j銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策研究

1、 專(zhuān) 業(yè) 學(xué) 位 碩 士 學(xué) 位 論 文 J 銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn) 銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理 管理對(duì)策 對(duì)策研究 研究 Research on the Operation Risk Management of J Bank 's Domestic Trade Finance Business 作 者 姓 名： 于慶國(guó) 工 程 領(lǐng) 域： EMBA 學(xué)

2、 號(hào)： E1511017 指 導(dǎo) 教 師： 遲國(guó)泰 完 成 日 期： 2017 年 6 月 4 日 大連理工大學(xué) Dalian University of Technology 大連理工大學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)位碩士學(xué)位論文 - I - 摘 要 J 銀行是英國(guó) 《銀行家》 雜志評(píng)選的―2016 年全球銀行 1000 強(qiáng)‖前 300 名的商業(yè)銀行。受我國(guó)出口不斷下降、國(guó)內(nèi)

3、貿(mào)易上升的宏觀環(huán)境影響，國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逐漸成為了 J銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一。如何對(duì)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，成為 J 銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展中亟待解決的問(wèn)題。 本文以 J 銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為研究對(duì)象，分析了 J 銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題，并提出針對(duì)性的改進(jìn)對(duì)策。全文共分六章，第一章是緒論；第二章是國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資與操作風(fēng)險(xiǎn)理論；第三章是 J 銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析；第四章是 J 銀行國(guó)內(nèi)

4、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理解決對(duì)策。最后部分是結(jié)論。 本文研究重點(diǎn)有三：一是 J 銀行與其受信客戶(hù)信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。J 銀行無(wú)法核實(shí)受信客戶(hù)提供的擔(dān)保存貨權(quán)屬憑證、應(yīng)收賬款債權(quán)憑證等債權(quán)憑證的真假，同時(shí)由于操作風(fēng)險(xiǎn)流程管理不到位、導(dǎo)致無(wú)法阻止其受信客戶(hù)私自挪用還款專(zhuān)戶(hù)資金等問(wèn)題。二是 J銀行總部職能部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理不到位問(wèn)題。J 銀行總行條線主管部門(mén)缺乏創(chuàng)新，更新業(yè)務(wù)管理制度不及時(shí)、同時(shí)也缺乏業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，同時(shí)專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查不夠、缺少貿(mào)易金融

5、部牽頭安排由授信評(píng)審部、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部共同參與的專(zhuān)題業(yè)務(wù)檢查，在檢查后也缺乏對(duì)分行檢查的后評(píng)估工作。三是 J 銀行分行操作風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行不到位問(wèn)題。J 銀行各分行沒(méi)有將總行的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度細(xì)化落實(shí)、 沒(méi)有主動(dòng)補(bǔ)充制定出符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的客戶(hù)準(zhǔn)入量化標(biāo)準(zhǔn)， 也沒(méi)有根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化達(dá)到一戶(hù)一策的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，分行也未落實(shí)總行管理部門(mén)提出的建議，每年檢查出的問(wèn)題仍會(huì)在以后不同的客戶(hù)檔案中重復(fù)發(fā)現(xiàn)。 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新與特色： 一是針

6、對(duì) J 銀行存在與其客戶(hù)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，提出 J銀行應(yīng)增設(shè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)， 通過(guò)直接介入管理客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)， 向受信客戶(hù)提供政策咨詢(xún)服務(wù)、參與受信客戶(hù)的債權(quán)和物權(quán)憑證管理、參與受信客戶(hù)對(duì)還款專(zhuān)用賬戶(hù)的收支管理、搜集社會(huì)機(jī)構(gòu)對(duì)受信客戶(hù)的評(píng)價(jià)等，解決了受信客戶(hù)向 J 銀行披露的信息不夠真實(shí)、全面而導(dǎo)致信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。二是針對(duì) J 銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資操作風(fēng)險(xiǎn)管理不到位的問(wèn)題，提出了將操作風(fēng)險(xiǎn)管理納入總行貿(mào)易金融部考核體系。明晰了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的制度創(chuàng)新