銀行從業(yè)資格考試之公共基礎(chǔ)復(fù)習(xí)筆記整理

1、一、銀行知識與業(yè)務(wù)（60%）1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織中國人民銀行PBC1984年前承擔(dān)央行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、工商信貸儲蓄三職能，84年起專職央行；1995年3月《中國人民銀行法》法律形式確認(rèn)。2003年監(jiān)管職責(zé)交新設(shè)立銀監(jiān)會。職責(zé)：貨幣政策；人民幣；銀行間同業(yè)拆借和銀行間債券市場；管理和負(fù)責(zé)外匯、黃金及其市場；國庫、指導(dǎo)反洗錢負(fù)責(zé)監(jiān)測；金融業(yè)統(tǒng)計調(diào)查等。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會CBRC2003年4月通過《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》200

2、4年1月實施，2006年10月31日通過修正。是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。職責(zé)主要包括：任職資格管理、金融機(jī)構(gòu)設(shè)立撤銷取締、突發(fā)處置、編制統(tǒng)計數(shù)據(jù)公布、指導(dǎo)監(jiān)督銀協(xié)、接管重組等。監(jiān)管理念：管風(fēng)險管法人管內(nèi)控提高透明度。目標(biāo)：保護(hù)存款人消費者利益；增市場信心；披露以增了解；減少犯罪。措施：市場準(zhǔn)入（機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)高管準(zhǔn)入）、非現(xiàn)場監(jiān)管（文件檔案風(fēng)險性合規(guī)性）、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。、成員：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)中國銀行業(yè)協(xié)會CBA2000年，自律組織

3、，主管單位銀監(jiān)會。81會員37準(zhǔn)會員（各級銀協(xié)）。最高權(quán)力機(jī)構(gòu)會員大會；日常辦事機(jī)構(gòu)秘書處；6個專業(yè)委員會（法律自律從業(yè)資格農(nóng)合金融銀團(tuán)貸款外資）證監(jiān)會范圍：證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、證券期貨咨詢機(jī)構(gòu)等。政策性銀行1994年3月國家開發(fā)銀行（基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)貸款）；4月中國進(jìn)出口銀行（出口信貸等）；11月中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（農(nóng)業(yè)政策貸款）大型商業(yè)銀行：工行（工商信貸、個人儲蓄）198309建立19840101正式成

4、立20051028股改，20061027上市。農(nóng)行1979（恢復(fù)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)）2008正在股改。中行1912（外匯外貿(mào)專業(yè)銀行）1994國有獨資，20040826最早股改，20060601香港上市20060705上海上市。建行（長期信用業(yè)務(wù)）20040917股改，20051027香港上市。交行第一家股份制商業(yè)銀行20050623香港上市20070515上海上市。中小商業(yè)銀行：1979駐馬店第一家城市信用社，1998更名城市商業(yè)銀行，20

5、06年4月上海銀行寧波分行第一家跨省區(qū)，2006年11月北京銀行天津分行跨區(qū)域經(jīng)營推進(jìn)，2005年11月合并重組徽商銀行，2007年1月繼續(xù)江蘇銀行。貨幣政策：三目標(biāo)：最終目標(biāo)（等同宏觀經(jīng)濟(jì)4目標(biāo)）中介目標(biāo)（貨幣供應(yīng)量）操作目標(biāo)（基礎(chǔ)貨幣）基礎(chǔ)貨幣為存款準(zhǔn)備金流通中現(xiàn)金庫存現(xiàn)金。M2（貨幣供應(yīng)量反映通膨）=M1（狹義貨幣）居民儲蓄單位定期保證金存款（準(zhǔn)貨幣）M1=M0（流通現(xiàn)金）活期農(nóng)村部隊銀行卡存款。貨幣政策工具：公開市場業(yè)務(wù)（央行票

6、據(jù)無風(fēng)險期限短流動性高）存款準(zhǔn)備金再貼現(xiàn)（三大法寶）匯率政策[選擇相應(yīng)匯率制度（核心和基礎(chǔ)）、適當(dāng)匯率水平、促進(jìn)國際收支平衡]窗口指導(dǎo)（限制貸款增減量強(qiáng)制性）財政政策：稅收、政府支出、政府債券。央行基準(zhǔn)利率（存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金（備用）、再貸款、再貼現(xiàn)利率）3銀行主要業(yè)務(wù)負(fù)債：存款業(yè)務(wù)借款包括短期（同業(yè)拆借證券回購協(xié)議央行借款）和長期（金融債次級債混合債轉(zhuǎn)換債）。存款原則：存款自愿取款自由存款有息為存款人保密。活期存款1元起季末2

7、0號計算復(fù)利日21號付息日；零存整取5元起；整存取50元起；整存零取1000元不可不提；存本取息5000起。部提按掛牌日活期利率。教育儲蓄免征稅小學(xué)4年生以上最高限額2W。單位存款：按支取分（活期、定期、通知、協(xié)定）活期又分（基本一般臨時專用戶）同業(yè)存放和負(fù)債存放同業(yè)是資產(chǎn)。鈔買價匯買價賣出價。存款利率可基準(zhǔn)下浮、貸款利率可基準(zhǔn)上浮。同業(yè)拆借SHIB，回購風(fēng)險低于拆借，央行借款（再貼現(xiàn)再貸款），金融債券（條件：良好治理、核心資本充足率不

8、低于4%、三年盈利和無違規(guī)、貸款損失計提充足、風(fēng)管監(jiān)管符合、其它。短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率＜銀行承兌匯票利率＜可轉(zhuǎn)讓定期存單利率＜同業(yè)拆借利率資產(chǎn)：貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)（庫存現(xiàn)金、存放央行款項、存放同業(yè)）信貸管理：集中授權(quán)、統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制。五級分類：正常關(guān)注（尚有能力存在不利）次級（明顯問題一定損失）可疑（較大損失）損失（無法）后三不良。個人貸款業(yè)務(wù)：個人住房（新80%集資90%二手70%最長30年不