中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法

1、中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（修訂版）目錄總則定義第三章國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的種類(lèi)和服務(wù)第四章保理?xiàng)l件第五章費(fèi)用額度核定、變更或到期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、保理預(yù)付款應(yīng)收賬款回收、擔(dān)保付款和貸項(xiàng)通知爭(zhēng)議及處理應(yīng)收賬款的回購(gòu)保理合同的簽訂、生效和解除呆賬準(zhǔn)備提取及呆賬核銷(xiāo)責(zé)任追究第十四章附則第一章總則第一條為了規(guī)范中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《民法通則》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等

2、有關(guān)法律法規(guī)，制訂本辦法。第二條本辦法所稱(chēng)的保理即保付代理，是指賣(mài)方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方訂立的貨物銷(xiāo)售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款根據(jù)契約關(guān)系轉(zhuǎn)讓給中國(guó)建設(shè)銀行，由中國(guó)建設(shè)銀行針對(duì)受讓的應(yīng)收賬款為賣(mài)方提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款催收、保理預(yù)付款、信用銷(xiāo)售控制和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)中的特定的兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上（隱蔽保理除外）的綜合性金融服務(wù)產(chǎn)品。本辦法所稱(chēng)的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指中國(guó)建設(shè)銀行境內(nèi)所屬分支機(jī)構(gòu)向從事國(guó)內(nèi)貿(mào)易的境內(nèi)客戶(hù)提供的人民幣保理業(yè)務(wù)

3、。第三條中國(guó)建設(shè)銀行在分支機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)開(kāi)展國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第四條在國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)中，如果賣(mài)方向中國(guó)建設(shè)銀行提出由保險(xiǎn)公司為國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)提供信用保險(xiǎn)，中國(guó)建設(shè)銀行可以?xún)?yōu)先考慮安排國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。第二章定義第五條對(duì)本辦法中有關(guān)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的一些重要概念和術(shù)語(yǔ)定義如下：（一）應(yīng)收賬款，系指賣(mài)方依據(jù)商務(wù)合同約定向買(mǎi)方銷(xiāo)售貨物后應(yīng)向買(mǎi)方收取而尚未收取的款項(xiàng)。該款項(xiàng)為扣除中國(guó)建設(shè)銀行受讓?zhuān)ㄙ?gòu)買(mǎi)）應(yīng)收賬款時(shí)買(mǎi)方按照商務(wù)合同向賣(mài)方已支付的預(yù)付款、已付款、傭金等

4、款項(xiàng)后的余額。（二）賣(mài)方保理商，系指在國(guó)內(nèi)與賣(mài)方簽訂保理合同、提供保理合同約定的國(guó)內(nèi)保理服務(wù)的保理商。一般情況下，賣(mài)方所在地所屬的中國(guó)建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)為賣(mài)方保理商。（三）買(mǎi)方保理商，系指在國(guó)內(nèi)依據(jù)其與賣(mài)方保理商之間的協(xié)議，提供應(yīng)收賬款催收、信用銷(xiāo)售控制和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的保理商。一般情況下，買(mǎi)方所在地所屬的中國(guó)建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)為買(mǎi)方保理商。（四）雙保理，系指由賣(mài)方保理商和買(mǎi)方保理商分工合作共同完成國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。（二十）未核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，系

5、指中國(guó)建設(shè)銀行不提供保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、僅提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理或應(yīng)收賬款催收服務(wù)的應(yīng)收賬款。下列情況均屬于未核準(zhǔn)的應(yīng)收帳款：1受讓?zhuān)ㄙ?gòu)買(mǎi)）時(shí)已經(jīng)逾期或存在爭(zhēng)議或瑕疵的應(yīng)收賬款；2受讓?zhuān)ㄙ?gòu)買(mǎi)）后發(fā)生爭(zhēng)議的應(yīng)收賬款；3有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，受讓?zhuān)ㄙ?gòu)買(mǎi)）后逾期的應(yīng)收賬款；4無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，超出中國(guó)建設(shè)銀行為特定買(mǎi)方所核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度的應(yīng)收賬款；5存在欺詐的應(yīng)收賬款。（二十一）貸項(xiàng)通知，系指賣(mài)方向中國(guó)建設(shè)銀行出具的，用于因退貨、貨物

6、降價(jià)、修正差錯(cuò)等原因而調(diào)減原受讓?xiě)?yīng)收賬款金額的一種單據(jù)。（二十二）應(yīng)收賬款回購(gòu)，也稱(chēng)反轉(zhuǎn)讓?zhuān)抵府?dāng)發(fā)生了保理合同約定的回購(gòu)情形時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行將已受讓?xiě)?yīng)收賬款債權(quán)重新轉(zhuǎn)回給賣(mài)方，賣(mài)方按照約定的回購(gòu)價(jià)款將款項(xiàng)退回給中國(guó)建設(shè)銀行的行為。（二十三）保理預(yù)付款利息（或稱(chēng)保理費(fèi)），系指中國(guó)建設(shè)銀行向賣(mài)方支付保理預(yù)付款后，而向賣(mài)方收取的資金占用利息。（二十四）管理費(fèi)，系指中國(guó)建設(shè)銀行因向賣(mài)方提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用銷(xiāo)售控制或信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)

7、保等各項(xiàng)服務(wù)，而向賣(mài)方收取的服務(wù)費(fèi)用。（二十五）應(yīng)收賬款到期日，系指應(yīng)收賬款所對(duì)應(yīng)的商務(wù)合同或發(fā)票上所確定的付款日，或經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行同意更改后的付款日期。（二十六）回購(gòu)寬限期，系指當(dāng)出現(xiàn)回購(gòu)情形時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行給予賣(mài)方的自該筆應(yīng)收賬款到期日的次日起至賣(mài)方應(yīng)當(dāng)回購(gòu)該筆應(yīng)收賬款之日止的期間（有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)）；或中國(guó)建設(shè)銀行給予賣(mài)方的自中國(guó)建設(shè)銀行收到爭(zhēng)議通知之日的次日起至賣(mài)方應(yīng)當(dāng)回購(gòu)該筆應(yīng)收賬款之日止的期間（無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)）。（二十七）

8、工作日：指除國(guó)家法定節(jié)假日和休息日以外的正常營(yíng)業(yè)日；日：指自然日。第三章國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的種類(lèi)和服務(wù)第六條中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)辦下列國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)：（一）有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，包括以下三種：1服務(wù)保理：提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理和應(yīng)收賬款催收服務(wù)的有追索權(quán)保理。2隱蔽保理：僅提供保理預(yù)付款且應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓不預(yù)先通知買(mǎi)方的有追索權(quán)保理。3有追索綜合保理：提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款催收和保理預(yù)付款服務(wù)的有追索權(quán)保理。（二）無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，包括以下三種：1到期

9、保理：提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款催收和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的無(wú)追索權(quán)保理。2封閉保理：提供保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的無(wú)追索權(quán)保理。3全保理：提供銷(xiāo)售分戶(hù)賬管理、應(yīng)收賬款催收、保理預(yù)付款和信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)的無(wú)追索權(quán)保理。第七條在雙方簽訂保理合同前，經(jīng)賣(mài)方申請(qǐng)并支付相應(yīng)的信用銷(xiāo)售控制費(fèi)，中國(guó)建設(shè)銀行在上述六種國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)中均可提供信用銷(xiāo)售控制服務(wù)。第四章保理?xiàng)l件第八條國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)人（賣(mài)方）應(yīng)該具備下列條件：（一）經(jīng)依法注冊(cè)登記、其法定