[教育]銀行實物黃金租賃業(yè)務介紹_第1頁
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1、實物黃金租賃業(yè)務介紹,業(yè)務定義業(yè)務特點工作進程營銷策略業(yè)務流程,1,實物黃金租賃業(yè)務是指銀行行向符合規(guī)定的法人客戶租賃出黃金,并按照合同約定收取租賃費,到期承租人歸還等額黃金的業(yè)務。,2,業(yè)務定義,實物黃金租賃業(yè)務介紹,業(yè)務定義,從國際市場上看,黃金租賃是國際黃金市場上一項年輕的新興業(yè)務。1988年,加拿大皇家銀行等3家銀行與美國一家黃金礦山公司聯(lián)合簽訂了一筆30噸黃金的租賃業(yè)務,成為世界上首筆黃金租賃業(yè)務。黃金租賃業(yè)務在20世

2、紀90年代中期獲得了迅速發(fā)展,已成為各國商業(yè)銀行獲取經濟收益的重要手段。從國內市場上看,2005年上海浦東發(fā)展銀行向上海老鳳祥珠寶首飾有限公司租賃的19.1公斤黃金是我國第一筆黃金租賃業(yè)務。之后,建設銀行、中國銀行等銀行都陸續(xù)開辦了黃金租賃業(yè)務。我行將在2010年二季度正式推出黃金租賃業(yè)務。,3,實物黃金租賃業(yè)務介紹,業(yè)務特點,,4,實物黃金租賃業(yè)務介紹,與一般黃金交易業(yè)務比,黃金租賃業(yè)務需嚴格審查承租人信用風險,因而:1、黃金租賃

3、需納入總行統(tǒng)一授信管理,并占用流動資金授信限額。2、租賃業(yè)務需比照流動資金貸款要求由審批部門逐筆審批。3、由貴金屬業(yè)務部進行客戶名單制審核。,業(yè)務特點,5,實物黃金租賃業(yè)務介紹,與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的共通要素:1、擔保方式:符合信用貸款條件的承租人可辦理信用方式的實物黃金租賃業(yè)務,其他承租人應提供合法、足值、有效的擔保。2、租賃用途:限于承租人日常生產經營需要。3、租賃期限:根據(jù)承租人生產經營周期確定,單筆最長不超過12個月。,業(yè)務

4、特點,6,實物黃金租賃業(yè)務介紹,與傳統(tǒng)信貸業(yè)務相比,黃金租賃業(yè)務也有其特殊之處:1、租賃標的:是可在上海黃金交易所掛牌交易并能交割的標準金實物。2、費用計算:每期應付租賃費(元)=黃金租賃重量×日黃金租賃費率×該繳費期實際計費天數(shù)×計費定盤價(交付日前一日交易所價格)3、交付、歸還的確認標準:以上海黃金交易所完成租賃過戶為準。4、不占用貸款規(guī)模。,工作進程,,7,實物黃金租賃業(yè)務介紹,,管理制度,工

5、作進程,,8,,,,與財務會計部門修改完善,制定會計核算辦法初稿,組織核算討論(財務會計部),會計核算,實物黃金租賃業(yè)務介紹,1、貴金屬業(yè)務部直接進行表內外記帳。2、租賃費收入主要體現(xiàn)在分行,貴金屬業(yè)務部收取的內部租賃費率主要用于覆蓋租賃所支出的成本。,工作進程,,9,,系統(tǒng)開發(fā),,,組織過渡系統(tǒng)測試(測試中心),研究過渡方案(信貸管理部),開發(fā)需求初步研討(產品創(chuàng)新部),實物黃金租賃業(yè)務介紹,過渡階段:1、暫借其他表外業(yè)務欄進行審

6、批。2、折成人民幣金額后錄入系統(tǒng)。3、與主機不聯(lián)動。,工作進程,10,,,,,,試行,推廣,全面推開,20XX年2季度,20XX年3季度,20XX年4季度 (完成系統(tǒng)完整開發(fā)),實物黃金租賃業(yè)務介紹,營銷策略,(一)重點營銷對象1、產金企業(yè)(如黃金礦山企業(yè)等) 將租賃黃金按當前市場價格拋售,以今后產出并交收到上海黃金交易所的黃金歸還銀行,以鎖定收益。這也有利于增加市場黃金供應、穩(wěn)定金價。,11,實物黃金租賃業(yè)務介紹,營銷策

7、略,(一)重點營銷對象2、首飾加工企業(yè) 將租賃黃金作為首飾加工原料,以今后銷售貨款購買黃金后歸還銀行,以鎖定原料價格波動風險。3、工業(yè)制造企業(yè) 以黃金為原料之一的工業(yè)制造企業(yè),包括電子元器件、牙科、鍍金鐘表等制造企業(yè)。,12,實物黃金租賃業(yè)務介紹,營銷策略,(二)營銷優(yōu)勢1、我行是人民銀行批準的四大黃金進口銀行之一,有黃金來源優(yōu)勢。2、租賃可幫助企業(yè)規(guī)避黃金價格波動帶來的市場風險。3、租賃費率略低于同期貸款利率,

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