小貸公司管理制度(全套)

1、小額貸款有限公司之管理制度匯編 第 1 頁共 208 頁主要管理制度 主要管理制度匯編 匯編小額貸款有限責任公司小額貸款有限責任公司之管理制度匯編 第 3 頁共 208 頁信貸業(yè)務操作流程(試行)為加強信貸業(yè)務管理，防范信貸風險，改善

2、信貸服務，提高 辦貸效率質量，結合我司信貸管理實際，特制定本操作流程， 本操作流程實用于我司開辦的各類信貸業(yè)務。一、個人類客戶貸款流程（一）個人抵押、倉單質押、動產質押、保證擔保貸款單戶余額在 10 萬元（含）以內的貸款操作流程：借款人提出申請→業(yè)務發(fā)展部信貸員初審基本符合貸款條 件→查詢個人征信→業(yè)務發(fā)展部信貸人員雙人調查→個人信用等級評定→整理貸款資料及撰寫調查報告→業(yè)務發(fā)展部主任初 審→風險管理部審查→有權審批人審批（最高

3、額抵押貸款由業(yè)務發(fā)展部提交支用手續(xù)，風險管理部審查后報有權審批 人審批發(fā)放）→完善借款合同、抵(質)押合同、借據等法律文書→辦理抵（質）擔保登記手續(xù)→貸款發(fā)放→信貸資料打碼裝訂→移交檔案管理人員→貸后管理→貸款本息收回。時限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調查工作在 2 個工作日 內完成，審查在 1 個工作日內完成，審批在 1 個工作日內完成。 如遇審查、審批須重新提供資料的，則時限重新計算。抵押貸款 在審批完成后 2 個工作日交抵押登記部

4、門，抵押登記完成、限制性條件落實后 1 個工作日內發(fā)放。對個人抵押、 倉單質押、動產質押、保證貸款單戶 10 萬元（含）以內的貸款，一、二級業(yè)務發(fā)展部信貸人員（組長或副經理） 為調查責任人；業(yè)務發(fā)展部主任為調查主責任人；風險管理部負 責人為審查主責任人；有權審批人為審批主責任人；一（二）級部門經理、信貸人員（組長或副經理）為貸后管理及貸款收回主責任人。（二）個人抵押、倉單質押、動產質押、保證貸款單戶 10 萬元（不含）以上、個人授信信