一把手合規(guī)一堂課課件

1、郵儲銀行合規(guī)管理講座,,二〇一三年十月,郵儲銀行贛州市分行,2,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理包含三個(gè)概念：1、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致；2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)；3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過各種制度安排、管理活動(dòng)以規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,郵儲銀行贛州市分行,3,一. 合規(guī)問題的理解,,,,,,1、

2、合規(guī)與發(fā)展 “合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”是監(jiān)管部門和商業(yè)銀行一貫強(qiáng)調(diào)的理念，更是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要堅(jiān)持的原則。 2、違規(guī)根源分析一是“善意的違規(guī)”有些違規(guī)行為主觀上是善意的，是從集體利益角度出發(fā)的，但客觀上是違反了制度要求，產(chǎn)生了不良影響，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至造成了比較大的損失。,郵儲銀行贛州市分行,4,一. 合規(guī)問題的理解,,,,,,,二是“被動(dòng)的違規(guī)”主要是按照領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)要求、上級機(jī)構(gòu)違規(guī)指示辦理業(yè)務(wù)。這種違規(guī)行為發(fā)生范圍比較廣，尤

3、其是在基層機(jī)構(gòu)更為突出。遇到這種情況，很多人按照違規(guī)要求辦理業(yè)務(wù)，甚至形成慣例，只要領(lǐng)導(dǎo)要求就這樣做，將監(jiān)管規(guī)定和制度要求拋之腦后。 （要求：基層不能應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)要求被動(dòng)違規(guī)，應(yīng)堅(jiān)守制度） 三是“無知的違規(guī)”主要是對監(jiān)管規(guī)定，規(guī)章制度不理解、不熟悉造成的違規(guī)。許多銀行員工，尤其是年輕的員工在辦理業(yè)務(wù)前既不熟練掌握制度，也沒有任何業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，不按章操作，只按照自己的理解“想當(dāng)然”地處理業(yè)務(wù)，從而產(chǎn)生違規(guī)行為、甚至在違規(guī)后

4、，都不能意識到自己已經(jīng)違規(guī)了。 （要求：不斷學(xué)習(xí)掌握業(yè)務(wù)技能，減少違規(guī)）,郵儲銀行贛州市分行,5,四是“制度的違規(guī)”。違規(guī)不但包括行為違規(guī)，還包括制度違規(guī)，制度缺失、制度漏洞、制度內(nèi)容與監(jiān)管要求不符都是制度違規(guī)的表現(xiàn)。,一.合規(guī)問題的理解,郵儲銀行贛州市分行,6,二. 合規(guī)管理目標(biāo),通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。 主要目標(biāo)：就是要確保內(nèi)部規(guī)章制度合規(guī)

5、和經(jīng)營管理行為合規(guī)。 應(yīng)遵循“制度優(yōu)先，內(nèi)控優(yōu)先”的原則。,郵儲銀行贛州市分行,7,二. 合規(guī)管理目標(biāo),最終目標(biāo)：經(jīng)營管理行為合規(guī) 一、是經(jīng)營行為合規(guī)：各級機(jī)構(gòu)各級人員在業(yè)務(wù)處理、系統(tǒng)操作過程中要嚴(yán)格依據(jù)行內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的程序，做到按章操作。 二、是管理行為合規(guī)：各級機(jī)構(gòu)在經(jīng)營決策、人事管理、財(cái)務(wù)管理的各個(gè)方面要遵循行內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的權(quán)限、程序進(jìn)行，確保各項(xiàng)管理行為在制度的框架之下。,郵儲銀行贛州市分行

6、,8,三、監(jiān)管制度體系,銀行業(yè)是被高度監(jiān)管的行業(yè)，經(jīng)營管理活動(dòng)不但要遵循國家法律法規(guī)規(guī)定和商業(yè)活動(dòng)規(guī)范要求，還要接受特定銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，部分業(yè)務(wù)還要受到特殊監(jiān)管。,郵儲銀行贛州市分行,9,三、監(jiān)管制度體系,1、中國人民銀行 2、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 3、國家外匯管理局 4、國家發(fā)展與改革委員會(huì) 5、財(cái)政部 6、工商管理局 7、審計(jì)署 8、當(dāng)?shù)卣?郵儲銀行

7、贛州市分行,10,合規(guī)文化是企業(yè)文化的基礎(chǔ)和重要組成部分。 良好的企業(yè)文化對于統(tǒng)一思想、凝聚力量、提高企業(yè)核心競爭力具有重要作用。扭曲的不合規(guī)的企業(yè)文化會(huì)把企業(yè)帶入歧途。,四、合規(guī)文化建設(shè),郵儲銀行贛州市分行,11,培育良好的“合規(guī)文化” 需要正確理解以下幾個(gè)問題：1. 合規(guī)文化建設(shè)要結(jié)合銀行實(shí)際；2. 正確處理合規(guī)文化建設(shè)中“虛”和“實(shí)”的關(guān)系；3.要形成常態(tài)化、制度化的合規(guī)文化建設(shè)機(jī)制；,四、合規(guī)文化建設(shè),郵儲銀行贛州市

8、分行,12,呂家進(jìn)行長“治頑疾、樹新風(fēng)、促合規(guī)”合規(guī)大討論活動(dòng)講話一、充分認(rèn)識在全行開展合規(guī)大討論活動(dòng)的重要意義1、是有效提升合規(guī)經(jīng)營能力，實(shí)現(xiàn)全行發(fā)展戰(zhàn)略、打造百年老店的客觀要求。2、強(qiáng)化合規(guī)管理，是我行進(jìn)入新的歷史發(fā)展階段，加快經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的必然要求。3、主動(dòng)開展合規(guī)管理，是有效貫徹落實(shí)監(jiān)管要求的內(nèi)在需要。4、解決全行各級機(jī)構(gòu)長期存在的突出違規(guī)問題的有效手段。,五、領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)要求,郵儲銀行贛州市分行,13,二、 開展好合規(guī)大

9、討論活動(dòng)的幾點(diǎn)要求： 1、緊密結(jié)合黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，開展好合規(guī)大討論 2、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、積極實(shí)施，切實(shí)組織好合規(guī)大討論各項(xiàng)活動(dòng) 3、講求方法、突出重點(diǎn)，切實(shí)解決本單位存在的突出違規(guī)問題 4、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、合理安排，妥善處理好合規(guī)大討論活動(dòng)與旺季業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系 5、注重總結(jié)、充分研究，建立常態(tài)化工作機(jī)制，打造郵儲銀行合規(guī)文化品牌,五、領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)要求,郵儲銀行贛州市分行,14,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別

10、 1. 信用風(fēng)險(xiǎn) 2. 市場風(fēng)險(xiǎn) 3. 操作風(fēng)險(xiǎn) 4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 5. 國家風(fēng)險(xiǎn) 6. 法律風(fēng)險(xiǎn) 7. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 8. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類,郵儲銀行贛州市分行,15,1、信用風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn)） （1）含義：指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

11、。 （2）主要種類 違約風(fēng)險(xiǎn) 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)（1974年赫斯塔特銀行破產(chǎn)）,六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類,郵儲銀行贛州市分行,16,2. 市場風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：由于市場價(jià)格（包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格）波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類 利率風(fēng)險(xiǎn) 匯率風(fēng)險(xiǎn) 股票風(fēng)險(xiǎn) 商品風(fēng)險(xiǎn),六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類,郵儲銀行贛州市

12、分行,17,3.操作風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類 人員 系統(tǒng) 流程 外部事件,六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類,內(nèi)部欺詐外部欺詐聘用員工做法和工作場所安全性客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法實(shí)物資產(chǎn)損壞業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈交割及流程管理,郵儲銀行贛州市分行,18,3.操作風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

13、 （2）主要種類 人員 系統(tǒng) 流程 外部事件,六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類,郵儲銀行贛州市分行,19,4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類,郵儲銀行贛州市分行,20,六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類,5. 國家風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民國

14、際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類 政治風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),郵儲銀行贛州市分行,21,六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類,6. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都有可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù),郵儲銀行贛州市分行,22,六、金融風(fēng)險(xiǎn)的

15、分類,7. 法律風(fēng)險(xiǎn)（特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)）（1）含義：指由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）類型 外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),郵儲銀行贛州市分行,23,六、金融風(fēng)險(xiǎn)的分類,8. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)性管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

16、（2）表現(xiàn)形式： 戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性 經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷 為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏 整體戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證,郵儲銀行贛州市分行,24,七、銀行合規(guī)部門,1、 合規(guī)部門的定位 合規(guī)部門是管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的部門，其主要職能是支持、協(xié)助銀行高級管理層主動(dòng)合規(guī)并管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的一個(gè)組成部分。合規(guī)部門與其他部門既有聯(lián)系也有區(qū)別。,郵儲銀行贛州市分行

17、,25,七、銀行合規(guī)部門,2、合規(guī)部門職責(zé)特性 （1）、獨(dú)立性 （2）、權(quán)威性 （3）、全面性 （4）、預(yù)警性 （5）、動(dòng)態(tài)性 （6）、建設(shè)性 （7）、外部性 （8）、協(xié)調(diào)性,郵儲銀行贛州市分行,26,3、合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系 “三道防線、四道門檻” 業(yè)務(wù)部門是第一道防線；各級風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批、合規(guī)督察部門）是第二道防線；內(nèi)部的審計(jì)部門是第三

18、道防線。所謂“四道門檻”，即客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、合規(guī)督察人員、內(nèi)部審計(jì)人員各是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一道門檻，承擔(dān)著各自不同但又有相互補(bǔ)充和監(jiān)督制衡的作用。,七、銀行合規(guī)部門,郵儲銀行贛州市分行,27,七、銀行合規(guī)部門,4、合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系　　　商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位，將合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道。 5、合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)的關(guān)系     

19、 合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期復(fù)查?！　?合規(guī)部門應(yīng)與審計(jì)部門分離，以確保合規(guī)部門的各項(xiàng)工作受到獨(dú)立的復(fù)查。,郵儲銀行贛州市分行,28,八、合規(guī)管理舉措,（一）加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)（二）積極開展合規(guī)理念及合規(guī)工作各項(xiàng)辦法的宣傳培訓(xùn)（三）有效開展合規(guī)檢查和督查工作，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度 1、認(rèn)真開展合規(guī)檢查 2、根據(jù)審計(jì)檢查結(jié)果，開展合規(guī)督查工作 3、牽頭對外部監(jiān)管部門及內(nèi)部審計(jì)部門檢查、審計(jì)發(fā)

20、現(xiàn)問題的整改工作 4、嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告制度，積極配合外部監(jiān)管部門檢查,郵儲銀行贛州市分行,29,八、合規(guī)管理舉措,（四）積極做好反洗錢工作。 1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé) 。 2、高度重視，認(rèn)真部署和研究反洗錢各項(xiàng)工作 。 3、深入開展反洗錢檢查，促進(jìn)反洗錢各項(xiàng)工作內(nèi)容的落實(shí) （1）積極組織開展反洗錢自查和重點(diǎn)抽查工作。 （2）認(rèn)真開展反洗錢專項(xiàng)檢查。 （3）認(rèn)真開展全面檢查和“回頭看”檢