甘肅省精準(zhǔn)扶貧中的小額信貸定價(jià)問(wèn)題研究.pdf

1、由于地理、資源等各方面因素，甘肅省經(jīng)濟(jì)較沿海以及內(nèi)陸發(fā)展緩慢，貧困人口占比位居全國(guó)前列，扶貧攻堅(jiān)迫在眉睫。金融扶貧作為扶貧開(kāi)發(fā)的重要方式之一，是甘肅扶貧工作的重點(diǎn)。為響應(yīng)中央精準(zhǔn)扶貧的工作要求，2015年7月，甘肅省出臺(tái)了《關(guān)于精準(zhǔn)扶貧小額信貸支持計(jì)劃的實(shí)施方案》，致力于通過(guò)向“有勞動(dòng)能力、有發(fā)展生產(chǎn)貸款意愿、有技能素質(zhì)和一定還款能力”的貧困戶(hù)提供小額貸款，帶動(dòng)貧困群體脫貧致富。
　　在小額信貸支持計(jì)劃方案中，小額信貸統(tǒng)一按照基準(zhǔn)

2、利率定價(jià)，且政府全額貼息。這種補(bǔ)貼性質(zhì)的低利率定價(jià)政策存在很多問(wèn)題：首先，小額信貸利率過(guò)低，無(wú)法彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)的貸款成本，長(zhǎng)此以往，小額信貸支持計(jì)劃將難以為繼；其次，由于誠(chéng)信貸款觀念的薄弱，貧困戶(hù)可能將這類(lèi)貸款視作無(wú)償?shù)木栀?zèng)，不愿意償付貸款；最后，政府給予持續(xù)性的貸款利息補(bǔ)貼，將給財(cái)政造成很大負(fù)擔(dān)。
　　鑒于此，本文首先基于現(xiàn)有的定價(jià)方法與政策，從銀行的角度闡明甘肅省精準(zhǔn)扶貧小額信貸的定價(jià)策略應(yīng)該“以成本為導(dǎo)向，兼顧客戶(hù)需求”；其次