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認證信息

認證類型：個人認證

認證主體：常**（實名認證）

IP屬地：河北

IP屬地：河北 更新時間：2024-03-10 格式：doc 頁數(shù)：10 大?。?2.44KB 人氣指數(shù)：12 舉報 版權(quán)申訴

1、1個人理財?shù)谌状鸢讣敖馕鰝€人理財?shù)谌状鸢讣敖馕?、C解析：若逾期市場利率下降，應(yīng)增加股票、債券、外匯配置，減少儲蓄配置。2、A解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。3、D解析：貧富差距大，私人銀行業(yè)務(wù)更易開展，所以A錯誤。在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，所以B錯誤。減少財政赤字屬于消極的財政政策，會造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌，所以C錯誤。4、D解析：

2、利率對于個人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。5、B解析：風險厭惡型投資者厭惡風險，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。6、D解析：因為年紀已大，雖然愿意冒險但仍然不適合投資高風險股票型基金，可建議投資有保本設(shè)計的連動式債券，來參與股票上漲額外獲利的機會。7、B解析：A的變異系數(shù)CV=標準差預期收益率=0.0710%=0.7。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。變異系

3、數(shù)越小投資項目越優(yōu)。8、C9、A10、A解析：成長型客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風險承受能力較高的人士，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像進去的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。11、C解析：C選項，客戶應(yīng)當確保其資金來源合法，不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)

4、品。12、C解析：C，有時這種隨機性被錯誤誤解為股票市場是非理性的，然而，恰恰相反，股價的隨機變化正表明了市場是正常運作或者說是有效的。13、B解析：若半年付息一次（復利），3年后的本息和FV=5000（10.052）^6=5798.47元，所以B選項錯誤；A選項中單利計算，3年后的本利和，F(xiàn)V=500050005%3=5750，所以A選項正確；C選項中，復利計算，3年后的本利和FV=5000（10.054）^12=5788.13，所以

5、C正確；D選項中，按照復利每季度付息一次，3年后的本息和FV=5000（10.054）^12=5803.77，所以D選項正確。14、D解析：家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消3解析：債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品

6、，所以選D。33、A解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T1或T2到賬，債券型基金一般為T2或T3到賬，而股票型基金一般為T4或T5到賬。34、B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。35、A解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和

7、交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。因此，記賬式國債是利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付。36、B解析：分紅險、萬能險和投連險在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能，生死兩圈保險不屬于投資型產(chǎn)品。37、D解析：從收益情況來看，黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風險。38、B解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債券，不能上市流通，

8、從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。39、D解析：信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機構(gòu)處理受信托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。40、C解析：現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理時解決客戶資金結(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點；保險規(guī)劃是研究風險轉(zhuǎn)移的問題；稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題；人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題；投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)

9、保值增值的問題。41、B解析：客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：（1）轉(zhuǎn)移風險的原則；（2）量力而行的原則；（3）分析客戶保險需要。42、A解析：在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。43、D解析：客戶將工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報酬納稅和客戶將工資薪金與勞務(wù)報酬分別納稅都能實現(xiàn)稅收規(guī)劃的目的。B選項，將領(lǐng)取方