銀行行業(yè)分析報告資料

1、銀行行業(yè)分析報告,******,,銀行業(yè)概況介紹,01,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,02,銀行業(yè)競爭結構分析,03,銀行業(yè)發(fā)展趨勢,04,銀行業(yè)發(fā)展前景,05,銀行業(yè)概況,,,,銀行業(yè)概況,銀行業(yè)組成四大國有銀行、11家股份制商業(yè)銀行、眾多城市商業(yè)銀行和信用合作社、一些外資金融機構業(yè)務現狀1.人民幣存、貸款的利率受到中國人民銀行控制。2.網點和人員隊伍龐大、管理運營低效遲緩。3.資信評估能力，授信體制，風險控制能力不夠經營狀況 規(guī)

2、模高增速、業(yè)績高指標。利潤高增長,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,銀行業(yè)概況,行業(yè)特征1.銀行業(yè)與宏觀經濟運行狀況，宏觀經濟政策高度相關2.銀行業(yè)的行業(yè)周期與宏觀經濟周期呈現出一定的同步性3.銀行業(yè)監(jiān)管對銀行經營、資本結構等各方面產生了深刻影響4.銀行業(yè)未來發(fā)展業(yè)我國金融開放的步伐息息相關,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,政治： 謹慎金融開放政策

3、，銀行業(yè)市場化程度不高、經營模式單一。發(fā)展趨勢上看，我國金融業(yè)開放的腳步正在逐步加快，發(fā)展空間將相當巨大,經濟： 資產規(guī)模快速擴張、凈息差持續(xù)擴大、中間業(yè)務發(fā)展迅速、資產質量穩(wěn)步提高,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,社會文化： 本世紀以來，居民超前消費理念逐步形成，擺脫信用消費在思維上束縛，銀行個人消費貸款、住房抵押貸款和信用卡業(yè)務得到了極快的發(fā)展,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,人民幣升值積極方面：1.有

4、利于提高我國銀行的國際競爭力2.擴大外匯市場交易3.吸引大量的外資涌入消極方面：1.盈利降低2.外匯資產貶值，銀行資產負債管理難度增加3.企業(yè)盈利下降，借貸資金風險加大4.吸引國際游資、金融體系的穩(wěn)定性受到損害。,人民幣貶值積極方面：1.有利于商品出口，銀行盈利增加2.外匯資產升值，銀行資產負債管理難度減小3.企業(yè)盈利增加，借貸資金風險減小消極方面：1.外資進入中國會縮水，影響外商投資積極性2.減小外匯市場交

5、易,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,技術：1.信息技術的發(fā)展是銀行業(yè)的重要產品和管理創(chuàng)新，均通過計算機和數據庫技術的應用實現。如：衍生產品、客戶關系管理、信用打分模型2.改變經營服務渠道單一化格局，增加便捷，減少成本。如：ATM、電話銀行、手機銀行、網上銀行等金融服務手段,銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析,3.互聯網的開放性、共享性和交互性特征，滿足顧客更加隨時、隨地、隨心的個性化服務需求。如：第三方支付、移動支付、人人貸、眾籌融資4.電子商務發(fā)

6、展呼喚新的金融服務，銀行業(yè)門檻被打破如：存款財富管理替代、支付結算替代、融資替代、全面替代,銀行業(yè)競爭結構分析,競爭對手分析—互聯網金融,1、互聯網金融發(fā)展現狀新一代互聯網技術，已經以互聯網金融業(yè)態(tài)的形式滲透到金融領域，電商規(guī)模交易日益壯大，逐漸威脅到銀行的利益。余額寶8000萬開戶數，已經突破5000億元的規(guī)模，三天見收益，7人年化收益率達6.432%。改變了資源配置，并沒有帶來實際的收益,2、互聯網金融的特點優(yōu)點：支付、

7、存儲方便快捷；7×24小時不間斷服務；儲蓄年收益率高；缺點：具有不可預見性。名數據被放置云端，挑戰(zhàn)資金安全信用審核、風險管理等關鍵環(huán)節(jié)都依托網絡平臺，加大技術風險以及平臺的脆弱性相關法律缺失，監(jiān)管難以全面覆蓋互聯網金融尚無法接入央行征信系統(tǒng)互聯網金融所媒介的融資交易，大多游離于監(jiān)控之外，對傳統(tǒng)數量調控方式形成挑戰(zhàn)，且營銷管理不夠規(guī)范,銀行業(yè)采取的競爭策略,1.商業(yè)銀行聯合開辟正面戰(zhàn)場中國銀行—活期寶 7日年化

8、收益率高達6.758%；1元起購、0手續(xù)費、隨時取現工商銀行—天天益 年化收益率為6.131%，1元起購，整元購買；支持24小時購買和贖回，贖回資金實時到賬交通銀行—快溢通 將貨幣基金與信用卡綁定民生銀行—如意寶 測7日年化收益率達6.7%。1分錢起投，開通并提供網站、手機APP、微信等渠道7×24小時服務。建設銀行也正在籌備代銷渠道T＋0業(yè)務上線，平安銀行的平安盈等，共八家銀行紛紛作出反應,銀行業(yè)競爭結構分析

9、,新業(yè)務特點：功能與余額寶類似，主要為銀行客戶提供活期理財增值服務，但很少用于購物支付。對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響：提高銀行的吸儲成本,銀行業(yè)競爭結構分析,2.限制客戶每日購買理財通、余額寶等互聯網理財產品的額度，延緩存款流失速度。3、將提前支取余額寶等互聯網金融貨幣基金存放銀行銀行的存款按照活期存款利率計息或收取罰息。,銀行業(yè)發(fā)展趨勢,,,,銀行業(yè)發(fā)展趨勢,傳統(tǒng)銀行方面1.注重數據積累、挖掘和保護2.以客戶為中心，變革創(chuàng)新產品設

10、計注重傳統(tǒng)金融業(yè)務與互聯網技術的融合。3.提高普惠金融服務能力，不斷開拓新的業(yè)務領域?；ヂ摼W金融方面1.競爭中秋合作，達成雙贏2.樹立“科技興行”的理念，強化網絡金融安全建設3.加大技能培訓，發(fā)掘和培養(yǎng)復合型人才4.制度層面盡快確定更合理、更健全的相關規(guī)則,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,銀行業(yè)發(fā)展趨勢,總體趨勢：1.全球化2.綜合化中國平安保險公司，已經發(fā)展成為以保險、銀行、投資三大業(yè)務為支

11、柱的綜合金融服務集團。3.多元化 專業(yè)化中國銀行不再局限存貸款、貿易融資和國際結算業(yè)務，更加專注投資銀行等高端業(yè)務網絡環(huán)境下，對專業(yè)化要求越來越高。4.重視防御系統(tǒng)性風險，重視強化風險與內控管理，謹慎進行規(guī)模擴張,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,銀行業(yè)發(fā)展前景,近幾年，金融業(yè)突飛猛進，業(yè)務經濟不斷增長。這兩年又注入了新的血脈→互聯網金融，無疑這不僅僅是一種威脅，更是一種機遇和挑戰(zhàn)。銀行業(yè)不僅有好的前景，也會面