司的“三差收益”即死差異、利差異和費(fèi)差異。紅利的分配方法主要有現(xiàn)金紅利法和增額紅利法，兩種盈余分配方法代表了不同的分配政策和紅利理念，所反映的透明度以及內(nèi)涵的公平性各不相同，對保單資產(chǎn)份額、責(zé)任準(zhǔn)備金以及壽險公司現(xiàn)金流量的影響也不

2、同，因此從維護(hù)保單持有人的利益出發(fā)，壽險公司內(nèi)部應(yīng)當(dāng)對紅利分配方法的制定及改變持十分審慎的態(tài)度，既要重視保單持有人的合理預(yù)期，貫徹誠信經(jīng)營和紅利分配的公平原則，又要充分考慮紅利分配對公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。1.現(xiàn)金紅利法采用現(xiàn)金紅利法，每個會計年度結(jié)束后，壽險公司首先根據(jù)當(dāng)年度的業(yè)務(wù)盈余，由公司董事會考慮指定精算師的意見后決定當(dāng)年度的可分配盈余，各保單之間按它們對總盈余的貢獻(xiàn)大小決定保單紅利。保單之間的紅利分配隨產(chǎn)

3、品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻(xiàn)比率。一般情況下，壽險公司不會把分紅賬戶每年產(chǎn)生的盈余全部作為可分配盈余，而是會根據(jù)經(jīng)營狀況，在保證未來紅利基本平穩(wěn)的條件下進(jìn)行分配。未被分配的盈余留存公司，用以平滑未來紅利、支付末期紅利或作為股東的權(quán)益?，F(xiàn)金紅利法下盈余分配的貢獻(xiàn)原則體現(xiàn)了紅利分配在不同保單持有人之間的公平性原則。在現(xiàn)金紅利法下，保單持有人一般可以選擇將紅利留存公司累計生息、以現(xiàn)金支取紅利、抵扣

4、下一期保費(fèi)等方法支配現(xiàn)金紅利，對保單持有人來說，現(xiàn)金紅利的選擇比較靈活，滿分紅型保險足了客戶對紅利的多種需求。對保險公司來說，現(xiàn)金紅利在增加公司的現(xiàn)金流支出的同時減少了負(fù)債，減輕了壽險公司償付能力的壓力。但是，現(xiàn)金紅利法這種分配政策較為透明，公司在市場壓力下不得不將大部分盈余分配出去以保持較高的紅利率來吸引保單持有人，這部分資產(chǎn)不能被有效地利用，使壽險公司可投資資產(chǎn)減少。此外每年支付的紅利會對壽險公司的現(xiàn)金流量2、保額分紅保額分紅是相對

5、于保費(fèi)分紅而言的，以客戶投保的保額為計算基礎(chǔ)，對應(yīng)分紅利率為客戶分紅。實(shí)質(zhì)是以客戶投保保額的多少為權(quán)重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。示例，在這種模式下，投保某款產(chǎn)品，相同保額不同的繳費(fèi)方式：無論交費(fèi)方式如何，每年的分紅相同，假設(shè)各年度分紅利率不變，則各年度分紅數(shù)額也相同。只要保額相同，期交的客戶與躉交的客戶分紅相同，即不管交了多少分紅一樣，這是在經(jīng)濟(jì)學(xué)上難以成立的，只是對保費(fèi)交清后長期分紅的平均計算，是否對客戶有利難以計算，不過肯

6、定有利于長期繳費(fèi)的期交客戶（相對于同一公司的躉交客戶）。國內(nèi)，現(xiàn)有新華人壽保險采用這一模式。美式分紅與英式分紅綜上，一般說的美式分紅為：以現(xiàn)金價值為計算基礎(chǔ)的現(xiàn)金分紅。英式分紅為：以現(xiàn)金價值為計算基礎(chǔ)的增額分紅。分紅型保險“走紅”弱市理財2010070503:01:00來源:生活日報(濟(jì)南)跟貼0條手機(jī)看新聞今年以來，市場對于加息和通脹的預(yù)期愈演愈烈，兼具保障功能和穩(wěn)健收益的分紅險備受消費(fèi)者青睞，也受到各壽險公司的推崇。據(jù)不完全統(tǒng)計，今

7、年以來已有近百款分紅險推向市場。弱市之下，分紅型保險分紅型保險確實(shí)可以抵御通貨膨脹和利率變動帶來的損失，但在購買時，消費(fèi)者還要注意相關(guān)問題，才能最大限度保障自身權(quán)益。兼具保障功能和穩(wěn)健收益分紅保險是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給保單持有人的一種人壽保險?？梢哉f，分紅保險是一種中長期的人生規(guī)劃兼具保障功能且收益穩(wěn)定的險種。分紅險具備很多突出的優(yōu)勢，比如

8、有較高的保險保障，與投連險、萬能險等相比，分紅險始終突出“保障”的地位，而且購買分紅保險后，客戶即可獲得一份有保底的保單收益，相對安全。穩(wěn)定的收益性也是分紅險的優(yōu)勢之一，可以幫助投保人實(shí)現(xiàn)保值增值、有效抵御通貨膨脹對家庭資產(chǎn)的不利影響。并且分紅險簡明易懂，相對于復(fù)雜的投資型產(chǎn)品，更容易被投保人理解和購買。受國際金融危機(jī)影響，投資者的理財風(fēng)格逐步趨向于穩(wěn)健，這是分紅保險受到很多人關(guān)注的主要原因。分紅險的紅利多少與保險公司的投資收益密切相關(guān)