中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程

1、中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程（1998年10月16日中國建設(shè)銀行第15次行長辦公會(huì)議通過）第一章第一章總則總則第一條為加強(qiáng)我行保證業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理，根據(jù)《中國建設(shè)銀行法人授權(quán)制度》（試行）、《中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)辦法》、《中國建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法（試行）》及國家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條我行的保證業(yè)務(wù)包括本、外幣境內(nèi)保證和對(duì)外保證。境內(nèi)保證指保函受益人為境內(nèi)法人或其他組織的保證（境內(nèi)外

2、資金融機(jī)構(gòu)除外）；對(duì)外保證指保函受益人為中國境外機(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的保證。第三條各級(jí)行必須嚴(yán)格按照《中國建設(shè)銀行法人授權(quán)制度》和《中國建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法（試行）》及總行其他有關(guān)規(guī)定，在授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)辦理保證業(yè)務(wù)。第四條各級(jí)行辦理保證業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵循反擔(dān)保保障原則。申請(qǐng)人申請(qǐng)保證的，經(jīng)辦行應(yīng)要求其提供反擔(dān)保。反擔(dān)保方式可以是質(zhì)押、抵押、第三方保證或繳存保證金。第五條各級(jí)行辦理保證業(yè)務(wù)，應(yīng)以本行的名義對(duì)外出具保函，不得以本

3、行內(nèi)部職能部門的名義出具保函。第六條各級(jí)行辦理保證業(yè)務(wù)，應(yīng)執(zhí)行總行統(tǒng)一制發(fā)的保證文本（包括保函、出具保函協(xié)議書及反擔(dān)保合同等），有特殊情況需要采用其他保函文本的，該文本必須經(jīng)過嚴(yán)格的審查和評(píng)估論證并不得違反《中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)辦法》和本規(guī)程的規(guī)定。第七條保證業(yè)務(wù)由各級(jí)行信貸部門歸口管理。第二章第二章申請(qǐng)保證的受理與審查申請(qǐng)保證的受理與審查第八條我行受理符合《中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)辦法》（以下簡稱《保證業(yè)務(wù)辦法》）第八條規(guī)定、且具備下列條

4、件之一的法人或其他組織提出的保證申請(qǐng)：一、按照我行的客戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)被評(píng)為AA級(jí)以上（含AA級(jí)）信用等級(jí)的申請(qǐng)人，能夠交存不低于申請(qǐng)保函額度50%的保證金；二、與總行、一級(jí)分行簽訂銀企合作協(xié)議的客戶，能夠交存不低于申請(qǐng)保函額度40%的保證金；三、被總行列為“雙大”的客戶，能夠交存不低于申請(qǐng)保函額度30%的保證金；四、“授信”客戶在總行或一級(jí)分行授予的授信額度和授信期間內(nèi)，能夠交存不低于申請(qǐng)保函額度20%的保證金；五、其他申請(qǐng)人能夠交存不低于

5、申請(qǐng)保函額度50%的保證金并就剩余部分提供質(zhì)押、抵押或第三方保證。如申請(qǐng)人同時(shí)滿足上述一至四類條件中兩條以上要求的，可按對(duì)其最有利的保證金比例交存保證金。上述一至四類申請(qǐng)人可按上述規(guī)定的比例交存保證金，也可選擇在規(guī)定交存的保證金數(shù)額內(nèi)，交存50%的保證金并就保證額度的剩余部分提供質(zhì)押、抵押或第三方保證；也可選擇單一提供全額的質(zhì)押、抵押或第三方保證。第九條申請(qǐng)人向我行申請(qǐng)保證時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)要求申請(qǐng)人填制我行統(tǒng)一規(guī)定的《出具保函申請(qǐng)書》（以下

6、簡稱《申請(qǐng)書》）并提交規(guī)定的資料。第十條經(jīng)辦行信貸部門或國際部門業(yè)務(wù)接到申請(qǐng)人提交的《申請(qǐng)書》及相關(guān)的文件資料后，應(yīng)進(jìn)行形式要件審查。審查的內(nèi)容包括：一、申請(qǐng)人提交材料的完整性。主要審查申請(qǐng)人提交的文件、資料是否完整、齊全，是否符合《保證業(yè)務(wù)辦法》第九條、第十一條的規(guī)定。二、合法性。主要審查申請(qǐng)人提交的文件、資料是否真實(shí)、合法、有效；申請(qǐng)人申請(qǐng)的保證事項(xiàng)是否符合《保證業(yè)務(wù)辦法》第六條、第七條的規(guī)定。三、條件。主要審查申請(qǐng)人申請(qǐng)保證的條件

7、是否符合《保證業(yè)務(wù)辦法》第八條和本規(guī)程第八條的規(guī)定。第十一條形式要件審查終結(jié)后，經(jīng)辦行信貸部門或國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)填制“中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)受理情況表”（附件一，以下簡稱受理情況表），對(duì)符合條件同意受理的，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，由信貸部門進(jìn)行實(shí)質(zhì)要件審查；對(duì)不符合條件的，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)資料退還申請(qǐng)人并告知原因。第十二條實(shí)質(zhì)要件審查的具體內(nèi)容是：一、申請(qǐng)人基本情況審查。（一）資信狀況：審查申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)地位、法定代表人素質(zhì)和領(lǐng)導(dǎo)班子整體素質(zhì)，生產(chǎn)經(jīng)

8、營狀況等，主要指標(biāo)包括市場占有率、銷售收入增長率、在本行業(yè)及地區(qū)排名情況、近3年各年銷售收入、利潤總額及其增長情況等。（二）履約能力及履約情況：審查申請(qǐng)人的資金實(shí)力、人員素質(zhì)、設(shè)備裝備能力及資質(zhì)等級(jí)和履行情況等，主要指標(biāo)包括：1.資金實(shí)力：分析實(shí)收資本、資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比例、速動(dòng)比例、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等；2.人員素質(zhì)；3.設(shè)備裝備能力及水平：設(shè)備的先進(jìn)水平及占比狀況等；4.資質(zhì)等級(jí)：有權(quán)單位頒發(fā)的資質(zhì)等級(jí)；5.履約情況：貸款按

9、期償還率、貸款利息償付率、合同履約率、應(yīng)付貨款清付率、工程優(yōu)良品率等；6.訴訟風(fēng)險(xiǎn)：申請(qǐng)人是否已經(jīng)卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛等。告，信貸部門應(yīng)據(jù)以進(jìn)行實(shí)質(zhì)要件審查。第十四條實(shí)質(zhì)要件審查階段，對(duì)于申請(qǐng)人（或受益人）要求采用總行規(guī)定格式以外的保函文本的，經(jīng)辦行信貸部門應(yīng)將該文本及其他有關(guān)資料直接送本行法規(guī)部門審查（經(jīng)辦行為二級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)的，由二級(jí)分行法規(guī)部門審查）。法規(guī)部門應(yīng)依據(jù)《保證業(yè)務(wù)辦法》及該辦法所附的保函格式

10、文本和本規(guī)程的相關(guān)規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)人（或受益人）提出的保函文本進(jìn)行對(duì)照審查。第十五條實(shí)質(zhì)要件審查完成后，經(jīng)辦行信貸部門應(yīng)填制“中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)審查審批表”（附件二，以下簡稱審查審批表），經(jīng)辦人員應(yīng)在審查情況欄內(nèi)填寫審查情況并簽字，信貸部門據(jù)此進(jìn)行總體評(píng)價(jià)，對(duì)未通過審查的，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)材料退還申請(qǐng)人并告知原因；對(duì)通過審查的，在審查審批表上簽注審查結(jié)論意見并由部門負(fù)責(zé)人簽字后，按本規(guī)程第三章的規(guī)定報(bào)請(qǐng)審批。第三章第三章審批程序?qū)徟绦虻谑?/p>

11、條經(jīng)辦行信貸部門應(yīng)將下列材料報(bào)本行審批：一、申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)保證的全部資料；二、受理情況表；三、審查審批表；四、質(zhì)押權(quán)利憑證及其確認(rèn)證明、抵押物、質(zhì)物清單及其權(quán)屬證明、保險(xiǎn)單證等復(fù)印件；保證金存款承諾或保證金存款額度證明；五、申請(qǐng)人的授信額度證書、信用等級(jí)評(píng)定證明及其他相關(guān)資信證明材料；六、經(jīng)法規(guī)部門審查同意的申請(qǐng)人要求采用的保函文本；七、應(yīng)當(dāng)提供的其他有關(guān)資料。第十七條經(jīng)辦行必須嚴(yán)格按照授權(quán)權(quán)限審批保證業(yè)務(wù)。有下列情況之一的，不予批準(zhǔn)報(bào)

12、送的保證申請(qǐng)：一、有違反《中國建設(shè)銀行保證業(yè)務(wù)辦法》和本規(guī)程規(guī)定情形的；二、被保證的事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)高且安全保障不充分或有瑕疵的；三、審查有欠缺或?qū)彶楣ぷ鞑粶?zhǔn)、不實(shí)、不全面的；四、申請(qǐng)人（或受益人）提供的保函文本條款苛刻或有損于建設(shè)銀行權(quán)益和聲譽(yù)，且沒有變通或回旋余地的；五、認(rèn)為經(jīng)辦行不宜受理該項(xiàng)保證的。第十八條經(jīng)辦行對(duì)本行信貸部門上報(bào)的材料經(jīng)審批同意辦理的，按下列程序執(zhí)行：一、對(duì)屬于本行保證業(yè)務(wù)審批權(quán)限范圍內(nèi)的，本行行長或其他有權(quán)簽字人在審查

13、審批表上簽字后，信貸部門據(jù)此按照本規(guī)程第四章的規(guī)定，與申請(qǐng)人、反擔(dān)保人簽訂出具保函協(xié)議書和反擔(dān)保合同并出具保函；二、對(duì)不屬于本行保證業(yè)務(wù)審批權(quán)限范圍內(nèi)的，本行行長或其他有權(quán)簽字人在審查審批表上簽署意見后，將相關(guān)資料報(bào)上級(jí)行審批；三、申請(qǐng)人申請(qǐng)《保證業(yè)務(wù)辦法》規(guī)定種類以外的保函的，一律按上述程序的規(guī)定逐級(jí)上報(bào)總行審批。第十九條上級(jí)行信貸部門接到上報(bào)審批的材料后，應(yīng)參照本規(guī)程第十二條、第十四條和第十七條的規(guī)定對(duì)上報(bào)材料進(jìn)行審查。上級(jí)行對(duì)上級(jí)

14、的保證申請(qǐng)不批準(zhǔn)的，應(yīng)及時(shí)通知上報(bào)行并退回其上報(bào)的材料。第二十條上級(jí)行對(duì)報(bào)請(qǐng)審批的申請(qǐng)經(jīng)審查同意的，按以下程序辦理：一、對(duì)不屬本行審批權(quán)限范圍內(nèi)的，按照本規(guī)程第十八條第二、三項(xiàng)的規(guī)定執(zhí)行；二、對(duì)屬于本行審批權(quán)限范圍內(nèi)的，信貸部門在審查審批表上簽注意見后，將相關(guān)材料提交本行審批。第二十一條審批行行長或其他有權(quán)簽字人在審查審批表上簽署同意并簽字后，審批行信貸部門應(yīng)及時(shí)將該審查審批表和上報(bào)的材料一并退回上報(bào)行。第四章第四章出具保函出具保函第二

15、十二條保證業(yè)務(wù)經(jīng)批準(zhǔn)后，信貸部門或國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)與申請(qǐng)人、反擔(dān)保人協(xié)商，正式簽訂《出具保函協(xié)議書》和相應(yīng)的反擔(dān)保合同。簽訂《出具保函協(xié)議書》和相應(yīng)的反擔(dān)保合同應(yīng)采用總行統(tǒng)一制發(fā)的格式文本并執(zhí)行《中國建設(shè)銀行法律性文件審查制度暫行規(guī)定》和《中國建設(shè)銀行法律性文件簽字用印管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。申請(qǐng)人繳存保證金的，保證金必須存入保證金存款賬戶。申請(qǐng)人在會(huì)計(jì)部門辦理完保證金存入手續(xù)后，應(yīng)向信貸部門交付一份轉(zhuǎn)存憑證的復(fù)印件。第二十三條同時(shí)具備

16、下列條件的，經(jīng)辦行可以出具保函：一、保證申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)且《出具保函協(xié)議書》正式簽署生效；二、《出具保函協(xié)議書》項(xiàng)下的反擔(dān)保合同正式簽署生效；三、申請(qǐng)人已實(shí)際履行了《出具保函協(xié)議書》和反擔(dān)保合同約定的在經(jīng)辦行出具保函前應(yīng)履行的義務(wù)（包括將質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利憑證及相關(guān)文件資料的原件交由建設(shè)銀行實(shí)際占有，交存保證金等）；四、申請(qǐng)人已按照《出具保函協(xié)議書》的約定交納了第一筆保證費(fèi)用；五、對(duì)外保證中的借款保證、賬戶透支保證、租賃保證和補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的現(xiàn)