關于加強銀行內控管理的思考

1、關于加強內控管理的思考關于加強內控管理的思考近年來，隨著內控管理力度的不斷加大，各級內控檢查的不斷深入，“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“內部合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動”等理念在全行逐步得到了全面的認同，員工的內控自律意識得到了明顯的增強，業(yè)務經營風險得到了有效地控制，內控管理取得了一定的成效。但應清醒地看到，當前隨著業(yè)務經營的快速發(fā)展，外部經營環(huán)境的不斷變化，各類案件的不斷出現，也給內控管理工作提出了新的要求、新的考驗。因此，當前形勢

2、下，如何正確處理好內控管理中存在的問題，防范和化解各種經營風險，確保銀行各項業(yè)務經營持續(xù)穩(wěn)健快速發(fā)展，已成為我們不得不思考的問題。一、目前內控工作存在的問題1、制度流程不合理，一定程度上妨礙了業(yè)務的開展。如我行單位U盾過期后，系統(tǒng)既沒有自動提示，也沒有自動展期功能，使單位代發(fā)工資數據上傳不到位，影響了對客戶的服務；對庫存現金，特別是對殘破券的逐張清點規(guī)定，網點實施起來困難很大，每天清點會占用很多時間，勢必影響柜面服務，不清點又不符合制度

3、；軍人持有的身份證件號碼目前無法通過7646交易進行聯網核查，無法對便裝軍官進行開戶。制度文化建設過程中存在的種種弊端使“內控優(yōu)先”的原則成為一句口號，直接影響了操作層的執(zhí)行力。2、業(yè)務執(zhí)行不到位，導致操作風險隱患。許多問題的產生不是因為沒有制度或制度本身有問題，而恰恰是到不做柜面的營業(yè)經理和網點主任的分配收入，有時還會出現現金柜員與理財經理的業(yè)務沖突。4、內控管理難以滿足管理需要。目前支行內控人員只有3到4人，工作頭緒多，很多工作職責

4、履行不能到位，處于疲于應付狀態(tài)，導致部分支行內控管理形式上要求的多，具體針對性措施少。5、處罰處理多，正面激勵機制未形成。現在各類檢查、考核，往往都是對網點員工的處理，如記分、罰款等，但很少有對一線柜員中文明服務水平高、業(yè)務核算質量好、堵住外部欺詐、安全措施抓得緊等人員進行表彰、獎勵的，整個正面激勵機制尚未形成，員工對此頗有想法。6、員工的業(yè)務素質、守規(guī)意識與內控文化建設要求存在較大差距。一是新學員培訓不充分，倉促上崗問題多。據反映，我

5、行一批新學員僅在分行集中培訓一周時間，就分配到各支行、網點，由于網點人手緊，有的學員還沒幾天跟班學習，就獨立上崗了，以致個別學員甚至連基本的珠算還不會，個別學員連下班前要進行軋賬都不知道！大量培訓不到位的學員獨立頂崗，造成網點差錯多、反交易多、補打憑證多等問題，給柜面業(yè)務帶來很大風險。二是員工的業(yè)務素質、守規(guī)意識有待進一步加強。有的臨柜人員對規(guī)章制度和業(yè)務流程，業(yè)務操作通過前任柜員短期的“傳、幫、帶”獲得，未經過系統(tǒng)的培訓，加之自身不勤