銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》版

1、第1頁共45頁公共基礎(chǔ)公共基礎(chǔ)第一篇第一篇銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)第1章中國銀行業(yè)概況中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織1、中央銀行——中國人民銀行（1）大事記時(shí)間事件1948年成立1995年3月18日第8屆全國人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。2003年12月27日修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下

2、，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”2005年8月10日中國人民銀行上?？偛砍闪ⅲ?）職能演變過程時(shí)間職能1948—1984年同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能自1984年1月1日起專門行使中央銀行職能2003年對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。（3）主要職責(zé)（《中國人民銀行法》第四條規(guī)定）：1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動(dòng)；3、國務(wù)

3、院規(guī)定的其他職責(zé)；4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策依法制定和執(zhí)行貨幣政策；5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；7、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；8、監(jiān)督管理黃金市場；9、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；10、經(jīng)理國庫經(jīng)理國庫；11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行常運(yùn)行；12、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分

4、析和預(yù)測；13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（1）大事記時(shí)間事件2003年4月成立2003年12月27日第10屆全國人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日第10屆全國人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。（2）監(jiān)管范圍第二條規(guī)定：對(duì)全

5、國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。（3）監(jiān)管職責(zé)1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理

6、的規(guī)章、規(guī)則；2、依、依第3頁共45頁政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀資金清算中心。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，并在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長1名

7、、專職副會(huì)長1名、副會(huì)長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。截止2012年12月，協(xié)會(huì)共設(shè)有1616個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、保管專業(yè)委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)和金融租賃專業(yè)委員會(huì)。協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。秘書處設(shè)秘書長1名、副秘書長若干名

8、。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1、政策性銀行銀行類別經(jīng)營業(yè)務(wù)國家開發(fā)銀行1994年3月成立，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即“兩基一支”）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款，實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營。中國進(jìn)出口銀行1994年4月成立，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1994年11月成立，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)

9、業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。政策性銀行的改革2007年1月的全國金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推行政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制招標(biāo)制。”2、大型商業(yè)銀行：工、農(nóng)、中、建、交工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。（1）工商銀行時(shí)間事件1984年1月1日成立承辦原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)