國際保理實務操作培訓ppt課件

1、您身邊的銀行　可信賴的銀行,,,,,國際保理實務操作二零零六年九月,您身邊的銀行　可信賴的銀行,,,國際保理 國際保理業(yè)務，是指 國際貿(mào)易在賒銷和承兌交單貿(mào)易結(jié)算方式下，保理商向出口商提供的一項包括出口貿(mào)易融資、進口商資信調(diào)查及評估、應收賬款管理以及買方信用擔保等內(nèi)容的綜合性金融服務。,,,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,出口雙保理的操作流程圖 參考文件：《中國工商銀行出口保理業(yè)務管理辦法（試行）》（工銀發(fā)【200

2、2】284號 ）,客戶提交《出口保理業(yè)務申請書》,資質(zhì)審核,,對外詢價，并將報價回復客戶,通過,客戶接受報價后，實施信貸審批,雖然買方和IF 的擔保付款是EF收回資金的第一來源。但是1、出口商的履約能力是安全收匯的前提；2、糾紛免責的情況下，EF的資金安全就完全依賴于出口商的信用和清償力，因而對出口商的審查是必不可少的環(huán)節(jié)。,通過,,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,客戶與我行簽訂《出口保理協(xié)議》（初次合作）,,對外發(fā)送信

3、用額度申請,,,收到IF額度回復后，通知客戶保理額度生效，可以轉(zhuǎn)讓發(fā)票,,我行接受轉(zhuǎn)讓發(fā)票后，1、扣劃代理行額度（如需）， 并完成信貸審批；2、通過EDI向IF轉(zhuǎn)讓發(fā)票；3、將打印轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票、正本運輸單據(jù)等，以及介紹信（初次轉(zhuǎn)讓發(fā)票時）寄給買方。,,我行將收到的貨款或是IF擔保付款，扣除有關(guān)費用及融資本息（如有）后劃付給客戶,您身邊的銀行　可信賴的銀行,,,國際保理業(yè)務操作【案例】出口商：ABC公

4、司交易商品：青銅配件進口商：美國DEF貿(mào)易額：USD2,000,000結(jié)算方式：O/A ,收到提單后60天情況簡介:雙方合作多年，我行了解到出口商有意提高其應收賬款的周轉(zhuǎn)率，遂向其推薦了國際保理業(yè)務。,,,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,第一步，受理申請，完成業(yè)務初審。,審查要點：1、出口商資格審查◆是否具備進出口經(jīng)營權(quán)，是否符合準入條件 ；請參考工銀發(fā)【2006】129號 《國際貿(mào)易融資業(yè)務信貸管理規(guī)定（修訂）》；

5、2、交易行為初判◆審核交易產(chǎn)品是否為客戶主營產(chǎn)品，以了解出口商履約能力；◆審查出口商交易情況，如商業(yè)往來記錄、糾紛記錄、單個進口商的交易占比、保理份額占比等，初步判斷出口商履約情況和償還能力；◆審核交易產(chǎn)品的情況，如交易產(chǎn)品的價格穩(wěn)定性；交易商品是否屬于易腐爛商品；是否對質(zhì)量、包裝、運輸?shù)却嬖诳量桃螅欠駥偌竟?jié)性產(chǎn)品，因為這些都是產(chǎn)生糾紛的根源須謹慎對待；◆核查交易雙方是否存在互銷、代銷、寄銷，或是集團內(nèi)部銷售的情況，

6、這些無疑都潛伏著應收賬款的權(quán)利瑕疵。3、合同條款檢驗 ◆檢驗合同中是否存在可退回條款；◆檢驗合同是否存在滿意后付款條款；◆檢驗合同是否存在按進程付款和尾款條款；◆檢驗合同是否存在不可轉(zhuǎn)讓條款。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,第二步，將《出口保理業(yè)務申請書》提交至一級分行，由其統(tǒng)一對外詢價,,（一）對外詢價前 1、選擇進口保理商【選擇原則】對于買斷型和我行提供融資的非買斷型保理業(yè)務進口保理商應系我行I或II類代理行

7、，或與總行簽有正式保理協(xié)議的其他保理商，且額度充足。 （見《中國工商銀行出口保理業(yè)務管理辦法（試行）》（工銀發(fā)【2002】284號 ））案例中進口商位于美國，目前可選擇的進口保理商有：臺灣建華商業(yè)銀行、加拿大國民銀行、美國國民城市銀行、CIT（非銀行金融機構(gòu)）2、粗測擬申請保理額度：USD 800,000【計算公式】賒銷額*賒銷天數(shù)/360*（1+安全系數(shù)）,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,（二）登陸EDI 系統(tǒng)www

8、.edifactoring.com，對外發(fā)送詢價信息,Tips:如果出現(xiàn)賬戶失效、鎖定、密碼遺失的情況，請與總行聯(lián)系,步驟1、登陸系統(tǒng),步驟2、登陸成功后，通過主界面進入“Folders”,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,步驟3、進入“Folders”后選擇需要的文件夾，新建信息,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,步驟4、點擊“New”后，錄入需編輯的信息類型和選中的進口保理商,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,步驟5、信息編輯詢價由M

9、SG1和MSG2構(gòu)成——MSG1 賣方的信息,功能：此信息由EF向IF發(fā)送，用于告知關(guān)于賣方的情況。使用規(guī)則：1、此信息功能選項有賣方的信息和已簽訂保理協(xié)議兩種。對于初步詢價，尚未與客戶達成明確合作意向的選擇前者。2、客戶編號可由字母與數(shù)字構(gòu)成，在FSBC中不區(qū)分大小寫。3、關(guān)于貨物描述必須與欲轉(zhuǎn)讓發(fā)票一致。4、Net Payment Terms,系付款日距發(fā)票日的最長期限。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,詢價——MSG1

10、賣方的信息（續(xù)）,5、預期賣方銷售額，由幣種和金額構(gòu)成，不得只填寫數(shù)字。6、對同一賣方，在同一國家存在兩家或兩家以上進口保理商的，應在“其他保理商”欄中告知。7、Service Required:全面服務，無追索;有追索；僅做托收；特殊服務,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,,MSG01 Seller's InformationMessage Date：2006-08-26 Message Function

11、：Seller's informationSellerSeller Number: ZJ0106001Name: ABC CO., LTDStreet And Number PO Box: QING CHUN ROAD City: HANGZHOUPostcode:310003Country: CN CHINASeller DetailsNature Of Business Products Services:

12、 Bronze PartsNet Payment Terms:80 ………….. 案例中期限為收到提單后60天，考慮到出 具發(fā)票后轉(zhuǎn)讓時間和寄送時間，選擇80。,案例回放出口商：ABC公司交易商品：青銅配件進口商：美國DEF結(jié)算方式：O/A ,收到提單后60天,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,,

13、Invoice Currency：USD US DollarCharge Back Percentage：0Charge Back Amount:0Charge Back Currency: USD US DollarExpected Total Seller Turnover: CNY 35000000Expected Number Of Buyers In Your Country；2Expected Number Of

14、 Invoices To Your country:180Expected Number Of Credit Notes To Your country:Expected Open Account Turnover To Your country: USD 3000000Expected Other Turnover To Your Country:0Other Factors: nilService Required: Fu

15、ll service, non recourse,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,詢價——MSG2 初步信用評估申請,功能：此信息由EF發(fā)送，在未與賣方簽訂保理協(xié)議前，向IF申請信用評估。使用規(guī)則：1、輸入的Request日期，不可以是未來的日期。2、MSG2存在申請和提醒兩種功能。系統(tǒng)在10日沒得到IF回復，會自動發(fā)出一次提醒信息。3、賣方的編號必須與MSG1一致。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,詢價——MSG2 初步信

16、用評估申請 (續(xù)）,4、折扣欄為數(shù)字格式，不能輸入%。5、對特殊情況的說明，填寫在Message Text，比如發(fā)票抬頭非進口商情況；買方存在的母公司的信息等等。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,,MSG02 Preliminary Credit Assessment RequestRequest Date：2006-08-26Request Number: ZJ06001Message Function: Request

17、SellerSeller Number: ZJ0106001Name: ABC CO., LTDBuyerBuyer Company Registration Number:Responsible Agency:Buyer Number:US0601Name: DEF Street And Number PO Box；491 NC. AWY 20 W City：SAINT PAULSProvince State: N

18、CPostcode：NACountry: US UNITED STATESDirect Contact Allowed: Direct contact is allowedContact Name: JACK,俄羅斯、馬來西亞的一些IF會要求提供企業(yè)注冊號。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,Telephone Number:001-910-865-7777 Fax Number:Email:Bank Details Buy

19、erAccount Number:Name Of Bank:Name Of Branch:Preliminary Credit Assessment DetailsAmount Of Credit Assessment Request:800000Currency: USD US DollarNet Payment Terms:80Primary Discount Days:Primary Discount Perce

20、ntage:Secondary Discount Days:Secondary Discount Percentage:Message Text:The goods are invoiced to jk co. as DEF Instructed.,,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,第三步，接收保理商回復，并將報價通知客戶,進入“Inbox”接收IF 的回復，,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,IF回復——MSG3 初步信用評估回

21、復,功能：此信息由IF發(fā)送，回復EF的信用評估申請。使用規(guī)則：1、本信息可由接收到的msg2轉(zhuǎn)換而成。如此買賣雙方的基本信息自動生成。不但可以節(jié)約錄入信息的時間，而且可以減少人工錄入錯誤。2、EF有義務檢查買方的信息，是否和客戶提供的信息一致。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,IF回復——MSG3 初步信用評估回復 （續(xù)）,3、MSG2中的買方賣方的編號必須出現(xiàn)。4、如果評估額度低于申請額度，須在“Reason”里表明原因，如

22、：沒有提供財務信息；買方未注冊；額度已滿等等.,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,MSG03 Preliminary Credit Assessment ResponseReply Date：2006-08-29Preliminary Credit Assessment Number: TXC20060829Original Request Number: ZJ06001SellerSeller Number: 086TQEC

23、001Name: ABC CO., LTDBuyerBuyer Company Registration Number:Responsible Agency:Buyer Number: 21204867Name: CORE DEF GStreet And Number PO Box；491 NC. AWY 20 W City：SAINT PAULSProvince State: NCPostcode：NACount

24、ry: US UNITED STATES,,與申請資料不一致，須與客戶確認。經(jīng)了解，DEF系買方交易名稱， CORE DEF G為客戶注冊名稱，交易中合同、發(fā)票都采用的得DEF。我行立即以MSG21告知IF此情況,并確認發(fā)票抬頭將為DEF。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,Contact Name: Telephone Number:Fax Number:Email:Bank Details BuyerAccount Nu

25、mber:Name Of Bank:Name Of Branch:Preliminary Credit Assessment DetailsAmount Of Credit Assessment:800000Currency: USD US DollarReason:Longest Credit Period: 80 DaysMessage Text:Your original seller number is ZJ0

26、106001. Your original debtor number is US0601.Special conditions: 1)Invoices shall be issued within 10 days after shipment date and shallbe assigned to us within 20 days after invoicing date. 2) PUG date willbe up t

27、o 120 days after due date.,,提請客戶經(jīng)理注意，一定要及時轉(zhuǎn)讓發(fā)票。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,IF回復——MSG4 價格,進口保理總費用構(gòu)成：進口保理費：0.4%--2%,視買方資信、銷售額、付款期限、發(fā)票張數(shù)多因素決定。單據(jù)處理費 USD20/筆銀行費用托收費0.15%-0.5%,視發(fā)票張數(shù)和金額而定。保理的發(fā)票不再收取。有關(guān)的處理費比如非保理發(fā)票的處理等。,,,您身邊的銀行　可信

28、賴的銀行,第四步，客戶接受報價且通過信貸審批后，與我行簽訂《出口保理協(xié)議》(見工銀發(fā)【2002】284號 ）,協(xié)議是為了明確出口商和保理商各自的權(quán)力、義務，并非針對某一筆具體交易，因而它只需要在首次合作保理的時候簽訂。而且通過簽訂協(xié)議可以保障我方受讓債權(quán)的完整性、合法性，避免存在抗辯、抵消、第三者擔保權(quán)益等情況。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,第五步，進入EDI系統(tǒng)，使用MSG1&5發(fā)出信用額度申請(MSG1除了MESSAG

29、E FUNCTION 選擇“已簽訂保理協(xié)議”，其他不變）,功能：此信息由EF在與賣方簽訂保理協(xié)議后發(fā)送，用于申請買方信用額度。使用規(guī)則：1、此信息與MSG1一同發(fā)送，且MSG1選擇“已簽訂協(xié)議”。2、信息功能包括：提醒；循環(huán)額度；單筆額度；變更（買方的名稱和地 址）3、簽過協(xié)議后的買方編號只能通過MSG20更改。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,信用額度——MSG5 額度申請 （續(xù)）,此報文也可由MSG2轉(zhuǎn)換而成,4

30、、此信息可由MSG2轉(zhuǎn)換而成。5、“Request”可選擇：為新買方申請新的額度；為已存在的買方申請新額度（該買方目前額度為0)；申請開立新賬戶；修改名稱、地址（與功能選項一致）,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,信用額度——MSG6 額度回復,功能：此信息由IF發(fā)送，回復EF的額度申請。使用規(guī)則：1、此信息可由MSG5 轉(zhuǎn)換而成。2、信息功能包括：變更（買方的信息）；信用額度回復3、“original reques

31、t number”須與MSG5一致。4、IF可以在“own seller number”欄輸入自己設(shè)定的賣方編號，并可以上傳至FSBC.5、 EF有責任核對買方信息是否和申請內(nèi)容一致,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,信用額度——MSG6 額度回復 （續(xù)）,6、一般來講在額度回復中，IF會在“Message Text”欄告知有關(guān)轉(zhuǎn)讓條款（打印在寄給買方的發(fā)票上））和介紹信的事宜。如果未能獲得可去MSG21索要，或是在www.fci.n

32、l查找IFIS 。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,第六步，收到IF信用額度回復后，通知客戶啟用保理額度，開始接受轉(zhuǎn)讓發(fā)票,■經(jīng)辦行收到客戶發(fā)票后，首先核對發(fā)票基本要素（貨幣種類、抬頭、商品名稱等）是否和《申請書》內(nèi)容一致；確認到期日與發(fā)票日的期限是否超過了核準的信用期限；轉(zhuǎn)讓條款是否正確。需要時可以要求出口商提交運費、保險費已付的證明，或支付運費、保費的保證，質(zhì)檢書等 ?！鰧彶闊o誤后，將發(fā)票傳真至一級分行，由其通過EDI向

33、保理商轉(zhuǎn)讓發(fā)票；■轉(zhuǎn)讓成功后，經(jīng)辦行進入CM2002完成信貸審批流程。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,,CM2002系統(tǒng)操作要點 選用 [ 流動資金貸款業(yè)務功能模塊 ]買斷型出口雙保理第一步，代理行管控系統(tǒng)——〉扣劃IF額度第二步，業(yè)務申請審批——〉業(yè)務申請——〉貸款申請——〉錄入業(yè)務信息信息錄入[貸款合同]貸款分類：流動資金業(yè)務品種分類：國際

34、貿(mào)易融資業(yè)務品種：買斷型出口雙保理貸款科目：0123007 貸款方式：保證具體貸款方式：在標準普爾評級AA－（含）以上的國家或地區(qū)注冊的信用評級在A級 （ 含）以上的境內(nèi)外外資金融機構(gòu)保證 。[保證合同]保證人客戶類型：代理行客戶非買斷型保理業(yè)務申請審批——〉業(yè)務申請——〉貸款申請——〉錄入業(yè)務信息,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,發(fā)票轉(zhuǎn)讓——MSG9 發(fā)票&貸項通知,功能：此信息由EF

35、發(fā)送，完成發(fā)票的轉(zhuǎn)讓。使用規(guī)則：1、此信息于MSG5發(fā)出后的第二個工作日方能發(fā)出。2、同一賣方、同一幣種、同一天發(fā)送的發(fā)票和貸項通知需包含在同一個MSG9。3、票據(jù)日期不可以是未來的日期。4、發(fā)票抬頭不同于買方的情況需在“Message Text” 說明,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,發(fā)票轉(zhuǎn)讓——MSG9 發(fā)票&貸項通知 （續(xù)）,5、如果期限不同與申請資料，必須列明該筆發(fā)票的期限。允許偶爾不超過45天或100%，取短

36、者。6、如果發(fā)票對應的是單筆額度，“Order Number Reference”必須填寫。7、“Payment Conditions”的選項包括：賒銷、承兌匯票、分期付款等,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,MSG09 Invoices & Credit NotesInvoice Batch Number: JH-05-E198-199Invoice Batch Date：2006-08-29Invoice Batch

37、 Currency; USD US DollarTotal Amount Of Invoices: 122980Total Amount Of Credit Notes:0SellerSeller Number: ZJ0106001Name: ABC CO., LTDInvoice Credit Note DetailsBuyer Number:US0601Name: DEF Document Type: Invoic

38、eDocument Number: JH05-E198Document Date: 2006-08-25Document Due Date: 2006-11-14Net Payment Terms:Primary Discount Days:Primary Discount Percentage:Secondary Discount Days:Secondary Discount Percentage,,,,您身邊的銀行

39、　可信賴的銀行,,,Payment Conditions:Order Number Reference:Invoice Reference Number:Buyer Number:US0601Name: DEF Document Type: InvoiceDocument Number: JH05-E199Document Date: 2006-08-29Document Due Date: 2006-11-18Net

40、 Payment Terms:Primary Discount Days:Primary Discount Percentage:Secondary Discount Days:Secondary Discount PercentagePayment Conditions:Order Number Reference:Invoice Reference Number:Control TotalsTotal Number

41、 Of Invoices:2Total Number Of Credit Notes:0Message Text:ON DUE DATE , PLEASE REMIT PROCEEDS BY T/T TO………,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,發(fā)票轉(zhuǎn)讓——MSG9 發(fā)票&貸項通知 （續(xù)）,對于非轉(zhuǎn)讓的發(fā)票使用MSG21通知IF,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,發(fā)票轉(zhuǎn)讓——MSG10 發(fā)票&貸項通知的修改,功能：此信

42、息由EF發(fā)送，完成發(fā)票的修改。使用規(guī)則：1、此信息可實現(xiàn)發(fā)票/貸項通知的修改和取消。2、不允許修改金額、發(fā)票號；如存在這些錯誤，需取消錯誤的MSG9，重新發(fā)送。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,托收——MSG11 付款通知,功能：此信息由IF發(fā)送，用于告知EF買方付款事宜。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,托收——MSG11 付款通知 （續(xù)),1、發(fā)票；2、貸項通知；3、未保理發(fā)票；4、未保理貸項通知5、付款；6、拒付,,,

43、您身邊的銀行　可信賴的銀行,托收——MSG12 非直接付款通知,功能：此信息由EF發(fā)送，用于告知IF關(guān)于買方直接支付給賣方或EF的款項事宜。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,托收——MSG13 擔保付款通知,功能：此信息用于通知EF擔保付款的情況。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,費用——MSG17 費用通知,功能：此信息用于通知EF保理費等費用的情況。使用規(guī)則：1、單據(jù)類型包括：非保理貸項通知（用于對保理費用或其他費用的發(fā)

44、票開具貸項通知時使用）；保理費用；其他費用的發(fā)票2、關(guān)于費用的具體解釋在“Message Text”說明.,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,托收——MSG18 匯款通知,在MSG11,13,17之后,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,信用額度——MSG7 額度修改申請,需在MSG6之后,Tips:額度到期日前一個月與客戶確認是否需要延期。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,信用額度——MSG8 額度修改回復,,,您身邊的銀行　可信

45、賴的銀行,爭議——MSG14 爭議通知,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,爭議——MSG14 爭議通知 （續(xù)）,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,爭議——MSG15 爭議解決通知,只能在MSG14之后發(fā)送,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,爭議——MSG15 爭議解決通知 （續(xù)),,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,爭議——MSG16 扣款和反轉(zhuǎn)讓通知,功能：IF通知EF，1、買方的短款超過了授權(quán)的限額；2、反轉(zhuǎn)讓,,,您身邊的銀行　可信賴

46、的銀行,爭議——MSG16 扣款和反轉(zhuǎn)讓通知 (續(xù)),,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,終止——MSG19 終止業(yè)務通知,功能：EF通知IF，已與賣方終止保理業(yè)務合作,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,EDI日常操作幾點注意事項,一、信息發(fā)送與接收1、信息發(fā)送完畢后，需進入發(fā)送箱，確保發(fā)送出去的信息都是“SentReceived”， 如果出現(xiàn)“error”，須修改后再次發(fā)送。附：錯誤代碼 1 必填字段缺失；2 無效字段格式

47、（日期、數(shù)字或字母）；3 無效日；4 無效字段長度；5 FSBC代碼；6 無效代碼值；7 無效參考編碼；8 錯誤合計數(shù)；9 錯誤控制總數(shù)；10 重復信息；11 無效未來日期；12 錯誤發(fā)票或貸項清單參考號；13 應收賬款分戶賬中項目編號錯誤；14 信息不存在；15 交易仍存在；16 重復FSBC關(guān)聯(lián),,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,2、每日進入“Report”的“Message Audit Trail”，查詢發(fā)送的信息是否被對方接收。

48、,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,3、我行實行經(jīng)辦、授權(quán)兩級發(fā)送制度，經(jīng)辦輸入完信息后點擊“Hold”或“Ready”，授權(quán)人審核后，進入“Outbox”發(fā)送信息。4、每日進入收件箱接收信息。,,用于接收新文件,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,二、應收賬款的核對每月末進入“CRS”查看“A/R Ledger Report”,,核對以下信息：Import Factor Export FactorSeller Number &a

49、mp; NameBuyer Number & NameCurrencyCredit CoverExpiry DateInvoice or C/N Number, Date, Amount, Balance,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,三、信息查詢和維護1、信息查詢,步驟1、新建查詢文檔,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,步驟2、輸入查詢要素,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,步驟3、保存查詢文檔后，回到查詢箱，運行

50、新建查詢文件,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,2、每月FSBC(Factor-Seller-Buyer-Currency)維護一次,使用規(guī)則：1、EF不能刪除額度非零，存在未結(jié)清票據(jù)的FSBC信息。2、EF刪除FSBC信息需通知IF。3、IF無法刪除FSBC信息。4、IF無法修改賣方的名稱。,,,您身邊的銀行　可信賴的銀行,魏星電話：0571-85802217傳真：0571-85802201NOTES：魏星/國際/浙江/I