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1、第1頁(yè)共45頁(yè)公共基礎(chǔ)公共基礎(chǔ)第一篇第一篇銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)第1章中國(guó)銀行業(yè)概況中國(guó)銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織1、中央銀行——中國(guó)人民銀行(1)大事記時(shí)間事件1948年成立1995年3月18日第8屆全國(guó)人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,以法律形式確立了中央銀行地位。2003年12月27日修訂了《中國(guó)人民銀行法》,第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下
2、,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。”2005年8月10日中國(guó)人民銀行上??偛砍闪ⅲ?)職能演變過(guò)程時(shí)間職能1948—1984年同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能自1984年1月1日起專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能2003年對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。(3)主要職責(zé)(《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定):1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;2、作為國(guó)家的中央銀行,從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);3、國(guó)務(wù)
3、院規(guī)定的其他職責(zé);4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策依法制定和執(zhí)行貨幣政策;5、發(fā)行人民幣,管理人民幣流通發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);7、實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);8、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);9、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;10、經(jīng)理國(guó)庫(kù)經(jīng)理國(guó)庫(kù);11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行常運(yùn)行;12、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分
4、析和預(yù)測(cè);13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作,負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)。2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(1)大事記時(shí)間事件2003年4月成立2003年12月27日第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案,并自2007年1月日起施行。(2)監(jiān)管范圍第二條規(guī)定:對(duì)全
5、國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理,本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。(3)監(jiān)管職責(zé)1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理
6、的規(guī)章、規(guī)則;2、依、依第3頁(yè)共45頁(yè)政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司。觀察員單位為中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀資金清算中心。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì),對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé),并在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間,常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名
7、、專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)1名、副會(huì)長(zhǎng)若干名、秘書(shū)長(zhǎng)1名組成。協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì),由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成。截止2012年12月,協(xié)會(huì)共設(shè)有1616個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì):法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、保管專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)和金融租賃專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。秘書(shū)處設(shè)秘書(shū)長(zhǎng)1名、副秘書(shū)長(zhǎng)若干名
8、。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1、政策性銀行銀行類(lèi)別經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行1994年3月成立,向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)(即“兩基一支”)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款,實(shí)行獨(dú)立核算,自主、保本經(jīng)營(yíng)。中國(guó)進(jìn)出口銀行1994年4月成立,為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1994年11月成立,承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)
9、業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。政策性銀行的改革2007年1月的全國(guó)金融工作會(huì)議決定:“按照分類(lèi)指導(dǎo)、‘一行一策’的原則,推行政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運(yùn)作,主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制招標(biāo)制?!?、大型商業(yè)銀行:工、農(nóng)、中、建、交工、農(nóng)、中、建、交被稱(chēng)為“國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行”。(1)工商銀行時(shí)間事件1984年1月1日成立承辦原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
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