核賠師基礎知識(完整)

1、風險的含義:一般含義一般含義：風險一般是指某種事件發(fā)生的不確定性。特定含義特定含義：風險是指某種損失發(fā)生的不確定性。可保風險的定義可保風險的定義：可保風險是指符合保險人承保條件的特定風險?？杀ｏL險的條件可保風險的條件：1.風險必須具有不確定性；2.風險必須是純粹風險；3.風險必須使大量標的均有遭受損失的可能；4.風險必須有導致重大損失的可能；5.風險不能使大多數的保險對象同時遭受損失；6.風險必須具有現實的可測性。風險管理的概念：風險管

2、理的概念：風險管理是一個組織一個組織或者個人個人用以降低風險的消極結果降低風險的消極結果的決策過程，即通過風險識別風險識別、風險估測險估測、風險評價風險評價，并在此基礎上優(yōu)化組合各種風險管理技術優(yōu)化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制有效控制和妥善處理風險所致損失的后果善處理風險所致損失的后果，從而以最小的成本獲得最大的安全保障。風險的構成要素風險的構成要素：風險由風險因素風險因素、風險事故風險事故和損失損失三個要素構成。風險因素引

3、起或增加風險事故，風險事故導致損失。風險因素分為實質風險因素、道德風險因素、心理風險因素。風險的特征風險的特征：1.風險的不確定性；2.風險的客觀性；3.風險的普遍性；4.風險的社會性；5.風險的可測定性；6.風險的發(fā)展性。風險管理的程序：風險管理的程序：風險管理的基本程序分為風險識別風險識別、風險估測風險估測、風險評價風險評價、選擇風險管選擇風險管理技術理技術和評估風險管理效果評估風險管理效果五個環(huán)節(jié)。風險管理的目標：風險管理的目標：

4、風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。風險管理具體目標可以概括為損失前目標和損失后目標。前者通過風險管理消除和減少風險發(fā)生的可能性，后者是指通過風險管理在損失出現后及時采取措施，使生產得以迅速恢復，家園得以迅速重建。1.損失前目標損失前目標：（1）減少風險事故的發(fā)生機會。（2）以最經濟、最合理的方法預防潛在損失的發(fā)生。（3）減輕企業(yè)、家庭對風險及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產經營環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境。（4

5、）遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的公共責任和行為規(guī)范。2.損失后目標損失后目標：（1）減少損失的危害程度。（2）及時提供經濟補償。風險管理的方法：風險管理的方法：風險管理的方法即風險管理的技術，它分為控制型和財務型兩大類。1.控制型風險管理技術控制型風險管理技術對所存在的風險因素，采取控制技術以降低風險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，主要表根據風險產生的社會環(huán)境風險產生的社會環(huán)境可分為：靜態(tài)風險和動態(tài)風險靜態(tài)風險和動態(tài)風險。1.靜態(tài)風險靜態(tài)

6、風險：指在社會經濟正常的情況下，自然力的不規(guī)則變化自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為人們的過失行為所致損失或損害的風險。2.動態(tài)風險動態(tài)風險：指由于社會經濟、政治、技術以及組織等方面發(fā)生變動所致損失或損害的風險。兩者區(qū)別：（1）風險性質不同。前者一般均為純粹風險，后者既包括純粹風險又包括投機風險。（2）發(fā)生特點不同。靜態(tài)風險在一定條件下具有一定的規(guī)律性，可通過大數法則加以測算；動態(tài)風險的變化不規(guī)則，無規(guī)律可循，難以用大數法則進行測算。（

7、3）影響范圍不同。前者只影響少數個體，后者影響比較廣泛，往往帶來連鎖反應。風險單位及其劃分：風險單位及其劃分：風險單位風險單位：指一次風險事故發(fā)生可能造成的最大損害范圍。保險實務中，風險單位指保險標的發(fā)生一次保險事故可能造成的最大損失范圍，是保險人確定其可以承擔最高保險責任是保險人確定其可以承擔最高保險責任的計算基礎。的計算基礎。風險單位的劃分：按地段劃分、按投保單位劃分及按標的劃分。風險單位的劃分：按地段劃分、按投保單位劃分及按標的劃

8、分。1.按地段劃分按地段劃分：由于標的之間在地理位置上相毗鄰，具有不可分割性，當風險事故發(fā)生時，受損失的機會是相同的，故將一個地段作為一個風險單位。如緊鄰化工廠的宿舍區(qū)應視為同一個風險單位，與化工廠使用一樣的火險費率。2.按投保單位劃分按投保單位劃分：有時一個投保單位就是一個風險單位。如一個單位的各崗位工種屬于同一個風險等級的，該單位就是一個風險單位；企業(yè)財產保險中對不需勘察、制圖和分別險位的投保單位，將全部財產按賬面價值賬面價值足額投

9、保，則該投保單位作為一個風險單位，按其占用性質和建筑等級占用性質和建筑等級確定費率。3.按標的劃分。按標的劃分。一個標的為一個風險單位。如一顆衛(wèi)星。保險的定義：保險的廣義定義：保險是集合具有同類風險的眾多單位和個人，以合理計算風險分擔金的形式，向少數因該風險事故（事件）發(fā)生而遭受經濟損失的成員提供保險經濟保障（或賠償或給付）的一種行為。狹義定義：從經濟的角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從法律的角度看，保險是一種民事法律主體

10、之間的合同行為；從社會的角度看，保險是社會生產和生活的“精巧穩(wěn)定器”；從風險管理的角度看，保險是經濟單位轉移風險的一種方法?！侗ｋU法》定義：保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同《保險法》定義：保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償金責任，或者當被保險人死約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償金責任，或者當被保險人死亡、傷殘

11、、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。行為。保險的特征：一、保險自身的特性：1.互助性2.契約性3.經濟性4.商品性5.科學性二、保險與相似制度的比較：1.保險與社會保險的比較主要是對人身保險與社會保險的比較：保險與社會保險的比較主要是對人身保險與社會保險的比較：（1）人身保險和社會保險的共同點：）人身保險和社會保險的共同