寧夏銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、柜面業(yè)務(wù)是我國(guó)銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也最容易出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是基層機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。從近幾年發(fā)生在商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)案例來(lái)看，涉及柜面業(yè)務(wù)操作的案件占比高達(dá)70％以上。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，百萬(wàn)元以上風(fēng)險(xiǎn)案例中，有90％發(fā)生在支行及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面上?？梢?jiàn)，柜面作為銀行案件的主要發(fā)案點(diǎn)，對(duì)其相關(guān)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范已成為政府監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行的重要工作?？梢哉f(shuō)，柜面業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的各類(lèi)差錯(cuò)、法律糾紛和經(jīng)

2、濟(jì)案件，不僅給相關(guān)銀行帶來(lái)管理壓力和經(jīng)濟(jì)損失，還嚴(yán)重?fù)p害了銀行的信譽(yù)，阻礙了商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。只有有效降低柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，才能從根本上規(guī)避經(jīng)濟(jì)損失，進(jìn)而促進(jìn)健康和可持續(xù)發(fā)展。因此，如何更為有效地控制柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的一個(gè)普遍問(wèn)題。
　　寧夏銀行作為一家地方性的股份制城市商業(yè)銀行，近幾年雖進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，但對(duì)于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理依然較為薄弱，由

3、此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事件屢屢發(fā)生，對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)管理、效益以及聲譽(yù)都造成了較大的影響，因此迫切需求探索新的管理模式和方法。目前，寧夏銀行正處于經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要階段，重視操作風(fēng)險(xiǎn)管理，尤其柜面會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是加強(qiáng)內(nèi)控管理、提升經(jīng)營(yíng)能力、加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必然選擇，也是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，應(yīng)對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的根本途徑。
　　本文旨在通過(guò)對(duì)寧夏銀行柜面業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀進(jìn)行客觀分析，指出存在的問(wèn)題和產(chǎn)生的原因，提出科學(xué)管理的策略和建議。希望能