論我國產(chǎn)品責(zé)任保險制度的完善.pdf

1、產(chǎn)品責(zé)任作為現(xiàn)代化大規(guī)模生產(chǎn)的產(chǎn)物，是現(xiàn)代社會所必然出現(xiàn)的一種法律現(xiàn)象，在世界各國的法律理論和實踐中都受到了很高程度的重視。產(chǎn)品責(zé)任保險是產(chǎn)品責(zé)任發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果。對保護(hù)消費者的合法權(quán)益、分散生產(chǎn)者和銷售者的經(jīng)營風(fēng)險均起到了重要的作用，并在世界范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展。隨著我國經(jīng)濟(jì)和國際貿(mào)易的迅猛發(fā)展，特別是隨著世界經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的一體化，國內(nèi)以及國際產(chǎn)品責(zé)任訴訟日益增多。而由于我國產(chǎn)品責(zé)任法制建設(shè)的相對滯后以及產(chǎn)品責(zé)任保險制度存在一定的缺陷，

2、使得在保護(hù)我國消費者權(quán)益以及使生產(chǎn)者分散風(fēng)險兩個方面處于落后被動局面。因此，如何保護(hù)我國的消費者以及如何使我國產(chǎn)品生產(chǎn)者、銷售者分散風(fēng)險，是目前我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)及法制建設(shè)中必須解決的重要課題。產(chǎn)品責(zé)任保險無疑是解決這一課題的有效方法，但我國目前產(chǎn)品責(zé)任保險的市場份額和增長速度遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家水平和世界平均水平，如何實現(xiàn)產(chǎn)品責(zé)任保險快速發(fā)展，完善我國產(chǎn)品責(zé)任保險制度是目前保險業(yè)面臨的一個重要問題。 產(chǎn)品責(zé)任保險的發(fā)展問題研究，是一個系統(tǒng)

3、的研究，受國家法律制度和相關(guān)客觀環(huán)境影響較大，國內(nèi)系統(tǒng)闡述產(chǎn)品責(zé)任保險發(fā)展的相關(guān)文獻(xiàn)較少，大多集中在立法的角度，或單純的一般理論介紹角度，沒有能夠系統(tǒng)的融合在一起，從綜合發(fā)展的角度做進(jìn)一步的研究。這種情況的出現(xiàn)一方面同我國保險產(chǎn)業(yè)起步較晚，發(fā)展一度中斷有關(guān)；另一方面也反映了過去責(zé)任問題沒有受到足夠重視，社會公眾責(zé)任意識薄弱的現(xiàn)實情況。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要完善的保險市場作為保障，責(zé)任保險是其中重要一環(huán)。同時，責(zé)任保險市場的相對薄弱也在某種意

4、義上成為遏制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個瓶頸。本文希望能在匯集我國責(zé)任保險市場現(xiàn)有資料數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對我國產(chǎn)品責(zé)任保險的現(xiàn)狀作一些分析，并參考發(fā)達(dá)國家產(chǎn)品責(zé)任保險發(fā)展的經(jīng)驗教訓(xùn)，在我國產(chǎn)品責(zé)任險發(fā)展對策方面，作一些嘗試和探討。 本文共分為四個部分，第一部分介紹產(chǎn)品責(zé)任法律制度的相關(guān)情況。產(chǎn)品責(zé)任保險承保的是產(chǎn)品責(zé)任，而產(chǎn)品責(zé)任是一個法律概念，是由具體的法律規(guī)定的，故而對產(chǎn)品責(zé)任法律制度的研究是極為必要的。產(chǎn)品責(zé)任的性質(zhì)界定是判斷歸責(zé)原則的第一

5、步。產(chǎn)品責(zé)任屬于何種性質(zhì)，是合同違約責(zé)任還是侵權(quán)責(zé)任，抑或二者兼有，本文認(rèn)為，嚴(yán)格法律意義上的產(chǎn)品責(zé)任是獨立于合同責(zé)任的一種侵權(quán)責(zé)任，其核心就是因產(chǎn)品缺陷而造成消費者或第三者人身損害或財產(chǎn)損害時，該產(chǎn)品的制造者或銷售者等應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。從世界范圍看，產(chǎn)品責(zé)任的歸責(zé)原則經(jīng)歷了一個由合同責(zé)任向侵權(quán)責(zé)任、過錯責(zé)任向嚴(yán)格責(zé)任的發(fā)展歷程。而我國產(chǎn)品責(zé)任歸責(zé)原則并非是單一的歸責(zé)原則，而是根據(jù)生產(chǎn)者和銷售者所處地位的不同實行以嚴(yán)格責(zé)任為主，過錯責(zé)任

6、與過錯推定責(zé)任為輔，責(zé)任主體面對消費者的替代責(zé)任的綜合歸責(zé)原則。 第二部分探討國外產(chǎn)品責(zé)任保險的產(chǎn)生以及發(fā)展情況。近三十年來，產(chǎn)品責(zé)任保險在北美、西歐、日本等國家和地區(qū)得到快速發(fā)展。美國的產(chǎn)品責(zé)任法律制度是全世界最為嚴(yán)厲的，其對產(chǎn)品責(zé)任事故采取的嚴(yán)格責(zé)任原則原則以及高額的賠償金額使其成為世界上產(chǎn)品責(zé)任保險最為發(fā)達(dá)的國家，不僅本國的各種產(chǎn)品需要投保產(chǎn)品責(zé)任保險，而且各國出口到美國的各種產(chǎn)品也必須投保產(chǎn)品責(zé)任保險。但在產(chǎn)品責(zé)任保險發(fā)

7、展過程中，由于嚴(yán)格責(zé)任原則的逐步絕對化，忽視了生產(chǎn)者、消費者以及保險人的利益平衡，加之保險市場的惡性競爭，20世紀(jì)70、80年代美國曾發(fā)生責(zé)任保險危機(jī)，對產(chǎn)品責(zé)任保險制度提出了嚴(yán)峻考驗。 第三部分分析我國產(chǎn)品責(zé)任保險制度的現(xiàn)狀及其缺陷。我國產(chǎn)品責(zé)任保險的規(guī)模和作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足高速發(fā)展的國民經(jīng)濟(jì)和日益增長的社會需求的需要，亟待發(fā)展。我國產(chǎn)品責(zé)任保險相關(guān)法律制度不完善：我國產(chǎn)品責(zé)任立法并沒有明文規(guī)定產(chǎn)品責(zé)任的歸責(zé)原則，各種法律法規(guī)間

8、相互交叉，在分散的法律條文中隱含了各種歸責(zé)原則，因此在司法實踐中對其認(rèn)識并不統(tǒng)一；此外我國有關(guān)產(chǎn)品責(zé)任的法律和法規(guī)對產(chǎn)品責(zé)任事故的賠償只作了原則性的規(guī)定，操作起來存在現(xiàn)實性的困難。產(chǎn)品責(zé)任保險有效供給不足，保險公司缺乏主觀發(fā)展動力：保險公司對產(chǎn)品責(zé)任保險業(yè)務(wù)重視程度不夠，積極性不高；保險公司對銷售人員的培訓(xùn)不足。企業(yè)購買產(chǎn)品責(zé)任保險的促銷效應(yīng)大于補(bǔ)償效應(yīng)，產(chǎn)品責(zé)任險的補(bǔ)償職能在某種程度上有所削弱，而間接的提高產(chǎn)品競爭能力的作用卻十分明顯

9、。我國對產(chǎn)品責(zé)任保險的政策支持不到位，建議在時機(jī)成熟的時候?qū)a(chǎn)品責(zé)任保險法定為強(qiáng)制保險，充分發(fā)揮其應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會管理功能。 第四部分結(jié)合加強(qiáng)我國產(chǎn)品責(zé)任保險制度的必要性，提出完善我國產(chǎn)品責(zé)任保險制度的相關(guān)建議。我國產(chǎn)品責(zé)任法律制度的完善措施：擴(kuò)大“產(chǎn)品”的范圍；明確嚴(yán)格責(zé)任原則；建立統(tǒng)一的《產(chǎn)品責(zé)任法》；建立懲罰性賠償金制度。保險公司內(nèi)部機(jī)制的完善措施：加強(qiáng)對產(chǎn)品責(zé)任保險的風(fēng)險管理；加強(qiáng)人力資源管理，開發(fā)培養(yǎng)復(fù)合型人才；加

10、強(qiáng)產(chǎn)品責(zé)任保險服務(wù)體系的建設(shè)；加強(qiáng)產(chǎn)品責(zé)任保險管理信息系統(tǒng)的建設(shè)。保險公司外部環(huán)境的完善措施：建立良性的競爭合作環(huán)境；建立社會信用評級體系；建立良好的監(jiān)管環(huán)境；逐步建立強(qiáng)制性產(chǎn)品責(zé)任保險制度。 產(chǎn)品責(zé)任保險與社會生產(chǎn)和人民生活息息相關(guān)，具有重要的社會管理功能和保障作用。大力發(fā)展產(chǎn)品責(zé)任保險，不僅能夠合理分散和規(guī)避產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險、保障當(dāng)事人權(quán)益，實現(xiàn)損害賠償社會化，還有助于改變財產(chǎn)保險市場結(jié)構(gòu)、豐富國內(nèi)產(chǎn)險品種、擴(kuò)大保險市場，成為保