借助商業(yè)保險重建養(yǎng)老保障體系

1、借助商業(yè)保險重建養(yǎng)老保障體系摘要：目前，中國處于一個以結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與體制轉(zhuǎn)軌同步啟動為特征的轉(zhuǎn)型期，自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、人為風(fēng)險等相互交織，形成特殊的綜合系統(tǒng)性風(fēng)險，大大加重了社會保障體系的負(fù)擔(dān)。構(gòu)建并完善多支柱的養(yǎng)老保障體系，旨在兼顧再分配、保險和促進資本積累等多重目標(biāo)。商業(yè)保險在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域具備風(fēng)險管理、資金支持和社會化服務(wù)等專業(yè)優(yōu)勢，是較為適合的養(yǎng)老服務(wù)社會化、市場化供應(yīng)商。商業(yè)保險要利用自身優(yōu)勢，對現(xiàn)有的社會保障制度體系進

2、行一定的優(yōu)化，提高其運行效率。關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保障；商業(yè)保險；社會保險中圖分類號：F840.612文獻標(biāo)志碼：A文章編號：1673291X（2015）14010402聯(lián)合國規(guī)定，如果一個國家65歲以上的人口超過7%，或60歲以上人口超過總?cè)丝诘?0%，就意味著該國進入了老年社會，成為老年型國家。《中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2014）》指出，自1999年進入老齡化社會以來，到2013年，中國老年人口數(shù)量已達2.02億，人口老齡化水平達14.9%；

3、老年人口在2053年將達到峰值4.87億左右。如何應(yīng)對人口老齡化，建立合理可行的養(yǎng)老保障體系，現(xiàn)已成為社會各界最為關(guān)注的問題。一、我國養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀果考慮我國未來經(jīng)濟潛在增長率的減速趨勢，改革的確刻不容緩。（二）社會養(yǎng)老保險制度管理水平不高造成覆蓋面低由于我國社會養(yǎng)老保險基金管理體系的缺陷，擴面工作收到了制約。社保基金由于挪用、違規(guī)投資運營等形式出現(xiàn)的基金漏損現(xiàn)象非常嚴(yán)重。城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的社會養(yǎng)老保險體系，阻礙了基本社會養(yǎng)老保險由城鎮(zhèn)向

4、農(nóng)村延伸。由于社會養(yǎng)老保險制度不能在各種體制單位之間和各個省市地區(qū)之間自由轉(zhuǎn)移，大量的中小企業(yè)由于人員流動性大，造成這些企業(yè)無法參保，甚至造成大量已經(jīng)參保的在外務(wù)工人員停止繳費，要求退保，被迫棄保。在我國，由于農(nóng)村向城市流動的人口多為年輕人，因此加重了農(nóng)村人口的老齡化。人口普查數(shù)據(jù)顯示，2000年，按照常住人口普查，鄉(xiāng)村年齡在65歲及以上的人口比例達到8.1%，已經(jīng)高于鎮(zhèn)（6.0%）和城市（6.7%），現(xiàn)在過去14年了，這個問題更加嚴(yán)重

5、。（三）多種原因造成企業(yè)年金發(fā)展緩慢近年來，人們普遍期望企業(yè)年金能夠快速發(fā)展，特別是金融（包括保險公司）機構(gòu)，但是這需要有幾個條件：一是需要專業(yè)的展業(yè)推進人才；二是眾多經(jīng)濟效益好的企業(yè)；三是國家在這方面的稅收優(yōu)惠政策。不論是企業(yè)自己運作還是交給專業(yè)的金融機構(gòu)操運，都需要科學(xué)的精算、高水平的資金管理以及決策層的共識。近年來，很多大型國營企業(yè)效益不好，連連虧損，連員工日常開支都困難，這種錦上添花的事情根本排不上日程。富裕企業(yè)的員工，本來在職