構建中國保單貼現(xiàn)市場的研究.pdf

1、保單貼現(xiàn)興起于20世紀80年代末的美國，最初為解決艾滋病患者的財務困境而產(chǎn)生，其后逐漸擴展其適用范圍，將老年人群體、慢性病患者以及特定的健康個人甚至組織納入其中。保單貼現(xiàn)“提前支取”保險金的特性，可以在一定程度上緩解重大疾病患者的財務困境，使其得到良好的醫(yī)療服務，延續(xù)生命;可以在一定程度上減輕老年人的經(jīng)濟壓力，使其有足夠的生活費用，安度晚年。我國已經(jīng)進入老齡化社會，而且老齡化程度急速加重，數(shù)目龐大的老年人群體使得我國的養(yǎng)老、醫(yī)療等保障體

2、系面臨巨大的挑戰(zhàn)。另一方面，工業(yè)化進程的加劇在提升我國居民收入水平的同時，并未減弱重大疾病對我國居民的威脅，高昂的醫(yī)療費用超出居民的承受能力，“因病致貧”的現(xiàn)象時有發(fā)生。保單貼現(xiàn)市場的構建，有助于上述問題的解決。
　　當前，在我國保險市場上，保單貼現(xiàn)交易尚未出現(xiàn)，有關專家、學者對此的研究也不多見。筆者認為隨著我國保險市場的不斷發(fā)展和完善，保單貼現(xiàn)交易的推廣、保單貼現(xiàn)市場的構建是可以實現(xiàn)的。以此為背景，本文主要在參考國外文獻，借鑒國

3、外經(jīng)驗的基礎之上，對構建中國保單貼現(xiàn)市場進行分析研究，并提出相關建議。
　　本文首先對保單貼現(xiàn)的內(nèi)容進行梳理，包括保單貼現(xiàn)的歷史背景、概念、交易模式以及相關法律規(guī)定等;其次，對保單貼現(xiàn)的特性進行分析，將其與退保、保單貸款以及提前給付進行比較，分析其對各個交易主體的正、負面影響，并且指明在保單貼現(xiàn)交易中可能存在的各種風險;第三，對在我國推行保單貼現(xiàn)交易進行可行性分析，以理論結合實證的方法從需求、供給、技術可行性和法律可行性四個方面，