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文檔簡介
1、【調研報告】扶貧小額信貸的農信調查年11月,省聯(lián)社與省扶貧開發(fā)辦公室聯(lián)合出臺《省金融產業(yè)扶貧試點工作實施方案》。兩年多以來,常德市農信系統(tǒng)與各級扶貧部門通力合作,瞄準建檔立卡貧困農戶,以定制扶貧小額信貸為主要載體,創(chuàng)造性地開展了金融扶貧工作。但在推進的過程中,仍有許多難點需要化解。一、扶貧小額信貸的現(xiàn)狀截至2016年年末,常德市共有410個貧困村,25.7萬貧困人口,分布在12個市、縣、區(qū),貧困面較大,脫貧攻堅任務十分艱巨。截至2016
2、年9月,全市建檔立卡貧困農戶數(shù)為152424戶,已對貧困農戶評級授信99982戶,占建檔立卡農戶數(shù)的65%;獲得授信的農戶數(shù)為56181戶,授信率為56%。此外,全市共建立風險補償金4050萬元。常德農信開展扶貧小額信貸的主要做法如下:開發(fā)了特色信貸產品。作為試點單位,農信系統(tǒng)專門開發(fā)了扶貧小額信用貸款,成為全市唯一開展扶貧信貸業(yè)務的金融機構。該產品為貧困農戶量身定制,只要具備”四有兩好一項目“(有勞動能力、有致富愿望、有貸款意愿、有收
3、入保障、遵紀守法好、信用觀念好、參與產業(yè)扶貧開發(fā)或自主選擇較好的小型生產經營項目)條件的貧困農戶,根據(jù)其個人誠信度、家庭勞動力和人均收入等指標,邀請農村”五老代表“(老黨員、老模范、老軍人、老干部、老農民)參與評價,即可獲得1萬至5萬元不等的授信額度。開辟了申貸綠色通道。一是貸款手續(xù)從簡,免除抵押擔保。二是用記錄的問題,無法向其發(fā)放扶貧貸款。三是部分具備借貸資格的貧困農民外出打工,無法聯(lián)系,更談不上發(fā)放貸款。承擔社會責任與企業(yè)自身成本、
4、風險管理之間的矛盾。一是因扶貧貸款單戶額度上限為5萬元,利率為貸款基準利率,戶數(shù)多、收益小,機構工作量大,管理成本高,而扶貧對象缺乏抵押物和勞動力,信用度較低是普遍現(xiàn)象,面臨著行業(yè)內的風險管控與責任追究,基層客戶經理也有惜貸、懼貸心理。二是產業(yè)扶貧貸款存在借款人與經營者脫節(jié)的現(xiàn)象,給貸后管理帶來諸多不便。三是潛藏人為道德風險,甚至還可能出現(xiàn)”分貸統(tǒng)還“產業(yè)帶動貸款成為變相”化整為零“和”壘大戶“貸款。扶貧金融機構產品單一與需求多樣化之間
5、的矛盾。當前常德市僅農信系統(tǒng)開展了扶貧小額信用貸款業(yè)務,其他銀行業(yè)機構雖有金融扶貧的意愿,但因缺乏必要的政策激勵和引導而未實際參與。農信系統(tǒng)開發(fā)了專門的扶貧信貸業(yè)務,但受各種因素制約,業(yè)務辦理方式主要集中在小額信貸產品上,不能完全滿足貧困戶需求。從配套政策的角度來看,政策宣傳不到位。部分群眾對扶貧貸款存在誤解,致使扶貧貸款易演變成為扶貧資金。同時,配套激勵政策未細化。一是針對扶貧開發(fā)的差異化金融監(jiān)管政策不細化,如沒有就提高不良貸款容忍度
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