銀行從業(yè)資格考試公共基礎筆記

1、第 1 篇銀行知識與業(yè)務第 1 章中國銀行體系概況（5%）1.1.1 中央銀行自 1984 年 1 月 1 日起。中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。1995 年 3 月 18 日，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003 年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。1.1.2 監(jiān)管機構(gòu)中國銀監(jiān)會成立于 2003 年 4 月，日常辦事機構(gòu)為秘

2、書處。銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度” 。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。監(jiān)管措施包括（1）市場準入（機構(gòu)、業(yè)務和高級管理人員） （2）非現(xiàn)場監(jiān)管（3）現(xiàn)場檢查（4）監(jiān)管談話（5）信息披露監(jiān)管。1.1.3 自律組織中國銀行業(yè)協(xié)會成立于 2000 年，主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)

3、共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能。截至 2009 年 8 月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有 132 家會員單位和 1 家觀察員單位。觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司。1.2.1 政策性銀行1.國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行成立于 1994 年 3 月，國家開發(fā)銀行于 2008 年 12 月 16 日掛牌成立股份有限公司，任務是國家重點建設項目融資。2.中國進出口銀行成立于 1994 年 4 月，任務是支持進出口貿(mào)易融資。3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

4、行成立于 1994 年 11 月，農(nóng)業(yè)政策性貸款。2007 年 1 月召開的全國金融工作會議決定，推進政策性銀行改革；首先推進國家開發(fā)銀行改革。1.2.2 大型商業(yè)銀行1.中國工商銀行1984 年 1 月 1 日，中國工商銀行正式成立。2005 年 10 月 28 日，中國工商銀行整體改制為股份有限公司，并于 2006 年 10 月 27 日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。2.中國農(nóng)業(yè)銀行1994 年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設，

5、1996 年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。2009 年 1 月 5 日，中國農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。3.中國銀行于 1912 年成立1979 年，中國銀行成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。1994 年，隨著金融體制改革的深化，中國銀行成為國有獨資商業(yè)銀行。2004 年 8 月 26 日，中國銀行整體改制為股份有限公司，并于 2006 年 6 月 1 日在香港聯(lián)合交易所上市，于 2

6、006 年 7 月 5 日在上海證券交易所上市。4.中國建設銀行于 1954 年 10 月 1 日正式成立，曾隸屬財政部。1979 年成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行。2004 年 9 月 17 日，中國建設銀行整體改制為股份有限公司，并于 2005 年 10 月 27 日在香港聯(lián)合交易所上市。投資結(jié)構(gòu)等。2.2 金融環(huán)境金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價

7、功能。按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。資本市場主要包括債券市場和股票市場。我國金融市場的發(fā)展是從 1984 年同業(yè)拆借市場開始的。1996 年 1 月， 全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。1990 年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1994 年 4 月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立，并逐漸成為境內(nèi)金融機構(gòu)進行外

8、匯交易的主要市場。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具（債券） 、股權工具（股票）和混合工具（可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金）按金融工具的職能劃分，可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機等

9、目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策的“三大法寶” 。貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長” 。我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資

10、產(chǎn)運用的備用資金。商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越高；反之亦然。再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的重要組成部分。中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，市場貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，整個社會的投資支出減少，經(jīng)濟增速放慢，最終實現(xiàn)貨幣政策目標。即期利率（現(xiàn)匯匯率）是指無息債券當前的到期收益率，遠

11、期利率是未來的即期利率。升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相等。匯率政策包括三方面的內(nèi)容：一是選擇相應的匯率制度，二是確定適當?shù)膮R率水平，三是促進國際收支平衡，選擇匯率制度是最基礎、最核心的部分。補充考點：金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金。從支出角度看。GDP 由消費、投資、凈出口構(gòu)成。消費包括私人消費和政府消費，投資包括固定資本形成和存貨增加。經(jīng)濟形勢變化的先行指標是批發(fā)物價指數(shù)。