我國移動支付的現(xiàn)狀與發(fā)展

1、我國移動支付的現(xiàn)狀與發(fā)展我國移動支付的現(xiàn)狀與發(fā)展作者：中國人民銀行支付結(jié)算司王關(guān)榮移動支付是近年來支付服務(wù)方式的重要創(chuàng)新之一，也是新興電子支付的主要表現(xiàn)形式。移動支付伴隨著移動電子商務(wù)的發(fā)展而產(chǎn)生，二者互為依存，共同發(fā)展。由于支付是一種大眾性的需求，而移動支付具有隨身、實時、快捷的特性，具有廣闊的發(fā)展前景。與傳統(tǒng)的通過銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點提供支付服務(wù)的模式相比，移動支付依靠較少的基礎(chǔ)設(shè)施投入，達(dá)到更加廣泛的便民和惠民效果，符合科學(xué)發(fā)展

2、觀的要求，既有利于滿足社會公眾日益多樣化的支付需求，也有利于緩解社會公眾日益增長的支付需求與銀行機構(gòu)服務(wù)資源相對不足的矛盾。另外，針對我國廣大農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)環(huán)境較差的狀況，移動支付突破銀行機構(gòu)提供金融服務(wù)的傳統(tǒng)模式，通過較低成本將支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋到廣大農(nóng)村地區(qū)，有助于改善農(nóng)村地區(qū)的支付環(huán)境，促進金融普及，對于構(gòu)建社會主義和諧社會將產(chǎn)生積極意義。所謂移動支付，就是用戶使用移動終端進行支付的一種服務(wù)方式。移動支付所使用的移動終端可以是手

3、機、PDA、移動PC等，但主要的還是使用手機，所以，移動支付又稱為手機支付。移動支付是一項跨行業(yè)的業(yè)務(wù)，是電子貨幣與移動通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物。自移動支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生以來，顯示出強大的活力，用戶數(shù)量不斷增加，業(yè)務(wù)范圍逐步拓展，業(yè)務(wù)量快速增長。但圍繞移動支付的討論和爭議也始終不斷，例如移動支付的安全問題、監(jiān)管問題等。作為世界第一大手機用戶國，我國移動支付的發(fā)展前景非常廣闊，市場空間十分巨大。如何促進移動支付市場健康、規(guī)范、快速發(fā)展，是政府部門、

4、從業(yè)機構(gòu)等各方普遍關(guān)注的重要問題。在此，我想結(jié)合我對移動支付的認(rèn)識，從中央銀行監(jiān)管的角度談幾點看法。一、我國移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀移動支付業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于上世紀(jì)90年代初的美國，隨后在韓國和日本出現(xiàn)并迅速發(fā)展。中國的移動支付最早出現(xiàn)在1999年，由中國移動與中國工商銀行、招商銀行等金融部門合作，在廣東等一些省市開始進行移動支付業(yè)務(wù)試點。經(jīng)過近10年的發(fā)展，中國的移動支付市場應(yīng)該說初具規(guī)模，無論是從業(yè)機構(gòu)、市場占有情況，還是用戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模，

5、支付；另外，由于業(yè)務(wù)收益分成所涉及的環(huán)節(jié)較多，同時需要負(fù)擔(dān)前期建設(shè)的基礎(chǔ)費用，在目前業(yè)務(wù)發(fā)展未達(dá)到預(yù)期規(guī)模的情況下，整個行業(yè)仍處于非盈利狀態(tài)。從移動支付發(fā)展的外部環(huán)境來看，在政策法律方面，我國關(guān)于電子商務(wù)的法律法規(guī)體系逐步成熟，但在電子支付相關(guān)政策法律方面還不夠完善，第三方電子支付組織的合法性尚未得到認(rèn)可；在經(jīng)濟環(huán)境方面，近年來我國經(jīng)濟保持連續(xù)快速增長，居民消費水平不斷提高，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展迅速，信息化得到較廣泛的應(yīng)用；在社會文化環(huán)境方面，

6、我國手機用戶群體不斷增加，刷卡消費習(xí)慣逐漸形成，社會信用體系也在逐步完善；在技術(shù)環(huán)境方面，移動通信網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)非常成熟，中國銀聯(lián)的POS跨行網(wǎng)絡(luò)體系也覆蓋各商業(yè)銀行。我們可以通過一組具體的數(shù)字來了解我國移動支付的發(fā)展情況。根據(jù)中國銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，截至2009年6月底，全國手機支付用戶總量突破1920萬戶；2009年上半年共計實現(xiàn)交易6268.5萬筆，金額170.4億元，較去年同期分別增長42.4%和63.7%，預(yù)計全年將超過350億元。再來

7、看移動支付的潛在市場—網(wǎng)絡(luò)購物市場的發(fā)展情況，根據(jù)國內(nèi)某調(diào)查機構(gòu)公布的數(shù)據(jù)，2008年中國網(wǎng)購市場的年交易額首次突破千億元大關(guān)，達(dá)到1200億元，說明移動支付的市場規(guī)模還有很大發(fā)展?jié)摿ΑＷ詈笤倏匆苿又Ц队脩舻幕A(chǔ)數(shù)量，根據(jù)工業(yè)和信息化部發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2009年6月底，我國網(wǎng)民規(guī)模為3.38億，其中手機上網(wǎng)用戶為1.55億，占46%，而整個手機用戶的規(guī)模高達(dá)7億，這為移動支付提供了巨大的市場空間。總的來看，我國移動支付發(fā)展處于非常有利的

8、發(fā)展時機。從國外移動支付的發(fā)展情況來看，在亞洲，日本和韓國的移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展較為成熟。其中日本的移動支付業(yè)務(wù)是移動通訊運營商主導(dǎo)模式，現(xiàn)已具備相當(dāng)?shù)囊?guī)模，截至今年9月，日本手機支付用戶數(shù)突破4900萬，占手機用戶的56%，占總?cè)丝诮某?；在韓國，移動支付業(yè)務(wù)是移動通訊運營商與銀行合作主導(dǎo)模式，其手機支付滲透率已接近60%。在歐美，盡管移動支付發(fā)展的歷史比較長，但業(yè)務(wù)發(fā)展不及日本和韓國，其原因一方面在于信用卡、個人支票的高度普及；另一方面