銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考試講義及大綱

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》考試講義及大綱考試講義及大綱（一）、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》考試基礎(chǔ)講義（一）、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》考試基礎(chǔ)講義銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》基礎(chǔ)講義（銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》基礎(chǔ)講義（1）第一章第一章中國銀行業(yè)概況中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織(一)中央銀行中央銀行簡稱：PBC1984年

2、1月1日：專門行使央行職能1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》2003年：銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)1.歷史沿革和監(jiān)管對象成立時(shí)間：成立于2003年4月監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行修正時(shí)間：2006年10月31日監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行機(jī)

3、構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)2.監(jiān)管職責(zé)17項(xiàng)監(jiān)管理念3.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4.監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)

4、公眾對現(xiàn)代金融的了解④努力減少金融犯罪。5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施：①市場準(zhǔn)

5、入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管②非現(xiàn)場監(jiān)管外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2004.8.262006.6.1香港聯(lián)交、2006.7.5上交所上市建行1954.10.1長期信用業(yè)務(wù)2004.9.172005.10.27香港聯(lián)交交行1987.4.1重新組建第一家全國性股份制商業(yè)銀行2005.6.23香港聯(lián)交2007.5.15上交(三)中小商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行(1)組成12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商

6、銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù)1986年，在大中城市正式推廣，促

7、進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮1994年成立城市合作銀行1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者二是跨區(qū)域經(jīng)營三是聯(lián)合重組。(四)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：20世紀(jì)70年代，信用社交給國家銀行管理(人行農(nóng)行)1984，恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤2000年7月，江蘇改革

8、試點(diǎn)2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立2003年，第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金中國郵政儲(chǔ)蓄銀行(五)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日掛牌時(shí)