功能觀視角下的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展研究.pdf

1、在1997年后的第三階段改革中，始于國有商業(yè)銀行改革的農村金融機構、網點的大幅撤并，尤其是中國農業(yè)銀行的網點收縮，導致了農村金融的空白。從而造成了農村金融市場競爭弱化、金融服務弱化、農村資金嚴重外流等外部不經濟性現象。2006年12月20日，銀監(jiān)發(fā)[2006]90號文件《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》頒布。這標志著新一輪農村金融改革的開始。此輪改革對農村金融體系實行了“準入”和“資本”

2、的放開，發(fā)展了村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等3種“新型農村金融機構”。進一步地，銀監(jiān)發(fā)[2009]72號文件擬定：至2011年底，全國將發(fā)展1300家新型農村金融機構，其中村鎮(zhèn)銀行1027家，占比79％。由此可見，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的意義之大、前途之廣。
　　 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展至今，已近4年。期間，遭遇的問題頗多，例如吸收存款難、結算難、社會認知度低等。但是，此類問題均可通過技術提升或者宣傳積累等手段解決，屬于村鎮(zhèn)銀行發(fā)展過程中的“

3、非核心問題”。而“核心問題”是：村鎮(zhèn)銀行該怎樣發(fā)展，才能真正地“促進農村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的銀行業(yè)金融服務體系”，真正地促進我國農村金融市場形成“百花齊放”的局面?
　　 筆者以金融功能分析為理論基礎，從“完善農村金融功能”的角度考察此問題。期間，筆者經過實地調研、閱讀文獻、查閱年鑒、網絡搜索等多種途徑積累了大量資料，并通過理論分析、計量檢驗、案例分析等方法對上述問題進行了系統(tǒng)的闡述。在此過

4、程中，筆者對村鎮(zhèn)銀行的性質、地位、特征以及我國發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的動因等問題均給予了創(chuàng)新性論證，并于最后認為現有制度安排不能徹底解決上述問題，從而進一步提出了功能視角下的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展思路。
　　 文章共分為六章，第一章提出研究背景、意義、思路、方法，并提出了詳細的研究框架；第二章闡述村鎮(zhèn)銀行的性質、地位和特征，認為村鎮(zhèn)銀行是縣域小型商業(yè)銀行、是我國商業(yè)銀行體系的重要組成部分；第三章說明我過發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的動因。本部分認為，我過發(fā)展村鎮(zhèn)銀

5、行是促進農村金融資金配置功能完善的需要，并由此得出村鎮(zhèn)銀行促進農村金融功能完善的作用機制；第四章通過案例分析，總結出我國現有村鎮(zhèn)銀行的四種典型模式和兩種非典型模式，并考察其在完善農村金融功能上的表現。第五章剖析我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展思路。本部分認為，消除現有村鎮(zhèn)銀行制度安排中的“資本約束”，真正放開農村金融市場的資本準入，還“金融自由”于民間，并通過多種監(jiān)管措施防范其金融風險，保證其健康、穩(wěn)定地發(fā)展。此思路是能夠促進我國農村金融體系完善其應