借助商業(yè)保險(xiǎn)重建養(yǎng)老保障體系

1、借助商業(yè)保險(xiǎn)重建養(yǎng)老保障體系摘要：目前，中國(guó)處于一個(gè)以結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與體制轉(zhuǎn)軌同步啟動(dòng)為特征的轉(zhuǎn)型期，自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、人為風(fēng)險(xiǎn)等相互交織，形成特殊的綜合系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，大大加重了社會(huì)保障體系的負(fù)擔(dān)。構(gòu)建并完善多支柱的養(yǎng)老保障體系，旨在兼顧再分配、保險(xiǎn)和促進(jìn)資本積累等多重目標(biāo)。商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域具備風(fēng)險(xiǎn)管理、資金支持和社會(huì)化服務(wù)等專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，是較為適合的養(yǎng)老服務(wù)社會(huì)化、市場(chǎng)化供應(yīng)商。商業(yè)保險(xiǎn)要利用自身優(yōu)勢(shì)，對(duì)現(xiàn)有的社會(huì)保障制度體系進(jìn)

2、行一定的優(yōu)化，提高其運(yùn)行效率。關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保障；商業(yè)保險(xiǎn)；社會(huì)保險(xiǎn)中圖分類(lèi)號(hào)：F840.612文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673291X（2015）14010402聯(lián)合國(guó)規(guī)定，如果一個(gè)國(guó)家65歲以上的人口超過(guò)7%，或60歲以上人口超過(guò)總?cè)丝诘?0%，就意味著該國(guó)進(jìn)入了老年社會(huì)，成為老年型國(guó)家?！吨袊?guó)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2014）》指出，自1999年進(jìn)入老齡化社會(huì)以來(lái)，到2013年，中國(guó)老年人口數(shù)量已達(dá)2.02億，人口老齡化水平達(dá)14.9%；

3、老年人口在2053年將達(dá)到峰值4.87億左右。如何應(yīng)對(duì)人口老齡化，建立合理可行的養(yǎng)老保障體系，現(xiàn)已成為社會(huì)各界最為關(guān)注的問(wèn)題。一、我國(guó)養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀果考慮我國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)潛在增長(zhǎng)率的減速趨勢(shì)，改革的確刻不容緩。（二）社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度管理水平不高造成覆蓋面低由于我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理體系的缺陷，擴(kuò)面工作收到了制約。社?；鹩捎谂灿谩⑦`規(guī)投資運(yùn)營(yíng)等形式出現(xiàn)的基金漏損現(xiàn)象非常嚴(yán)重。城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，阻礙了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)由城鎮(zhèn)向

4、農(nóng)村延伸。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不能在各種體制單位之間和各個(gè)省市地區(qū)之間自由轉(zhuǎn)移，大量的中小企業(yè)由于人員流動(dòng)性大，造成這些企業(yè)無(wú)法參保，甚至造成大量已經(jīng)參保的在外務(wù)工人員停止繳費(fèi)，要求退保，被迫棄保。在我國(guó)，由于農(nóng)村向城市流動(dòng)的人口多為年輕人，因此加重了農(nóng)村人口的老齡化。人口普查數(shù)據(jù)顯示，2000年，按照常住人口普查，鄉(xiāng)村年齡在65歲及以上的人口比例達(dá)到8.1%，已經(jīng)高于鎮(zhèn)（6.0%）和城市（6.7%），現(xiàn)在過(guò)去14年了，這個(gè)問(wèn)題更加嚴(yán)重

5、。（三）多種原因造成企業(yè)年金發(fā)展緩慢近年來(lái)，人們普遍期望企業(yè)年金能夠快速發(fā)展，特別是金融（包括保險(xiǎn)公司）機(jī)構(gòu)，但是這需要有幾個(gè)條件：一是需要專(zhuān)業(yè)的展業(yè)推進(jìn)人才；二是眾多經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)；三是國(guó)家在這方面的稅收優(yōu)惠政策。不論是企業(yè)自己運(yùn)作還是交給專(zhuān)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)操運(yùn)，都需要科學(xué)的精算、高水平的資金管理以及決策層的共識(shí)。近年來(lái)，很多大型國(guó)營(yíng)企業(yè)效益不好，連連虧損，連員工日常開(kāi)支都困難，這種錦上添花的事情根本排不上日程。富裕企業(yè)的員工，本來(lái)在職