關(guān)于當(dāng)前農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀存在問題及發(fā)展對策的探索

1、摘要根據(jù)國務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革試點方案，農(nóng)信社將移交給省級人民政府管理，構(gòu)建新的管理體制，農(nóng)信社又迎來新的機遇和挑戰(zhàn)。本文從農(nóng)信社的現(xiàn)狀入手，深入剖析當(dāng)前農(nóng)信社在競爭環(huán)境、信貸環(huán)境、管理環(huán)境等方面的現(xiàn)狀與問題，最后對農(nóng)信社的管理體制、機構(gòu)設(shè)置、法人體制等問題提出對策和建議。關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社體制改革體制改革經(jīng)營管理經(jīng)營管理發(fā)展對策發(fā)展對策眾所周知，農(nóng)信社的歷史包袱十分沉重。以普寧農(nóng)信社為例，根據(jù)統(tǒng)計，2004年末，普

2、寧農(nóng)信社賬面不良貸款余額高達74686萬元，占比為29％，其中兩呆貸款73919萬元，占比28.7%。而從全國農(nóng)信社范圍看，不良資產(chǎn)占比高，虧損嚴(yán)重是全國農(nóng)信社的普遍性問題，有的已經(jīng)到了難以為繼的地步。不對這些歷史上形成的風(fēng)險進行恰當(dāng)處置，選擇一個妥善的解決辦法，農(nóng)信社體制改革將很難取得成功。3、農(nóng)信社的經(jīng)營目標(biāo)問題。農(nóng)信社的經(jīng)營目標(biāo)近幾年來都沒有一個統(tǒng)一的、明確的表述，搞合作制規(guī)范時強調(diào)主要為入股社員服務(wù)；作為政策工具又要求為農(nóng)業(yè)、農(nóng)

3、民和農(nóng)村經(jīng)濟服務(wù)；作為具有法人資格的金融企業(yè)，又必須努力完成上級行業(yè)管理組織的各項經(jīng)營指標(biāo)。筆者認為，農(nóng)信社是作為經(jīng)營存貸款等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，首先應(yīng)考慮其安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一，確保自身經(jīng)營的健康、穩(wěn)定發(fā)展。4、產(chǎn)權(quán)問題。產(chǎn)權(quán)關(guān)系是農(nóng)信社改革的核心和基礎(chǔ)。實踐已經(jīng)證明，農(nóng)信社的產(chǎn)權(quán)不明晰，就不可能完善法人治理結(jié)構(gòu)，農(nóng)信社其他體制改革也不可能取得實質(zhì)性成效。長期以來，農(nóng)信社的產(chǎn)權(quán)表面上是明確的，由社員入股組成，但在實際操作中卻很模糊