信息不對稱條件下農(nóng)業(yè)中小企業(yè)信貸融資困境及對策

1、信息不對稱條件下農(nóng)業(yè)中小企業(yè)信貸融資困境及對策我國的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)作為中小企業(yè)的重要組成部分，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中處于核心地位。成為解決農(nóng)村勞動力就業(yè)，有效促進農(nóng)民增收以及推動農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要力量。但發(fā)展資金的嚴重短缺問題，成為制約其發(fā)展的重要因素。以間接融資為主要融資方式的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)，銀行貸款是其融資的重要渠道。然而在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)貸款過程中，銀行的“惜貸”和“慎貸”普遍存在，信貸配給問題突出，使得大多數(shù)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)難

2、以通過正規(guī)金融機構獲得資金，其中一個重要原因即為信息不對稱。一、信息不對稱理論信息不對稱是指交易雙方，一方掌握著相關較多信息，而另一方則掌握較少。在一定程度上，掌握較多相關信息的一方占有較大優(yōu)勢，信息掌握較少的一方，則處于不利的地位，會在決策上產(chǎn)生偏差。在信貸融資關系中，借款人對自身的風險偏好、經(jīng)營狀況、經(jīng)營能力、償債能力、貸款項目的真實情況以及貸款資金的真實用途都非常清楚，而銀行對這方面的信息則掌握較少，顯然前者處于信息的優(yōu)勢地位。在

3、銀行信貸中，信息不對稱貫穿于借貸交易的前后?！澳嫦蜻x擇”主要基于發(fā)生在借貸交易之前的信息不對稱，而“道德風險”則往往發(fā)生在借貸交易之后。“逆向選擇”是指由于交易前信息的不對稱，銀行對借款人的經(jīng)營狀況、管理能力以及貸款項目的真實情況和貸款資金的真實加強和擴大原料基地的建設，而且還要購置先進的生產(chǎn)設備，提高企業(yè)的生產(chǎn)能力和競爭力。因而，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的資金需求具有“急、緊、小、頻”的特點，而投資回收則表現(xiàn)出分散性和長期性的特點。另一方面，由于

4、我國的資本市場尚不健全，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的融資渠道較為單一，除了依賴自身積累，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)大多尋求債務籌資。但是，來自于銀行等正規(guī)金融機構的支持力度遠遠不能滿足企業(yè)。表現(xiàn)在：（1）貸款滿足度較低。由于涉農(nóng)金融服務體系不健全，縣域以下網(wǎng)點大量撤并，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的惠農(nóng)支農(nóng)業(yè)務面較窄，基層郵儲在農(nóng)業(yè)貸款上的作用發(fā)揮較小，農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略出現(xiàn)移位，而農(nóng)村信用社雖然在農(nóng)村的覆蓋面較廣、也是農(nóng)村設置網(wǎng)點最多的正規(guī)金融機構，但因其自身實力并不強，根本無

5、法解決農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的資金難問題。世界銀行曾有統(tǒng)計表明數(shù)據(jù)，我國中小企業(yè)通過銀行貸款獲得的流動資金只有12%，而農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的銀行貸款比例更低。（2）貸款期限較短。目前，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)所獲得的銀行貸款的期限一般不超過半年，最多只能用于彌補流動資金的短缺，而擴大再生產(chǎn)所需的技術改造和固定資產(chǎn)更新建設均無法得到滿足。（3）缺乏適合農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的金融產(chǎn)品。大中型企業(yè)長期以來一直都是我國商業(yè)銀行青睞的對象，各種金融產(chǎn)品也大多是為這些企業(yè)而制定的，因