cfp資料 綜合案例講義

1、目錄第一章CFP理財規(guī)劃案例示范.........................................................................2一、理財方案決策模板案例.........................................................................2綜合案例練習(xí)題.....................................

2、......................................................73第二章CFP理財規(guī)劃書制作格式.....................................................................84第一部分聲明........................................................................

3、....................84第二部分摘要............................................................................................85第三部分基本狀況介紹............................................................................85第四部分宏觀經(jīng)濟(jì)與基

4、本假設(shè)...............................................................87第五部分家庭財務(wù)報表編制與財務(wù)診斷................................................98第六部分客戶的理財目標(biāo)與風(fēng)險屬性界定............................................98第七部分?jǐn)M定可達(dá)成理財目標(biāo)或解決問題的方案

5、................................99第八部分稅務(wù)規(guī)劃..................................................................................113第九部分員工福利規(guī)劃(雇主)...............................................................113第十部分風(fēng)險管理與保險產(chǎn)品

6、配置計(jì)劃..............................................115第十一部分資產(chǎn)管理投資產(chǎn)品配置計(jì)劃.............................................120第十二部分風(fēng)險告知與定期檢討的安排...............................................125綜合案例教學(xué)與考試大綱........................

7、............13433方案四：離婚，爭取子女扶養(yǎng)權(quán)，不要房子方案五：離婚，不爭取子女扶養(yǎng)權(quán)，不要房子至少可做出五個方案。2)可選方案:篩選各年度現(xiàn)金流量可達(dá)成理財目標(biāo)者根據(jù)客戶的主觀意愿，及以下詳述的現(xiàn)金流量決策，刪除不合乎客戶主觀意愿與現(xiàn)金流量不足以支應(yīng)的方案，剩下的是可選方案。3)推薦方案:可選方案超過三個時，可擇優(yōu)選擇三個方案供客戶最最后決策選擇的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)以下詳述的凈現(xiàn)值決策與內(nèi)部報酬率決策，選擇凈現(xiàn)值較高或內(nèi)部報酬

8、率較低的三個方案。為什么要提三個方案呢因?yàn)橹惶嵋粋€方案時，客戶不知道你是否事先幫他考慮各種可能性，而如果進(jìn)行利弊分析的方案超過三個，客戶可能又覺得太多，難以理解或決策時間過長。4)最終方案:由客戶做最后的決定，根據(jù)最終方案配置產(chǎn)品。雖然理財師提出的三個方案，都可以解決客戶的問題或是達(dá)到客戶的理財目標(biāo)，也可以排列這三個方案建議的優(yōu)先級，假使客戶沒特殊考慮的話，應(yīng)會選擇順位一的建議方案。然而客戶可能有一些特殊考慮，最后選擇順位二或順位三的方

9、案。我們常把理財師比喻為家庭的財務(wù)醫(yī)生，對于病人可能開出可治療重感冒病情三個處方，但是三個處方各有不同的負(fù)作用，比如說甲處方會讓病人食欲不振，乙處方會讓病人昏昏欲睡，丙處方會讓病人皮膚發(fā)癢，不同的病人可能會選擇對他個人工作或生活影響最小的副作用處方。因此最終方案必須由客戶最最后的決定，而且只能有一個最終方案，理財師必須根據(jù)最終方案來配置投資、保險、信貸等理財產(chǎn)品，制定收入預(yù)算或支出預(yù)算的行動計(jì)劃。3.理財決策考慮依據(jù)理財決策考慮依據(jù)1)

10、現(xiàn)金流量決策:現(xiàn)有資產(chǎn)、借貸或收支結(jié)余能否支應(yīng)該方案所需的額外支出比如說一個創(chuàng)業(yè)方案，有100萬、200萬、300萬三個籌資計(jì)劃。100萬的計(jì)劃變現(xiàn)現(xiàn)有金融資產(chǎn)就可實(shí)現(xiàn)，200萬的計(jì)劃加上將現(xiàn)有房產(chǎn)抵押貸款也可以實(shí)現(xiàn)，300萬的計(jì)劃變現(xiàn)資產(chǎn)與貸款后仍有差額，若無其它資金來源，在現(xiàn)金流量決策下，應(yīng)舍棄300萬的籌資計(jì)劃。而選擇100萬或200萬的籌資計(jì)劃，還要看創(chuàng)業(yè)后的預(yù)期投資報酬率而定。2)凈現(xiàn)值決策:只考慮該決策所涉及的現(xiàn)金流量，還原