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文檔簡介
1、1第一章中國銀行業(yè)概況第一章中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織(一)中央銀行簡稱:PBC1984年1月1日:專門行使央行職能1995年3月18日:《中國人民銀行法通過》2003年:銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能職能:制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定職責(zé):監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu):銀監(jiān)會簡稱:CBRC1.歷史沿革和監(jiān)管對象成立時(shí)間:成立于2003年4月監(jiān)管法正式施行時(shí)間:2003年
2、12月27日通過,2004年2月1日起正式施行修正時(shí)間:2006年10月31日監(jiān)管范圍:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu):商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行非銀行機(jī)構(gòu):金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)2.監(jiān)管職責(zé)17項(xiàng)3.監(jiān)管理念:“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4.監(jiān)管目標(biāo):銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。①通過審慎有效的監(jiān)管,
3、保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場信心;③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn):①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定,同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件,并且維護(hù)這種有序的競爭,反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)
4、實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源,做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施:①市場準(zhǔn)入:機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;3填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白,滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行(1)基礎(chǔ):原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的(2)發(fā)展歷程:19
5、79年,第一家在河南駐馬店市成立,為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年,在大中城市正式推廣,促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢:一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。(四)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)1.組成:農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行:20世紀(jì)70年代,信用社交給國家銀行管理(人行農(nóng)行)19
6、84,恢復(fù)和加強(qiáng)三性:群眾性、民主性、靈活性1996,農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤2000年7月,江蘇改革試點(diǎn)2001年,第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立2003年,第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社村鎮(zhèn)銀行:由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資農(nóng)村資金互助社:由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源:社員存款、社會捐贈、融入資
7、金(五)中國郵政儲蓄銀行批設(shè)時(shí)間:2006年12月31日掛牌時(shí)間:2007年3月20日組建基礎(chǔ):郵政儲蓄市場定位:充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能,以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù),支持新農(nóng)村建設(shè)(六)外資銀行第一家外資銀行代表處:1979日本輸出入銀行北京代表處兩個條例及其生效時(shí)間:2006年12月11日外資銀行分類:外商獨(dú)資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機(jī)構(gòu))、外國銀行代表
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