j銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理對策研究

1、 專 業(yè) 學 位 碩 士 學 位 論 文 J 銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險 銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理 管理對策 對策研究 研究 Research on the Operation Risk Management of J Bank 's Domestic Trade Finance Business 作 者 姓 名： 于慶國 工 程 領 域： EMBA 學

2、 號： E1511017 指 導 教 師： 遲國泰 完 成 日 期： 2017 年 6 月 4 日 大連理工大學 Dalian University of Technology 大連理工大學專業(yè)學位碩士學位論文 - I - 摘 要 J 銀行是英國 《銀行家》 雜志評選的―2016 年全球銀行 1000 強‖前 300 名的商業(yè)銀行。受我國出口不斷下降、國內(nèi)

3、貿(mào)易上升的宏觀環(huán)境影響，國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務逐漸成為了 J銀行的主營業(yè)務之一。如何對國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務的操作風險進行有效管理，成為 J 銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展中亟待解決的問題。 本文以 J 銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務為研究對象，分析了 J 銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理存在的問題，并提出針對性的改進對策。全文共分六章，第一章是緒論；第二章是國內(nèi)貿(mào)易融資與操作風險理論；第三章是 J 銀行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理現(xiàn)狀分析；第四章是 J 銀行國內(nèi)

4、貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理解決對策。最后部分是結論。 本文研究重點有三：一是 J 銀行與其受信客戶信息不對稱問題。J 銀行無法核實受信客戶提供的擔保存貨權屬憑證、應收賬款債權憑證等債權憑證的真假，同時由于操作風險流程管理不到位、導致無法阻止其受信客戶私自挪用還款專戶資金等問題。二是 J銀行總部職能部門操作風險管理不到位問題。J 銀行總行條線主管部門缺乏創(chuàng)新，更新業(yè)務管理制度不及時、同時也缺乏業(yè)務模式創(chuàng)新，同時專項業(yè)務檢查不夠、缺少貿(mào)易金融

5、部牽頭安排由授信評審部、風險監(jiān)控部共同參與的專題業(yè)務檢查，在檢查后也缺乏對分行檢查的后評估工作。三是 J 銀行分行操作風險執(zhí)行不到位問題。J 銀行各分行沒有將總行的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務操作風險管理制度細化落實、 沒有主動補充制定出符合當?shù)貙嶋H情況的客戶準入量化標準， 也沒有根據(jù)市場經(jīng)濟形勢的變化達到一戶一策的風險管理方案，分行也未落實總行管理部門提出的建議，每年檢查出的問題仍會在以后不同的客戶檔案中重復發(fā)現(xiàn)。 本文的主要創(chuàng)新與特色： 一是針

6、對 J 銀行存在與其客戶信息不對稱的問題，提出 J銀行應增設財務顧問團隊， 通過直接介入管理客戶風險， 向受信客戶提供政策咨詢服務、參與受信客戶的債權和物權憑證管理、參與受信客戶對還款專用賬戶的收支管理、搜集社會機構對受信客戶的評價等，解決了受信客戶向 J 銀行披露的信息不夠真實、全面而導致信息不對稱的問題。二是針對 J 銀行國內(nèi)貿(mào)易融資操作風險管理不到位的問題，提出了將操作風險管理納入總行貿(mào)易金融部考核體系。明晰了對操作風險的制度創(chuàng)新