互助擔保組織信用評價方法研究.pdf

1、中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，在保證我國經(jīng)濟增長、緩解就業(yè)壓力和保持社會穩(wěn)定等諸多方面發(fā)揮著關(guān)鍵性的作用，然而，中小企業(yè)融資難、貸款難、擔保難一直困擾著我國中小企業(yè)的發(fā)展。究其原因，最重要的是銀行與中小企業(yè)之間的信息不對稱。信用擔保則為解決這一難題提供了新的思路，也是目前世界各國普遍采用的一種金融模式。互助擔保組織作為我國“一體兩翼”信用擔保體系中的一翼，在解決中小企業(yè)融資難問題上比政策性信用擔保和商業(yè)性信用擔保更具優(yōu)勢，對我國

2、中小企業(yè)的發(fā)展有著重要的作用。
　　然而，我國信用擔保行業(yè)尚處于起步階段，在發(fā)展中存在著行業(yè)異化、擔保費用收取不規(guī)范、銀行與擔保機構(gòu)相互勾結(jié)等問題，而互助擔保組織作為三種擔保模式中風險較高的一種，不但要面臨了擔保行業(yè)存在的問題，其自身發(fā)展也存在著諸多問題，如資金規(guī)模小、入會企業(yè)數(shù)量有限，風險控制能力較弱、資金的內(nèi)部補償和外部補償機制不健全等，造成了銀行與互助擔保組織之間嚴重的信息不對稱，嚴重阻礙了銀行和互助擔保組織業(yè)務(wù)的開展，限制

3、了互助擔保組織作用的發(fā)揮及自身的發(fā)展。據(jù)理論分析，對互助擔保組進行信用評價則是解決銀行與互助擔保組織信息不對稱問題的關(guān)鍵。鑒于此，本文提出設(shè)計一種適合互助擔保組織信用評價方法，站在第三方評級機構(gòu)的角度，對互助擔保組織進行信用評價，為銀行和中小企業(yè)提供關(guān)于互助擔保組織的公正可信的資信信息，供其決策參考。
　　目前，對中小企業(yè)、金融機構(gòu)等的信用評價研究已經(jīng)有了一定的成果，然而國內(nèi)外還沒有學者單獨將對互助擔保組織信用評價方法作為一個課題