銀行三性原則

1、專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方從三大類指標(biāo)看我國(guó)上市銀行競(jìng)爭(zhēng)力提升從三大類指標(biāo)看我國(guó)上市銀行競(jìng)爭(zhēng)力提升發(fā)表日期：20080425責(zé)任編輯：來(lái)自：上海證券報(bào)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)要實(shí)現(xiàn)盈利性、安全性和流動(dòng)性三個(gè)方面的統(tǒng)一，本文分析上市銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和運(yùn)營(yíng)水平就從這三個(gè)方面的指標(biāo)入手。截至2007年末，14家上市銀行凈利潤(rùn)共計(jì)2877億元，增速達(dá)71.8%

2、，比2006年的34%翻了一番多，更重要的是銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力有了很大提高。今年上市銀行面臨的環(huán)境有所變化，但支持宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和銀行發(fā)展的環(huán)境并沒(méi)有發(fā)生根本性逆轉(zhuǎn)，上市銀行仍會(huì)延續(xù)較好的發(fā)展勢(shì)頭?！阎醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心課題組（課題主持：郭田勇研究成員：陸洋趙曉玲）2007年是我國(guó)上市銀行具有里程碑意義的一年。從各行公布的年報(bào)可見，截至2007年末，14家上市銀行凈利潤(rùn)共計(jì)2877億元，增速達(dá)71.8%，比2006年的34%翻了

3、一番多。上好業(yè)績(jī)的取得，一方面由于良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，更重要的是我國(guó)銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力有了很大的提高。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)要實(shí)現(xiàn)盈利性、安全性和流動(dòng)性三個(gè)方面的統(tǒng)一，因此，本文分析上市銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和運(yùn)營(yíng)水平主要也從這三個(gè)方面的指標(biāo)入手。一、盈利性：上市銀行盈利能力大幅提升盈利能力的提高是上市股份制商業(yè)銀行獲得股東支持的基礎(chǔ)條件之一，也是銀行擴(kuò)大規(guī)模，業(yè)務(wù)創(chuàng)新的源泉，更是其增強(qiáng)實(shí)力、鞏固信用、提高競(jìng)爭(zhēng)能力的基礎(chǔ)。2007年我國(guó)上市商業(yè)銀行的盈利能

4、力有了很大提高。具體分析來(lái)看：1、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率。2007年，上市銀行業(yè)績(jī)均大幅度增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率大幅提高（見圖1）。總體來(lái)看股份制銀行最快，增長(zhǎng)速度高于國(guó)有商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。招商銀行、中信銀行、深發(fā)展和興業(yè)銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率均較上一年翻番，工行、民生銀行增長(zhǎng)超過(guò)60％，即便是受次貸危機(jī)影響最大的中國(guó)銀行，盡管利潤(rùn)同比增長(zhǎng)最低，也高達(dá)31.33％。從增長(zhǎng)因素來(lái)看，利潤(rùn)增長(zhǎng)主要來(lái)源于兩個(gè)方面，一是信貸規(guī)模快速擴(kuò)張加大利息收入，二是資

5、本市場(chǎng)火爆，以凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入和理財(cái)業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛?？傮w而言，我國(guó)銀行業(yè)雖然取得了巨大增長(zhǎng)，但仍然沒(méi)有擺脫利潤(rùn)主要依靠利息收入為主的局面，中間業(yè)務(wù)收入占比仍然很低專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方二、安全性：銀行資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高安全性原則，是指避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全的要求。在經(jīng)營(yíng)中，銀行自有資本所占的比重很小，而在資金

6、的運(yùn)用中可能會(huì)遇到各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行必須堅(jiān)持安全性原則，有足夠的能力應(yīng)付各種可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失。具體分析來(lái)看：1、資本充足率。資本充足率和核心資本充足率是衡量一家銀行穩(wěn)健性及抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的最重要指標(biāo)。14家上市商業(yè)銀行家中僅有深發(fā)展的資本充足率和核心資本充足率未達(dá)到《巴塞爾協(xié)議》最低監(jiān)管要求（深發(fā)展今年發(fā)行次級(jí)債提高資本充足率的計(jì)劃已獲監(jiān)管層批準(zhǔn)），其余均達(dá)標(biāo)。多家上市商業(yè)銀行的資本充足率和核心資本率更是以遠(yuǎn)超過(guò)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（見

7、圖4）。這表明經(jīng)過(guò)上市募集資金，各家銀行的資本實(shí)力得到增強(qiáng)、股東權(quán)益大幅增加，從而增強(qiáng)了其抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，為銀行做大、做優(yōu)、做強(qiáng)奠定了基礎(chǔ)，也有利于資本市場(chǎng)投資信心的穩(wěn)定。但也需看到，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)而言，由于面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此較高的資本充足率是必要的，但是過(guò)高的資本充足率會(huì)導(dǎo)致部分資本閑置，從而降低銀行的盈利能力。比如中信銀行資本充足率高達(dá)15.24%，未來(lái)還需利用其綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)有效的資本管理實(shí)現(xiàn)銀行的安全性

8、和盈利性的統(tǒng)一。2、不良貸款率。上市銀行在化解不良資產(chǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)方面做出了相當(dāng)多的努力，取得了不錯(cuò)的成績(jī)，加之得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的長(zhǎng)周期，工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)不斷提高，上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，不良貸款率近兩年來(lái)一直呈下降趨勢(shì)。已發(fā)布年報(bào)的13家銀行的數(shù)據(jù)顯示，除交通銀行的不良貸款率由2006年的2.01％微升至2.05％以外，其他所有上市銀行不良貸款率都呈下降趨勢(shì)。其中，國(guó)有商業(yè)銀行2007年的均值為2.65%，非國(guó)有商業(yè)銀行的均值也僅

9、有2.06%，國(guó)有銀行不良貸款率總體高于中小銀行的原因是歷史遺留問(wèn)題。所有上市銀行中，不良貸款率最高的是深發(fā)展，達(dá)到5.62％，這和該行比較激進(jìn)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張戰(zhàn)略有關(guān)。不良貸款率最低的是民生銀行，2007年下降到1.22%，這是由于該行一直注重構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，基本形成了以區(qū)域、產(chǎn)品和行業(yè)為評(píng)審對(duì)象的三維評(píng)審體制，并且注重對(duì)預(yù)警貸款處置方案實(shí)施的跟蹤和監(jiān)控。銀行業(yè)不良貸款率的下降顯著改善了資產(chǎn)質(zhì)量，隨之帶來(lái)了利潤(rùn)的增加和成本的下降，使