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文檔簡介
1、“投資現(xiàn)在,安享未來”絕不只是一句口號,想要在未來舒適養(yǎng)老,理財理財需要從現(xiàn)在做起。市民來信市民來信理財師您好,我有一些理財?shù)膯栴}想要咨詢。我姓李,1986年出生的女孩子,家在樂山的一個縣,現(xiàn)在只身在成都工作生活。我大學(xué)畢業(yè)已經(jīng)兩年多了,但一分錢也沒有存下來。現(xiàn)在看到不少同學(xué)都存錢買房買車,自己卻還是月光族。我希望靠自己在這個城市長久生活下去,所以計劃開始理財,開源節(jié)流,希望為時不晚。先說說收入情況:我現(xiàn)在每月工資4300元,扣完社保等
2、發(fā)到手里4000元左右。因為最近開始給自己制定理財計劃,意識到收入不高這個問題,空余時間也比較多,就找了一份家教的兼職,每周一到周五晚上去上兩小時的課,每月1500元。這樣加起來每月有5500元的收入。支出情況:每月房租700元,半年一付;其他支出我仔細清算了一下,每月必須的支出其實1300元左右就夠了,所以加起來每月2000元是必須要支出的。長遠計劃:父母都是農(nóng)村戶口,雖然也有養(yǎng)老金,但不足以完全支撐他們的老年生活,所以他們的養(yǎng)老問題
3、有我一半的責任;同時,現(xiàn)在我單身一人,想一直在成都待下去,希望自己能夠攢一筆錢支付一套小戶型的首付首付?,F(xiàn)在是零存款,最近自己也有在看很多理財?shù)馁Y料,有一些問題:1.基金定投基金定投是不是適合我?如何選擇基金?2.半年的時間,存每月700元房租的過程,有沒有比純粹在銀行卡里更好的方法?3.怎樣為父母養(yǎng)老做好充分的準備?4.其他剩余的錢我該按照怎么樣的比例儲蓄或者投資?以上是我在給自己制定理財計劃過程中的困惑,請幫我解答,謝謝?!竟枮I銀
4、行哈爾濱銀行理財師余潔簡介】在這里我們向李小姐推薦辦理哈爾濱銀行丁香借記卡,它具有一卡多戶、通存通兌、投資理財?shù)荣~戶集中管理功能。而且辦卡免開卡工本費,免年費,免境內(nèi)異地、跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費,免異地、跨行網(wǎng)銀匯款手續(xù)費,免網(wǎng)銀惠金盾工本費,免短信簽約服務(wù)費。2.保障規(guī)劃:李小姐父母雖都有養(yǎng)老金,但不足以完全支撐父母的老年生活,建議李小姐為父母各購買一份期繳型商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險,可作為養(yǎng)老金的
5、有效補充。由于李小姐提供的資料不夠詳盡,如沒有父母的具體年齡,現(xiàn)有養(yǎng)老金領(lǐng)取時間和金額,父母醫(yī)療保障情況等,所以在這里沒有辦法給出很具體的規(guī)劃。針對李小姐個人,建議在現(xiàn)階段為自己購買一份定期人壽保險,以父母作為受益人。年輕女性購買定期壽險每年所要繳納的保費較低,可以節(jié)省資金用于投資。以上兩類保險年繳費應(yīng)控制在每年12000元(1000元月)左右,以后隨李小姐收入的增加,適當調(diào)整增加保費支出。至于疾病險,因為李小姐年輕身體好,現(xiàn)在購買費用
6、相對較低,可考慮在資金較寬松的情況下盡早購買重大疾病險。3.住房規(guī)劃:由理財目標可知,李小姐3年后需積累10.5萬元的購房首付。以上理財規(guī)劃實施后,個人每月結(jié)余資金為2000元。可選擇基金定投進行投資。目前很多銀行的基金定投起點都在200元左右,門檻較低,如能及早規(guī)劃,每月少投入,長期堅持下來將會是一筆不可忽視的資金。我們根據(jù)李小姐個人的財務(wù)狀況、投資風(fēng)格和風(fēng)險承受能力,提供以下基金定投理財建議:①每月定投1000元的可轉(zhuǎn)債基金,預(yù)計年
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