對我國第三方理財激勵約束機制問題的研究.pdf

1、隨著我國金融市場競爭的日趨激烈、金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新以及居民理財觀念的加強，居民對理財服務(wù)的需求正逐步走向高端化、個性化，這種不斷增長的理財需求促成了我國第三方理財?shù)呐d起。相較于銀行、保險、證券等公司的理財業(yè)務(wù)過度追求自身盈利模式，第三方理財具有獨立性、全面性、個性化的優(yōu)勢。由于我國投資者的理財意識沒有發(fā)達國家成熟，認(rèn)為理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)是一種義務(wù)，大部分第三方理財機構(gòu)的主要盈利模式是向顧客提供免費的咨詢服務(wù)，然后推薦金融機構(gòu)的相關(guān)理

2、財產(chǎn)品，并向金融機構(gòu)收取傭金，這種盈利模式容易導(dǎo)致理財師的短期行為。
　　同時，理財師的理財專業(yè)能力與職業(yè)道德水平不僅是第三方理財機構(gòu)為客戶提供高質(zhì)量的理財服務(wù)的有效保證，也是第三方理財能否在理財市場站穩(wěn)腳跟，實現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。由于理財師與第三方理財機構(gòu)是委托代理關(guān)系，雙方存在著利益沖突和信息不對稱，隨之伴生的理財人員道德風(fēng)險與逆向選擇問題大量存在，這不僅損害了客戶的利益，也加大了第三理財機構(gòu)經(jīng)營的風(fēng)險。因此，第三方理財機構(gòu)