中國農(nóng)村金融演變、創(chuàng)新和風(fēng)險管理.pdf

1、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展是實現(xiàn)國民經(jīng)濟、社會穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展的重要內(nèi)容。 改革開放以來，我國農(nóng)村經(jīng)濟實力極大地增強了。然而，無論絕對水平還是相對水平，城鄉(xiāng)差距越來越大了。在市場經(jīng)濟條件下，建設(shè)社會主義新農(nóng)村必須籌集大量資金和改變長期以來農(nóng)村資金外流的局面。這些都需要農(nóng)村金融市場發(fā)揮收入分配和資源配置功能。 農(nóng)村金融是農(nóng)村這一特定領(lǐng)域內(nèi)貨幣流通、資金運動與信用活動的總稱，即以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動。為適應(yīng)

2、農(nóng)村地區(qū)需要設(shè)立的彼此分工又相互聯(lián)系的金融市場和金融機構(gòu)總和，便構(gòu)成農(nóng)村金融范疇。相對于城鎮(zhèn)金融，在服務(wù)的對象、經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營業(yè)務(wù)等方面，農(nóng)村金融具有其獨自的特征。本文主要內(nèi)容如下： 第一，回顧了農(nóng)村金融發(fā)展理論、創(chuàng)新理論和農(nóng)村金融風(fēng)險管理理論，簡述了我國農(nóng)村合作金融、商業(yè)金融和政策金融的演變，并將演變的特點歸納為變革頻繁、演變的實質(zhì)內(nèi)容少和演變的作用小。結(jié)合幾個典型國家的農(nóng)村金融運行狀況，比較了中外農(nóng)村金融的區(qū)別，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融

3、運行良好的國家多以合作金融、政策金融為主，商業(yè)金融為輔。 第二，從農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境、農(nóng)村社會環(huán)境兩方面詳細分析了中國農(nóng)村金融的經(jīng)營環(huán)境，概述了我國農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和經(jīng)營績效，分析了農(nóng)村居民儲蓄、信貸等金融行為，并通過問卷調(diào)查了農(nóng)村居民接受金融服務(wù)狀況，分析得出農(nóng)村居民金融行為受農(nóng)戶居住地的交通條件、農(nóng)民年齡、收入結(jié)構(gòu)影響，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶信貸多用于解決必需生活和子女教育，較少用于經(jīng)營和生產(chǎn)。 第三，從農(nóng)村特殊環(huán)境著手，分析金融機構(gòu)經(jīng)

4、營地的交通條件、覆蓋面積、區(qū)域內(nèi)人口密度、人均收入等因素對農(nóng)村金融機構(gòu)類型選擇和經(jīng)營持續(xù)性的影響，調(diào)查分析了農(nóng)村金融機構(gòu)負責人任命方式、職員構(gòu)成狀況、機構(gòu)運作方式、機構(gòu)經(jīng)營設(shè)備狀況、經(jīng)營績效等情況，并分析得到它們之間的相關(guān)關(guān)系。 第四，計算了農(nóng)村金融發(fā)展程度、農(nóng)村全要素生產(chǎn)率，分析了它們之間的關(guān)系，并討論了存貸款利差、存貸款實際利率、農(nóng)村居民貨幣收入與總收入比值等實際指標對它們的影響。 第五，從農(nóng)業(yè)經(jīng)營、農(nóng)村非農(nóng)經(jīng)營、農(nóng)

5、村居民生活及社會、農(nóng)村金融政策差異性、金融制度變革、農(nóng)村金融產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營機制方面分析了農(nóng)村金融風(fēng)險來源，提出農(nóng)村金融風(fēng)險管理模式，建議加強農(nóng)業(yè)保險，規(guī)避農(nóng)村經(jīng)濟風(fēng)險，分散農(nóng)村金融風(fēng)險。 第六，闡述了農(nóng)村金融創(chuàng)新的服務(wù)對象目標、金融機構(gòu)目標和金融管理體制目標，認為實現(xiàn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，應(yīng)健全法制，明晰產(chǎn)權(quán)，給予農(nóng)村金融機構(gòu)合理政策。 農(nóng)村金融機構(gòu)要確立正確的經(jīng)營宗旨，建立有效的組織，健全經(jīng)營機制，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。在宏觀層面，政府

6、應(yīng)改變不利于農(nóng)村經(jīng)濟、社會發(fā)展的政策，改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，增加農(nóng)村經(jīng)濟生產(chǎn)活動的金融需求，實現(xiàn)金融經(jīng)營環(huán)境創(chuàng)新。 綜上所述，根據(jù)農(nóng)村金融風(fēng)險的來源，提出如下風(fēng)險管理措施：保持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，消除忽視農(nóng)村區(qū)域、農(nóng)業(yè)的政策，吸引農(nóng)村剩余資金回流，改善農(nóng)村金融經(jīng)營的弱勢環(huán)境，可減輕農(nóng)村金融風(fēng)險；加強股份制改造，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多樣化，培育內(nèi)部監(jiān)督機制，減少經(jīng)營決策風(fēng)險；改革傳統(tǒng)的壟斷經(jīng)營局面，機構(gòu)之間建立合理的獨立核算關(guān)系，實現(xiàn)