單薪高收入家庭的生活規(guī)劃實(shí)施分析

1、單薪高收入家庭的生活規(guī)劃實(shí)施分析單薪高收入家庭的生活規(guī)劃實(shí)施分析1.1.基本狀況與財(cái)務(wù)狀況基本狀況與財(cái)務(wù)狀況艾先生，艾先生，38歲，天津市某云端科技公司高管，艾太太歲，天津市某云端科技公司高管，艾太太34歲，家庭主婦，女兒歲，家庭主婦，女兒1歲。艾先生的月稅前薪資為歲。艾先生的月稅前薪資為3萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金14萬(wàn)元，有三險(xiǎn)一金，已繳費(fèi)萬(wàn)元，有三險(xiǎn)一金，已繳費(fèi)10年；另有投資收入每年約年；另有投資收入每年約7萬(wàn)元，艾太太會(huì)利用

2、空閑時(shí)間偶爾寫(xiě)寫(xiě)文章，每萬(wàn)元，艾太太會(huì)利用空閑時(shí)間偶爾寫(xiě)寫(xiě)文章，每年約有年約有1萬(wàn)元的稿費(fèi)收入，另名下有一套住房出租，每月租金為萬(wàn)元的稿費(fèi)收入，另名下有一套住房出租，每月租金為4000元，另元，另名下的財(cái)產(chǎn)有名下的財(cái)產(chǎn)有3萬(wàn)元的投資收入。艾先生的年家庭生活費(fèi)支出約萬(wàn)元的投資收入。艾先生的年家庭生活費(fèi)支出約23萬(wàn)元。另有萬(wàn)元。另有自用住房的房貸年供額為自用住房的房貸年供額為12萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)的房貸年供額為萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)的房貸年供額為1

3、0萬(wàn)元。萬(wàn)元。艾先生已購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，保額分別為艾先生已購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，保額分別為30萬(wàn)元和萬(wàn)元和50萬(wàn)元，過(guò)去一年萬(wàn)元，過(guò)去一年保障型與儲(chǔ)蓄型保費(fèi)支出各保障型與儲(chǔ)蓄型保費(fèi)支出各6000元，保費(fèi)還要交元，保費(fèi)還要交22年。艾太太已購(gòu)買(mǎi)定期壽年。艾太太已購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，保額為險(xiǎn)，保額為30萬(wàn)元，保費(fèi)萬(wàn)元，保費(fèi)1000元，還要交元，還要交26年。年。艾先生資產(chǎn)狀況為現(xiàn)金艾先生資產(chǎn)狀況為現(xiàn)金5萬(wàn)元，定存萬(wàn)元，定存10萬(wàn)元，理財(cái)產(chǎn)

4、品萬(wàn)元，理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元，股票市值萬(wàn)元，股票市值40萬(wàn)元，基金萬(wàn)元，基金60萬(wàn)元，無(wú)擔(dān)保之民間債權(quán)萬(wàn)元，無(wú)擔(dān)保之民間債權(quán)30萬(wàn)元，保單現(xiàn)金價(jià)值萬(wàn)元，保單現(xiàn)金價(jià)值5萬(wàn)元；名萬(wàn)元；名下有自住房產(chǎn)一處，位于郊區(qū)約值下有自住房產(chǎn)一處，位于郊區(qū)約值200萬(wàn)元，尚有房貸余額萬(wàn)元，尚有房貸余額120萬(wàn)元，剩余期萬(wàn)元，剩余期限15年；自用汽車(chē)一輛扣除折舊后約值年；自用汽車(chē)一輛扣除折舊后約值10萬(wàn)元。艾太太資產(chǎn)狀況為現(xiàn)金萬(wàn)元。艾太太資產(chǎn)狀況為現(xiàn)金10萬(wàn)元

5、，國(guó)債元，國(guó)債20萬(wàn)元，基金萬(wàn)元，基金30萬(wàn)元；名下有投資用小套房位于市區(qū)，約值萬(wàn)元；名下有投資用小套房位于市區(qū)，約值150萬(wàn)元，尚有房貸余額元，尚有房貸余額100萬(wàn)元，剩余期限萬(wàn)元，剩余期限18年。另艾先生的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)有年。另艾先生的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)有10萬(wàn)元，住房公積金都用來(lái)交房貸，無(wú)余額。萬(wàn)元，住房公積金都用來(lái)交房貸，無(wú)余額。2.理財(cái)目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶(hù)情況自行設(shè)計(jì)可接受值）理財(cái)目標(biāo)（以下均為理想值，可以根據(jù)客戶(hù)情

6、況自行設(shè)計(jì)可接受值）1）子女教養(yǎng)規(guī)劃：獨(dú)生女明年開(kāi)始參加早教，預(yù)計(jì)每年將增加）子女教養(yǎng)規(guī)劃：獨(dú)生女明年開(kāi)始參加早教，預(yù)計(jì)每年將增加2萬(wàn)元學(xué)費(fèi)支萬(wàn)元學(xué)費(fèi)支出，一直到大學(xué)畢業(yè)。艾先生和艾太太均為海歸，希望孩子讀碩士研究生期間出，一直到大學(xué)畢業(yè)。艾先生和艾太太均為海歸，希望孩子讀碩士研究生期間能到英國(guó)劍橋大學(xué)深造，需準(zhǔn)備相關(guān)費(fèi)用。能到英國(guó)劍橋大學(xué)深造，需準(zhǔn)備相關(guān)費(fèi)用。案例分析高先生高先生的理財(cái)規(guī)劃的理財(cái)規(guī)劃聲明?尊敬的客戶(hù)：尊敬的客戶(hù)：?您好

7、！您好！?本理財(cái)報(bào)告是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行本理財(cái)報(bào)告是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策更好地決策以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。?本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來(lái)的目估計(jì)，

8、綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來(lái)的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保

9、密。將為您嚴(yán)格保密。?本理財(cái)報(bào)告在分析過(guò)程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前本理財(cái)報(bào)告在分析過(guò)程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等

10、。?對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。金融理財(cái)師考試網(wǎng)?我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)我們的職責(zé)

11、是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)前來(lái)咨詢(xún)。建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)前來(lái)咨詢(xún)。案例背景案例背景艾先生，艾先生，38歲，天津市某云端科技公司高管，艾太太歲，天津市某云端科技公司高管，艾太太34歲，家庭主婦，女兒歲，家庭主婦，女兒1歲。艾先歲。艾先生的月稅前薪資為生的月稅前薪資為3萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)金14萬(wàn)元，有三險(xiǎn)一金，已繳費(fèi)萬(wàn)元，有三險(xiǎn)一金，已

12、繳費(fèi)10年；另有投資收入年；另有投資收入每年約每年約7萬(wàn)元，艾太太會(huì)利用空閑時(shí)間偶爾寫(xiě)寫(xiě)文章，每年約有萬(wàn)元，艾太太會(huì)利用空閑時(shí)間偶爾寫(xiě)寫(xiě)文章，每年約有1萬(wàn)元的稿費(fèi)收入，另名萬(wàn)元的稿費(fèi)收入，另名下有一套住房出租，每月租金為下有一套住房出租，每月租金為4000元，另名下的財(cái)產(chǎn)有元，另名下的財(cái)產(chǎn)有3萬(wàn)元的投資收入。艾先生的萬(wàn)元的投資收入。艾先生的年家庭生活費(fèi)支出約年家庭生活費(fèi)支出約23萬(wàn)元。另有自用住房的房貸年供額為萬(wàn)元。另有自用住房的房貸年