融資擔保機構(gòu)客戶信用風險評價研究.pdf

1、融資擔保行業(yè)雖然在國內(nèi)起步較晚，卻發(fā)揮了不小的作用，它的出現(xiàn)解決了部分中小企業(yè)的融資難題?？v觀擔保行業(yè)的發(fā)展歷史，從最初的蓬勃發(fā)展到現(xiàn)在的重新洗牌。因此，優(yōu)勝劣汰后留下來的融資擔保公司必然有著自己獨特的風控能力，特別是民營機構(gòu)。與傳統(tǒng)行業(yè)不同，突如其來一個項目的代償，就可能摧毀整個公司。融資擔保公司經(jīng)營的正是其他行業(yè)所極力避免的風險。因此，如何更好地評價客戶信用風險水平，從源頭上遏制住信用風險，將對降低融資擔保機構(gòu)的代償率，促進融資擔保

2、行業(yè)的健康發(fā)展有重要意義。
　　近年來，我國房地產(chǎn)市場萎靡、股市前景不明，鋼鐵、煤炭等傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過剩。為了促使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，國家關停部分單位耗能高，低效率，污染大的企業(yè)。同時，民間借貸，通貨膨脹等直接影響了整個經(jīng)濟大環(huán)境，給各行各業(yè)都帶來了不少的經(jīng)營壓力。而眾多中小企業(yè)首當其沖，主要表現(xiàn)為應收賬款回收難，資金流動性差甚至資金鏈斷裂，誘發(fā)連鎖反應，自身危機波及到產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，從而導致整個經(jīng)濟形勢的窘迫局面。企業(yè)經(jīng)營風險的加大，

3、直接導致其還本付息能力下降，結(jié)果就表現(xiàn)為融資擔保公司替企業(yè)償付本息，自己的代償率不同程度的提升。因此，原有的客戶信用風險評價體系面臨著新的考驗，無形中也對新形勢下融資擔保公司信用風險評價體系提出了更多、更新的要求，要求其不斷完善現(xiàn)有分析方法和手段對擔保客戶信用風險水平進行更為合理的評估，而不在像以往一樣過多的著眼于承保后的風險控制和風險應對，這樣可以在一開始就有效地規(guī)避風險。
　　風險評價作為內(nèi)部控制的最重要的要素之一，對企業(yè)提升

4、內(nèi)控水平有著重要意義。本文主要圍繞融資擔保公司客戶信用風險評價進行研究。首先，闡釋了開展融資擔保公司客戶信用風險評價的背景及意義，同時對融資擔保、信用風險、信用評價相關文獻進行了回顧。其次，分析了現(xiàn)有評價體系的現(xiàn)狀與問題，通過剖析當前銀行業(yè)信用風險評價體系和國外評級機構(gòu)評價體系，結(jié)合調(diào)查問卷設計出合理的融資擔保公司客戶信用風險評價指標，并運用層次分析法和模糊綜合法對指標權(quán)重和指標得分進行了分析，從而構(gòu)建出了符合融資擔保公司實際情況的合理