寧夏銀行柜面業(yè)務(wù)操作風險管理研究.pdf

1、柜面業(yè)務(wù)是我國銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也最容易出現(xiàn)操作風險。在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營活動中，柜面業(yè)務(wù)操作風險是基層機構(gòu)面臨的主要風險之一。從近幾年發(fā)生在商業(yè)銀行的操作風險案例來看，涉及柜面業(yè)務(wù)操作的案件占比高達70％以上。據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，百萬元以上風險案例中，有90％發(fā)生在支行及營業(yè)網(wǎng)點的柜面上?？梢姡衩孀鳛殂y行案件的主要發(fā)案點，對其相關(guān)業(yè)務(wù)的操作風險防范已成為政府監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的重要工作?？梢哉f，柜面業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的各類差錯、法律糾紛和經(jīng)

2、濟案件，不僅給相關(guān)銀行帶來管理壓力和經(jīng)濟損失，還嚴重損害了銀行的信譽，阻礙了商業(yè)銀行的正常經(jīng)營和發(fā)展。只有有效降低柜面業(yè)務(wù)操作風險的發(fā)生，才能從根本上規(guī)避經(jīng)濟損失，進而促進健康和可持續(xù)發(fā)展。因此，如何更為有效地控制柜面業(yè)務(wù)操作風險，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的一個普遍問題。
　　寧夏銀行作為一家地方性的股份制城市商業(yè)銀行，近幾年雖進一步強化了對信用風險、市場風險和操作風險的管理和控制，但對于柜面業(yè)務(wù)操作風險的控制和管理依然較為薄弱，由

3、此帶來的風險事件屢屢發(fā)生，對自身的經(jīng)營管理、效益以及聲譽都造成了較大的影響，因此迫切需求探索新的管理模式和方法。目前，寧夏銀行正處于經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要階段，重視操作風險管理，尤其柜面會計業(yè)務(wù)操作風險是加強內(nèi)控管理、提升經(jīng)營能力、加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的必然選擇，也是增強競爭實力，應(yīng)對“互聯(lián)網(wǎng)+”挑戰(zhàn)，實現(xiàn)科學發(fā)展的根本途徑。
　　本文旨在通過對寧夏銀行柜面業(yè)務(wù)經(jīng)營管理現(xiàn)狀進行客觀分析，指出存在的問題和產(chǎn)生的原因，提出科學管理的策略和建議。希望能