網(wǎng)上銀行監(jiān)管問題研究.pdf

1、網(wǎng)上銀行是指通過網(wǎng)絡(luò)和其他電子手段為用戶提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)的銀行。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行業(yè)和現(xiàn)行的銀行監(jiān)管體系帶來了巨大的挑戰(zhàn)。因此，防范和控制網(wǎng)上銀行的風(fēng)險，保證網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的安全運行就成為一個急需解決的問題。目前，我國網(wǎng)上銀行業(yè)正處于迅速發(fā)展的階段，但國內(nèi)現(xiàn)行的監(jiān)管體系明顯存在不足。國內(nèi)針對網(wǎng)上銀行監(jiān)管的研究成果主要集中在金融學(xué)領(lǐng)域，法學(xué)領(lǐng)域?qū)@個問題的研究比較少，因此，本文旨在從法學(xué)角度出發(fā)，立足于本國國情，對這一問題進(jìn)行研

2、究，以期對我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管體系的完善做出一點點微薄的貢獻(xiàn)。本文綜合運用經(jīng)濟學(xué)和法學(xué)理論，闡述了網(wǎng)上銀行面臨的各種風(fēng)險，并總結(jié)了發(fā)達(dá)國家和地區(qū)網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律體系的實踐以及對我國的啟示，從而提出了完善我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律體系的對策和建議。本研究主體分為五個部分：
　　 第一章描述了網(wǎng)上銀行監(jiān)管問題。首先著眼于網(wǎng)上銀行的概念及特點的闡述，其次在結(jié)合經(jīng)濟學(xué)和法學(xué)理論的基礎(chǔ)上，表明對網(wǎng)上銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管，對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的安全運行具有十

3、分重要的現(xiàn)實意義。
　　 第二章主要是關(guān)于網(wǎng)上銀行的市場準(zhǔn)入監(jiān)管。網(wǎng)上銀行的市場準(zhǔn)入較傳統(tǒng)銀行的市場準(zhǔn)入有著明顯的區(qū)別。從網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入的一般條件和網(wǎng)上銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)入的形式來看，它比傳統(tǒng)銀行的要求更加嚴(yán)格。
　　 第三章論述了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及風(fēng)險監(jiān)管。對于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管，主要是通過討論巴塞爾委員會關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管、主要國家和地區(qū)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管及母國和東道國監(jiān)管機構(gòu)的信息交流機制；對于網(wǎng)上銀行風(fēng)險監(jiān)管，通

4、過對巴塞爾委員會關(guān)于銀行風(fēng)險的監(jiān)管原則的闡述，引出風(fēng)險監(jiān)管的類型并討論相關(guān)的防范措施。
　　 第四章闡述了網(wǎng)上銀行客戶金融信息監(jiān)管。銀行客戶是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵性因素之一，因而加強對客戶金融信息的保護(hù)顯得尤為必要。本文研究了客戶金融信息的利用、客戶享有的個人信息權(quán)利以及對客戶金融隱私權(quán)保護(hù)及征信的平衡。
　　 第五章探討了我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管存在的不足及完善。本文研究了國內(nèi)外關(guān)于網(wǎng)上銀行監(jiān)管的相關(guān)立法及實踐，結(jié)合我國國情