我國建立存款保險制度的構想.pdf

1、存款保險制度是指為存款類金融機構建立專門的保險機構，存款類金融機構作為投保成員定期向保險機構繳納保費，當投保成員機構面臨經營危機或瀕臨破產時，保險機構向其提供流動性資助或者代替破產機構在一定限度內對存款人予以賠付的制度。存款保險制度有助于維系公眾的信心、減弱冒險動機、保全存款者的存款、維護金融安全。 長期以來，我國實行的是“隱性存款保險制度”，即經營不善的金融機構退出市場的過程中，往往是由央行和各級政府承擔債務清償的責任。隨著經

2、濟的快速發(fā)展和金融體制改革的深化，由央行或各級政府“買單”的缺陷和弊端日益凸現(xiàn)，“隱性存款保險制度”不僅給各級財政帶來了沉重負擔，而且導致了央行貨幣政策目標的嚴重扭曲。近年來，我國雖然沒有發(fā)生金融風險大規(guī)模集中爆發(fā)的情況，但中小金融機構的經營失敗、存款擠兌事件仍時有發(fā)生，在此背景下，建立具有中國特色的存款保險制度早已成為金融體制改革和發(fā)展的一項重要研究，有關建立存款保險制度的討論已經持續(xù)十余年的時間，近年來建立存款保險制度的呼聲日益高漲

3、，理論付諸實踐的時機日漸成熟。 我國建立存款保險制度是大勢所趨，但是如何設計具有中國特色、運行有效的存款保險制度，卻不是一件簡單的事情。存款保險制度并不是一種全新的金融制度，它在西方發(fā)達國家已經存在了幾十年，在有的國家獲得了成功，在另外一些國家運行的結果卻不盡如人意。這件舶來品是否適合我國的國情?或者說這項制度設計能夠取得成功，是因為它解決了哪些關鍵問題?這是這項制度設計的關鍵問題。 筆者認為，存款保險制度設計如果要獲得

4、預期的效果，它需要解決兩大難題：1、博弈的難題。2、信息不對稱的難題。鑒于博弈論在解決現(xiàn)代社會普遍面臨的信息不對稱和監(jiān)管博弈的問題上有著系統(tǒng)的分析和解釋，為此，本文引入博弈論的相關內容，為我國存款制度設計提供相應的分析視角。 本文分為四章。第一章是導論，主要闡明本文的選題背景、研究意義、已有研究成果、研究方法思路和篇章結構，為后面展開分析做準備；第二章主要介紹西方發(fā)達國家美國和日本存款保險制度產生、挫敗、改革、發(fā)展和完善的過程，